Asuransi Pendidikan Unitlink (bagian 1)

Gara2 kemarin dan tadi pagi gw ngomel2 sama agen asuransi unitlink sejuta umat yg asal mention twit gw, dah gitu salah pula argumennya, kayaknya gw perlu nulis tentang hal ini. Asuransi pendidikan, produk nggateli yang jujur aja tujuan dibuat dan isinya udah nggak nyambung sama sekali. Kalo mau lebih kasar lagi, produk ini adalah produk pembodohan yang paling parah dari segala macam produk unitlink lainnya. Tapi yg mau gw bahas dulu adalah kebodohan gw dahulu yg pernah membuka asuransi investasi alias unitlink, asuransi pendidikan dan asuransi kesehatan yang ternyata juga unitlink.

Tahun 2009, saat Luna berumur 6 bulan gw mulai memikirkan utk membuka asuransi pendidikan yang TUJUANNYA untuk mengumpulkan DANA PENDIDIKAN Luna dari mulai TK sampai kuliah S1. Jujur aja gw juga gak tau binatang apa asuransi pendidikan ini. Cara kerjanya gak tau, fasilitasnya gak tau, samar2 yg gw tau adl nabung di asuransi pendidikan hasilnya bisa lebih gede dari nabung di tabungan. Nah! Kejadian yang sangat umum kan? Orang tua macam gw inilah yg jd sasaran empuk penjual asuransi pendidikan. Gw sama sekali gak tau produk keuangan selain tabungan dan deposito, asuransi tau dikit tp gak tau cara kerja asuransi itu gimana dan apa manfaatnya. Yg gw tau ya asuransi kalo gak diklaim rugi... makanya mendingan punya asuransi yg ada nilai tunainya. Demikian pikiran lugu polos dan bodoh gw saat itu.

Bulan Januari 2009 gw membuka asuransi investasi unitlink ini di bank kuning yg skrg terkenal sebagai bank supermarket reksadana terbesar di Indonesia. Agennya ya teman baik keluarga gw sendiri, dan sangat disayangkan sekali, gw bny berhutang budi kepadanya. Kemudian bulan Maret 2009 seorang teman dari atasan gw yg katanyaaa alumni HMI (penting ya diinfokan disini? Hihihi... #abaikan) memprospek gw asuransi pendidikan dari perusahaan Kanada bernama Manusia Hidup. Ah, artikan saja sendiri ya :p

Gw merasa produk dari Mandup (nama disamarkan) ini lebih memenuhi kebutuhan gw akan asuransi pendidikan, krn jls2 disebutkan tujuannya utk menyiapkan dana pendidikan. Dalam ilustrasi juga dijelaskan di tahun2 tertentu gw bisa menarik dana senilai sekian, yang mana di ilustrasi unitlink cap kuning itu gak ada penjelasannya ttg narik dana di tahun2 tertentu. Nama produknya Tautan Belajar (silakan terjemahkan sendiri :p).

Jadilah tahun 2009 gw memiliki sekaligus 2 polis unitlink dari 2 perusahaan berbeda. Bahkan tahun itu pula gw sebenernya agak kepincut dg produk serupa yg ditawarkan bancass nya Bank Mandi Sendiri... cuma entah knp kok nggak jadi, gw lupa sebabnya... oh iya, krn gw baca sebaiknya jgn beli produk dari perusahaan joint venture gitu, krn klo mrk pecah kongsi bakal susah ke depannya. Ok, gw mengurungkan beli unitlink Aksa Mandi Sendiri ini...

Nah, sekarang gambaran preminya yah... siap2 jantung copot pemirsahhh...

Untuk unitlink warna kuning, yang namanya Persemakmuran Hidup...
-  Premi sebulan Rp. 400.000
-  Uang Pertanggungan Rp. 100 juta... hmm kecil yah, nyawa gw cuma dihargain 100jt doang
-  Ada rider waiver premi dan rider kesehatan
-  Nama pemegang polis dan nama tertanggung gw sendiri
-  Nama ahli waris Luna
-  Alokasi 50% ke Equity (saham) 50% ke Balanced Aggresive (campuran)
-  Dari premi asuransi sebulan Rp. 400.0o0 itu terdiri dari premi utk BAYAR asuransi 300rb dan top up reguler 100rb (bahasa bodohnya premi INVESTASI deh)

Jadi kalo disetahunkan... gw bayar premi Rp. 4,8 jt yg disetor utk bayar asuransi 3,6jt, utk investasi 1,2jt dg UP nyawa 100jt saja ditambah jaminan kesakitan kamar sehari 500rb dll dsb banyak bgt penjelasan rider kesehatannya. Jelas ya??? *wink* Eh iya, ini gak ada rider kecelakaan dan penyakit kritis lho ya.

Note: gw tutup polis ini per Agustus 2012 dg rincian sbb:
-  Total premi dibayar selama 44 bulan = Rp. 400.000 x 44 = Rp. 17,6jt
-  Total premi utk BIAYA ASURANSI = Rp. 6.660.000
-  Total premi utk INVESTASI = Rp. 10.940.000
Sedangkan hasil pengembaliannya HANYA senilai Rp. 8.291.196. Dibandingin sama premi buat INVESTASI aja udah rugi Rp. 2.648.804 tuh... pdhal namanya investasi kan mestinya naik yah... apalagi kalo dibandingin ama total premi yg udah bayar yg Rp.17,6 jt, jauuuuuh benerrrr. Makanya klo ada agen yg blg unitlink lbh menguntungkan, pengen gw bacok tuh orang, liat angkanya meeeen jgn asal jeplak doang. Eh jd emosi deh gw... hikhikhik...

Berikut ini gambaran lbh jls ttg alokasi premi dari tahun ke tahun mulai gw buka ampe gw nutup... janjinya sih 5 tahun udah gak ada potongan biaya akuisisi lagi. Tp gw udah ndak sabar, begitu nih duit gw masukin reksadana lgsg hasilnya melesatttt bagaikan meteor garden, eh bagaikan komet deh...

Nah silakan cermati hasil kalkulasi tersebut. Semua info ini gw dapatkan dari polis. Makanya baca deh tuh polis baik2, disana semua perjanjian ada, and once you've signed the application it means that you agree with all terms and conditions, ngga peduli lo udah dijlsin apa blm ama agen ttg biaya2 siluman atau demit atau apa kek. Yg ada di statement gw yaitu biasa akuisisi, biaya administrasi, biaya asuransi yg semuanya makanin unit investasi.

Okeh, berhubung suami gw dah pulang n gw dah ngantuk, gw memutuskan tulisan ini dijadikan bersambung dulu... ingatkan gw klo gw lupa bikin sambungannya. Kayaknya gw prnh bikin tulisan yg blm ada sambungannya sampe skrg sih... kapan2 deh klo gw inget gw tulis sambungannya...