Review: Resolusi 2013

Tahun 2013 sudah menginjak bulan Juni. Saatnya mereview sudah seberapa jauh target yang ingin dicapai dalam menetapkan resolusi pengembangan diri tahun 2013. Seperti yg sudah dijelaskan di posting gw sebelumnya, bahwa tahun ini gw merencanakan beberapa resolusi yang isinya masuk akal sehat dan tidak neko-neko, bisa diliat di sini.

Maka setelah tahun berjalan selama setengah tahun, mari kita lihat apa saja yg sudah tercapai dan apa saja yg belum

1. Belajar nyetir mobil

Gw tmasuk orang yg sensitif sama kompetisi, maksudnya agak 'panas' dalam arti positif. Ketika mendengar 2 orang teman kantor gw yg sama2 gak bisa nyetir mobil trus belajar nyetir, gw pun 'panas'. Kemudian gw teringat resolusi gw tahun ini supaya gw bisa nyetir mobil. Maka gw pun mendaftar utk ikut kursus nyetir mobil. Resolusi lama ini baru dimulai bulan Juni, gw mengambil paket 10 pertemuan x 1 jam, dan sampai sekarang baru berjalan 3x pertemuan. So far gw merasa enjoy dan refreshing lg krn terakhir gw belajar nyetir itu dah 15 tahun lalu. Keterlaluan bgt emang. Gw berencana sekalian ngambil SIM A juga, mudah2an niat gw thn ini dah bisa nyetir mobil langsung di jalanan tercapai.

2. Ikut pelatihan QMPC Ligwina Hananto

Gw udah mengikuti pelatihan QMPC Level 1 bulan Februari kemarin, dan berencana ikut yg Level 2 akhir tahun ini. Gw juga berniat ikut FinClic Series yg edisi Reksadana dan Asuransi. Sayang di bahasan Reksadana gw dah masuk waiting list! Tp gpp, yg ptg gw ttp daftar aja. Utk ini anggarannya lumayan, tp syukurlah rejeki gw msh ada jd gw bisa ikut kegiatan2 positif ini. Hasilnya, sejauh ini gw udah bisa bikin plan amatiran :p ya lumayanlah, plg gak gw tau apa yg gw tuju dlm jangka waktu tertentu, misalnya beli rumah, mobil. Dan terutama bgt, gw skrg jadi bisa bikin hitung2an plan, itu poin paling penting. Sampai sejauh ini, syukurlah tnyata alokasi pendapatan gw utk dana pendidikan anak2 lumayan mencukupi, pdhal kmrn smpt 3th kejeblos unitlink ya hihihi... Tuhan emang Maha Pemurah dan Penyayang sama gw...

3. Naik jemputan Keuangan lagi

Hal ini dah gw lakukan sejak bulan Januari, yg berakibat lumayan menurunnya frekuensi penggunaan taxi sbg moda transportasi gw. Lumayan ngefek, plg gak gw bs irit jauh. Beda 500rb itu lumayan lho... walau gak bisa 100% tanpa taxi, tp setidaknya bisa memotong budget transportasi lebih dari 50%.

4. Imunisasi diri

Akhirnya juga thn ini gw memutuskan mengimunisasi diri gw sendiri. Beberapa imunisasi yg gw ambil antara lain Hep B, MMR, Varicella, Hep A dan Thypoid. Gw kenal dg dokter baik hati, masih muda dan (sejauh yg gw tau) masih jomblo yg pencinta vaksin... mksd gw ahli vaksin yaitu mas Dirga Rambe. Nah beliau ini rajin bgt memberikan penyuluhan pentingnya vaksin, gak cuma buat anak2 tp jg buat org dewasa, melalui twitternya. Gw ini ngefans sama beliau, yg walau umurnya lebih muda dari gw tp orgnya enak bgt diajak diskusi, jawabannya ilmiah dan bertanggung jawab, sesuai dg latar belakangnya. Eh ternyata gw difollow lho sama dia... #abaikan. Akibat twit2nya, gw jg tergerak utk memberikan vaksin lbh lengkap buat Indy, mumpung umurnya msh kecil jd dia blm tlalu trauma sama dokter. Rencananya bln ini gw ke mas Dirga lagi, mau vaksin Varicella, tp ktnya barangnya blm ready, so gw tunggu aja. Tinggal 3 jenis vaksin lg yg akan gw ambil.

Kayaknya cuma 4 saja resolusi besar gw.. oh iya, tahun ini gw mewujudkan sebagian niat gw utk lbh fokus ke kerjaan, dlm artian bisa diajak dinas luar kota lagi. Gw udah ke Manado, dan bolak balik ke Bogor buat ada pertemuan yg nginep. Syukurlah, makin lancar rejeki gw...

Sekian dulu kayaknya perkembangan resolusi gw tahun ini, ntar akhir tahun direview lagi apakah targetnya sudah tercapai atau belum.

Asuransi Pendidikan Unitlink (bagian 2)

Melanjutkan cerita gw kemarin tentang Asuransi Pendidikan Unitlink, di bagian kedua ini gw akan mengulas tentang unitlink kedua gw dari perusahaan Manusia Hidup yang dijual dengan nama panggilan Asuransi Pendidikan, serta unitlink terakhir dari Persemakmuran Hidup, yang tipe2nya sama dg unitlink pertama gw, tapi gw buat dengan tujuan asuransi kesehatan Luna.

Singkat kata, gw diprospek ama temen bos gw produk Mandup ini. Gw liat deskripsinya sesuai dg yg gw mau, yaitu keluarnya biaya2 sejumlah tertentu di saat anak mau masuk jenjang sekolah TK, SD, SMP, SMA, S1. Yaaa, pada saat itu kan definisi asuransi pendidikan ini sudah dikonstruksikan sedemikian hingga oleh mayoritas perusahaan asuransi, jadi gak heran yg ada di otak para orang tua baru itu sama dg yg gw tulis ini, pdhal secara konsep aja udah salah sodara2. Mana ada yg namanya asuransi pendidikan hayo?!

Asuransi itu kan produk proteksi, melindungi dari kemalangan atau lebih jelek lagi, kesialan (mati kan sial, eh, takdir ding, tp mati itu kan gak diharapkan terjadi di usia muda/produktif, terus kecelakaan itu baru sial, sakit itu kemalangan. Intinya, mana ada org mau kecelakaan, sakit, dan mati muda). Nah pendidikan itu kan kewajiban orang tua. Emangnya pendidikan itu merupakan kesialan? Nggak kan. Nah itu dia persepsi yang salah ttg asuransi pendidikan. Coba aja liat seluruh polis asuransi yg dijual dg embel2 asuransi pendidikan, yg dilindungi/ditanggung itu pasti JIWA, terus KESEHATAN, KECELAKAAN, SAKIT KRITIS.

Udah deh gw ngomel2 singkatnya. Sekarang gw jabarkan apa saja yg ditawarkan oleh asuransi pendidikan Mandup ini
-  Premi dibayar semesteran (6 bulan) Rp. 2.015.000
-  Uang Pertanggungan (UP) Rp. 15 juta... sedih yakkk :D klo gw mati normal (mksdnya bukan krn kecelakaan) anak gw cuma dikasih duit 15 juta doang...
-  UP rider ADDB (mati krn kecelakaan dan cacat tetap total) Rp. 15jt juga... nah ini mksdnya klo gw dpt kecelakaan trus akibatnya amit2 meninggal keluar deh UP Rp. 30 juta (15 juta UP jiwa + 15 juta UP rider ADDB)
-  Nama pemegang polis dan nama tertanggung gw sendiri
-  Nama ahli waris Luna
-  Alokasi 100% ke Equity (saham)
-  Premi 2jt 15rb per semester itu terdiri dari premi utk BAYAR ASURANSI Rp. 1,5jt dan premi top up reguler yang masuk keranjang INVESTASI Rp. 500rb, serta premi utk rider ADDB 15rb sajahh...

Kalo disetahunkan, gw bayar premi Rp. 4.030.000, dimana duit tsb yg disetor utk BIAYA ASURANSI senilai Rp. 3jt, masuk keranjang INVESTASI Rp. 1jt dan Rp. 30rb buat bayar rider ADDB. Tereng teng teng teng... hmmh gw sbnrnya jg lg gak mood2 amat nulis nih, tp krn gw dah kebnykan utang nulis ya gw paksalah nulis juga... Sejauh ini jelas semua ya... klo gak jelas tulis aja di kolom komen, tp gatau balesnya kapan, hahaha...

Begini lho gambaran jelas tentang perkembangan hasil investasinya:

Polis ini akhirnya gw tutup bulan Juli 2012, jadi gw dah bayar selama 7 semester alias 3,5 tahun dengan rincian sebagai berikut:

-  Total premi dibayar Rp. 14jt

-  Total premi dijadiin BIAYA ASURANSI Rp. 6.375.000

-  Total premi yg masuk ke keranjang INVESTASI Rp. 7.625.000

Hasil pengembaliannya sih lumayan ya, pas nutup nilai tunai yg udah kebentuk senilai Rp. 8.485.624. Lumayan deh untung Rp. 860.624 doang... hihihi. Tapi kalo dibandingin sama total premi yg udah gw bayar sebanyak 14 juta itu ya nggak balik modal lah... Btw keliatannya disini emang balik modal, tp klo gw liat di ilustrasi dan total premi yg dibayar (termasuk biaya asuransi dan investasi) percayalah... investasi kita di unitlink GAK AKAN PERNAH break event walaupun bayar 10 tahun sekalipun... kenapa? Ya karena biaya rider itu pasti bertambah dong seiring bertambahnya usia. Bahkan kalo unitlink lo ada rider kesehatannya, jumlah nilai tunai investasi sama potongannya akan kejar2an. Gw bilang gini krn sblm nutup gw bandingkan ilustrasi dan perkiraan balik modalnya. Tentunya dengan cara bego2an, bukan cara financial planner...

Anyway berhubung thn 2012 itu gw merasa beraaaaaat banget klo setahun harus bayar sekitar 13,5 juta buat asuransi campuran investasi aka unitlink yg nggak maksimal gini, maka gw memutuskan menutup semua unitlink gw yang ada 3 itu *nangis berlumuran darah di pojokan nisan*

Di tulisan mendatang gw akan bercerita kenapa akhirnya gw tobat finansial dan menyadari bahwa 13,5jt yg gw bayar selama ini bisa dikata 80% sia2, yg ada malah gw yg nombok. Sori cuy, gw blm cerita ttg asuransi unitlink ketiga gw dari asuransi Persemakmuran Hidup yg gw buat dg tujuan ASURANSI KESEHATAN Luna yaaa... tp intinya, sejak gw hamil Indy, gw menyadari bhw nambah anak = nambah alokasi saving buat biaya pendidikan anak n then I realize that my way is not the right way... bayangin aja 3 tahun bayar premi buat 2 unitlink, gmn gak nangis bengek looo... :D makasiiiih banget buat tmn gw Dina dan Eva yg tulisan sepintas mereka menyadarkan gw betapa ruginya unitlink itu...

Asuransi Pendidikan Unitlink (bagian 1)

Gara2 kemarin dan tadi pagi gw ngomel2 sama agen asuransi unitlink sejuta umat yg asal mention twit gw, dah gitu salah pula argumennya, kayaknya gw perlu nulis tentang hal ini. Asuransi pendidikan, produk nggateli yang jujur aja tujuan dibuat dan isinya udah nggak nyambung sama sekali. Kalo mau lebih kasar lagi, produk ini adalah produk pembodohan yang paling parah dari segala macam produk unitlink lainnya. Tapi yg mau gw bahas dulu adalah kebodohan gw dahulu yg pernah membuka asuransi investasi alias unitlink, asuransi pendidikan dan asuransi kesehatan yang ternyata juga unitlink.

Tahun 2009, saat Luna berumur 6 bulan gw mulai memikirkan utk membuka asuransi pendidikan yang TUJUANNYA untuk mengumpulkan DANA PENDIDIKAN Luna dari mulai TK sampai kuliah S1. Jujur aja gw juga gak tau binatang apa asuransi pendidikan ini. Cara kerjanya gak tau, fasilitasnya gak tau, samar2 yg gw tau adl nabung di asuransi pendidikan hasilnya bisa lebih gede dari nabung di tabungan. Nah! Kejadian yang sangat umum kan? Orang tua macam gw inilah yg jd sasaran empuk penjual asuransi pendidikan. Gw sama sekali gak tau produk keuangan selain tabungan dan deposito, asuransi tau dikit tp gak tau cara kerja asuransi itu gimana dan apa manfaatnya. Yg gw tau ya asuransi kalo gak diklaim rugi... makanya mendingan punya asuransi yg ada nilai tunainya. Demikian pikiran lugu polos dan bodoh gw saat itu.

Bulan Januari 2009 gw membuka asuransi investasi unitlink ini di bank kuning yg skrg terkenal sebagai bank supermarket reksadana terbesar di Indonesia. Agennya ya teman baik keluarga gw sendiri, dan sangat disayangkan sekali, gw bny berhutang budi kepadanya. Kemudian bulan Maret 2009 seorang teman dari atasan gw yg katanyaaa alumni HMI (penting ya diinfokan disini? Hihihi... #abaikan) memprospek gw asuransi pendidikan dari perusahaan Kanada bernama Manusia Hidup. Ah, artikan saja sendiri ya :p

Gw merasa produk dari Mandup (nama disamarkan) ini lebih memenuhi kebutuhan gw akan asuransi pendidikan, krn jls2 disebutkan tujuannya utk menyiapkan dana pendidikan. Dalam ilustrasi juga dijelaskan di tahun2 tertentu gw bisa menarik dana senilai sekian, yang mana di ilustrasi unitlink cap kuning itu gak ada penjelasannya ttg narik dana di tahun2 tertentu. Nama produknya Tautan Belajar (silakan terjemahkan sendiri :p).

Jadilah tahun 2009 gw memiliki sekaligus 2 polis unitlink dari 2 perusahaan berbeda. Bahkan tahun itu pula gw sebenernya agak kepincut dg produk serupa yg ditawarkan bancass nya Bank Mandi Sendiri... cuma entah knp kok nggak jadi, gw lupa sebabnya... oh iya, krn gw baca sebaiknya jgn beli produk dari perusahaan joint venture gitu, krn klo mrk pecah kongsi bakal susah ke depannya. Ok, gw mengurungkan beli unitlink Aksa Mandi Sendiri ini...

Nah, sekarang gambaran preminya yah... siap2 jantung copot pemirsahhh...

Untuk unitlink warna kuning, yang namanya Persemakmuran Hidup...
-  Premi sebulan Rp. 400.000
-  Uang Pertanggungan Rp. 100 juta... hmm kecil yah, nyawa gw cuma dihargain 100jt doang
-  Ada rider waiver premi dan rider kesehatan
-  Nama pemegang polis dan nama tertanggung gw sendiri
-  Nama ahli waris Luna
-  Alokasi 50% ke Equity (saham) 50% ke Balanced Aggresive (campuran)
-  Dari premi asuransi sebulan Rp. 400.0o0 itu terdiri dari premi utk BAYAR asuransi 300rb dan top up reguler 100rb (bahasa bodohnya premi INVESTASI deh)

Jadi kalo disetahunkan... gw bayar premi Rp. 4,8 jt yg disetor utk bayar asuransi 3,6jt, utk investasi 1,2jt dg UP nyawa 100jt saja ditambah jaminan kesakitan kamar sehari 500rb dll dsb banyak bgt penjelasan rider kesehatannya. Jelas ya??? *wink* Eh iya, ini gak ada rider kecelakaan dan penyakit kritis lho ya.

Note: gw tutup polis ini per Agustus 2012 dg rincian sbb:
-  Total premi dibayar selama 44 bulan = Rp. 400.000 x 44 = Rp. 17,6jt
-  Total premi utk BIAYA ASURANSI = Rp. 6.660.000
-  Total premi utk INVESTASI = Rp. 10.940.000
Sedangkan hasil pengembaliannya HANYA senilai Rp. 8.291.196. Dibandingin sama premi buat INVESTASI aja udah rugi Rp. 2.648.804 tuh... pdhal namanya investasi kan mestinya naik yah... apalagi kalo dibandingin ama total premi yg udah bayar yg Rp.17,6 jt, jauuuuuh benerrrr. Makanya klo ada agen yg blg unitlink lbh menguntungkan, pengen gw bacok tuh orang, liat angkanya meeeen jgn asal jeplak doang. Eh jd emosi deh gw... hikhikhik...

Berikut ini gambaran lbh jls ttg alokasi premi dari tahun ke tahun mulai gw buka ampe gw nutup... janjinya sih 5 tahun udah gak ada potongan biaya akuisisi lagi. Tp gw udah ndak sabar, begitu nih duit gw masukin reksadana lgsg hasilnya melesatttt bagaikan meteor garden, eh bagaikan komet deh...

Nah silakan cermati hasil kalkulasi tersebut. Semua info ini gw dapatkan dari polis. Makanya baca deh tuh polis baik2, disana semua perjanjian ada, and once you've signed the application it means that you agree with all terms and conditions, ngga peduli lo udah dijlsin apa blm ama agen ttg biaya2 siluman atau demit atau apa kek. Yg ada di statement gw yaitu biasa akuisisi, biaya administrasi, biaya asuransi yg semuanya makanin unit investasi.

Okeh, berhubung suami gw dah pulang n gw dah ngantuk, gw memutuskan tulisan ini dijadikan bersambung dulu... ingatkan gw klo gw lupa bikin sambungannya. Kayaknya gw prnh bikin tulisan yg blm ada sambungannya sampe skrg sih... kapan2 deh klo gw inget gw tulis sambungannya...