Hari ini gw menemukan twit mengejutkan di @Bisniscom tentang sebuah BPR di Sulawesi Selatan yang menawarkan pinjaman Dana Menikah mulai dari 90-250 juta. Mau keselek rasanya. Emang kawin perlu duit seberapa banyak sih ampe segitunya pake minjem bank dengan bunga tinggi pula.
Pengalaman gw waktu married tahun 2007 dulu, memang yg biayain acara gw ya ortu gw. Dan saat itu gw sama sekali tdk merasa itu hal yg salah. Apa salahnya ortu biayain pesta kawinan anaknya? Wkt itu kebetulan yg mau kawinan gw dipestain ya nyokap gw, karena gw sendiri merasa cukup cuma acara adat di Bali aja. Gw cuma keluar duit buat bikin baju acara adat dan resepsi aja krn gw kesengsem berat sama hasil karya Deddy Fadlan (ada di sini gambarnya). Ortu gw memang sudah menyediakan dana untuk biaya nikah anak2nya.
Resepsi gw digelar secara sederhana, paling banter 400-500 undangan. Kata sederhana di sini memang relatif, tapi jumlah undangan yg disebar masih taraf wajar. Bokap gw yg menyeleksi siapa yg diundang, dan yg dipilih menurut ortu gw cukup dekat dengan keluarga kami. Ya karena jumlah undangan yg terbatas itu tentunya. Bagi ortu gw, yg penting gw sah menikah dan cukup pemberitahuan ke relasi bahwa ortu gw mantu. Gw bahkan nggak bikin foto pre wedding dan nggak bulan madu. Aneh tapi nyata hahaha...
Sebenernya apa yg paling penting disiapkan untuk menyiapkan pernikahan? Menurut gw sih surat2nya hahaha... Tapi kalo mau menyelenggarakan resepsi, hal terpenting (dan terbanyak memakan biaya) adalah konsumsi alias catering! Ini bisa 50% dari total biaya menikah (asumsinya dana menikah ini yg pake resepsi ya). Kata nyokap gw selalu, nggak ada orang merhatiin dekorasi, undangan atau bahan kebaya seragam itu brokat jepang atau perancis, tapi klo makanan nggak enak apalagi sampai porsinya kurang, itu bakalan jadi omongan seumur hidup. Bener juga sih.
Untuk banyak menghemat memang disarankan pake paket pernikahan. Karena menikah itu diharapkan hanya sekali seumur hidup, bolehlah kita membuat busana khusus untuk menikah. Untuk resepsi, bayangin aja abis dipake kawinan trus kebaya itu mau diapain? Di gw sih kebaya kawinan gw ya mangkrak begitu aja, dipake lagi di kesempatan lain jg nggak bakal muat secara perut gw udah melar nggak berbentuk :p Apalagi yg kebaya resepsi, payetnya berat banget, lagian juga mau dipake ngapain. Tapi gw sih nggak nyesel bikin, krn buat kenang2an klo gw pernah jadi pengantin :)))
Gw bikin undangan yg sederhana, walau tetep hardcover, yah walau gw kecewa dgn hasil akhirnya (ada di sini) karena ini gw sendiri yg desain jdnya sakit hati bgt krn nggak sesuai imajinasi. Tapi intinya yg ingin gw bilang di sini adalah, nggak perlu berlebihan budget di undangan krn orang toh jarang yg nyimpen undangan kawinan, yg ada biasanya kelar acara malah dibuang.
Untuk dokumentasi, jor2an biaya itu bisa dikurangi dgn mengurangi paket fotonya. Usahakan sebanyak mungkin foto mentah yg bisa diambil, urusan desain bisa belakangan klo ada dana. Gw bikin sendiri kolase foto acara adat gw berdasarkan foto mentah yg ada. Yang penting sih fotografernya bermodal kamera yg bagus jd angle yg diambil bisa variatif. Syukur2 klo pny temen yg hobi fotografi dan punya modal kamera yg bener (SLR gitu lengkap dgn lensa dan blitznya, jgn kamera poket biasa). Video juga gitu. Tapi emang sih kawinan kan momen sekali seumur hidup, jd msh wajar klo bny alokasi biaya di urusan fotografi. Klo mau hemat ya gitu, nggak usah gaya2an pake foto pre wedding. Lumayan kok iritnya.
Untuk suvenir, sebisa mgkn pilih suvenir yg bisa bermanfaat bagi tamu. Suvenir gw dulu notes. Pilihan antara gelas dan notes sih tp budget gw lbh pas untuk notes. Dibungkus plastik aja gitu gak pake kain tule, hya ampun... X_X
Satu lagi, gw gak pake hiburan kyk organ tunggal lho, pokoknya yg nyanyi2 gitu. Cuma paket hiburan gong Bali aja :S tanpa hiburan nyanyi2an pun pesta gw ttp meriah, tamu juga nggak bakal notice klo kawinan gw nggak ada hiburan. Coba klo makanan yg disajikan nggak enak atau kurang, itu bakalan diomongin lho. Dan itu udah terjadi di temen gw...malu bgt kan.
Ah kan ceritanya kita mau menikah tapi hemat yah. Ya maksud gw gitu aja, di antara sekian item pesta kawinan itu, mana yg mandatory, mana yg klo biaya minim pun msh ok, mana yg klo nggak ada biaya ya nggak usah dipaksa ada daripada harus ngutang. Yg penting kan pernikahan lo tetap sah di mata agama dan hukum.
Jadi sekali lagi, nggak usah maksa ngutang deh demi pesta pernikahan yang meriah. Percayalah, hidup sesudah menikah itu jauh lebih, lebih, lebih, lebih banyak memakan biaya :))) males aja kan, anak udah umur 1 tahun tapi masih bayar cicilan utang kredit kawinan yg kudu dibayar 5 tahun :))) ntar pas melahirkan dan anak mau masuk sekolah trus jadinya ngutang lagi gitu???!!
Caranya gimana nyiapin dana menikah? Ya sebisa mungkin klo nggak mau ngerepotin ortu atau ortu nggak nyediain dana menikah anaknya, kita siapin sendiri lah. Sudah ada atau belum ada calon pasangan, siapin aja! Klo mau nyiapin pas udah punya calon, ternyata jodoh datang cepat, emang mau nunggu biaya ngumpul? Kan nggak juga. Klo nggak mau nyiapin dana nikah krn trauma abis putus padahal udah serius? Hehehe emang yakin nggak mau nikah? Nikah itu kan enak. Kali aja kan kemudian cepet dikasih jodoh pengganti atau malah balikan lagi sama si mantan :))) Simpanlah dana ini di produk tabungan, atau klo sayang, jadikan logam mulia aja. Klo mau nekat ditaro di reksadana saham juga silakan, kali aja belum mau kawin dlm waktu dekat krn belum nemu yg cocok. Asal siap aja klo taunya cepet dpt jodoh eh pasar lagi bearish... :D
Kenapa gw perlu bahas ini lebih jauh? Krn gw sangat, sangat gatal, bukan gatal di kulit, tapi gatal pengen nabok! Iya, gw pengen nabok orang2 yg ngomong (lbh tepat ngajakin sih) NABUNG aja di ASURANSI, dibanding di bank! Yg ngomong ini ndilalah kok kebanyakan agen asuransi ya?!! Mau meningkatkan literasi keuangan atau mau membodohi orang2 supaya mereka "nabung" uangnya di asuransi sehingga mereka dapat komisi besar hasil membodohi orang2 lugu? *sigh*
Maaf ya, gw yakin yg ngomong itu adalah oknum, krn msh banyak agen asuransi berdedikasi tinggi untuk mencerahkan masyarakat dengan memberi pengertian yang BENAR tentang ASURANSI, yaitu adalah produk PROTEKSI. Jadi kita BELI asuransi, kita keluar biaya. Namanya BELI ya berarti uang nggak kembali dong!
Sebenernya ada bbrp tipe asuransi, yg murni dalam artian uang tidak akan kembali, namanya asuransi berjangka (term life). Kemudian asuransi disertai dengan tabungan, bukan uang kembali namanya, itu namanya asuransi seumur hidup (whole life). Kemudian ada lagi asuransi dengan jaminan keluar sejumlah uang tunai di tahun tertentu, namanya asuransi endowment. Nah karena nilai tunai asuransi endowment dipandang kekecilan untuk tujuan keuangan, maka terbitlah yg namanya asuransi unitlink, yaitu asuransi beserta investasi dijadii satu. Jadi unitlink ini pada dasarnya produk asuransi. Produk asuransi, artinya ada biaya proteksi. Namanya biaya, ya berarti uang keluar, bukan uang kembali.
Pernah gw jabarkan di sini, sini, dan sini tentang pengalaman gw punya unitlink sampai 3 polis. Kapan2 gw akan menulis pengalaman gw punya asuransi berjangka yg sampai sekarang masih gw bayar polisnya.
Dalam pengelolaan keuangan, untuk mencapai tujuan keuangan dibutuhkan 3 hal ini, yaitu tabungan (sebagai dana darurat), asuransi (sebagai proteksi) dan produk investasi (untuk mengembangkan harta supaya nilainya tidak termakan inflasi). Produk investasi ini macam2 jenisnya, mulai kertas berharga (saham, obligasi), properti (tanah, bangunan kyk apartemen, kos2an, gudang, ruko), sampai bisnis (online atau offline). Keseluruhan investasi kan semua tujuannya sama, supaya mengembangbiakkan harta menjadi berlipat2.
Btw gw bukan ahli keuangan lho. Tapi gw hasil bny baca aja. Klo ada yg salah mohon koreksinya. Terutama di paragraf ini dimana gw udah mulai belibet jelasinnya :D
Kembali ke laptop. Jadi memang nggak pas sama sekali klo dibilang nabung di asuransi, nggak apple to apple. Salah besar. Salah kaprah yg terlalu besar. Nabung kok di produk proteksi. Ya bakal berkuranglah duitnya. Nabung kan buat ngumpulin duit, kok nabung di produk yg malah memakan duit.
Jadi ini ya kenapa banyak banget orang yg mengeluh udah nabung di asuransi kok uangnya malah berkurang. Kemudian ada yg bilang, nabung di asuransi itu harus jangka panjang, krn klo jangka pendek kan buat bayar asuransi. Lah, iya itu! BAYAR asuransi! Lho katanya tadi asuransinya udah sekalian. Yeee mana ada yg gratis di dunia ini keles. Mimpi kali yee.
Kalo nabung di reksadana? Nggak pas juga istilahnya. Reksadana kan nilainya naik turun. Misalnya akhir Maret NAB PDM 77rb sekian. Tgl 2 April NAB PDM turun berapa ratus perak. Ntar Senin naik lagi. Dan gitu terus pergerakannya. Ngikutin pasar modal. Tapi kalo jangka panjang uangnya berkembang biak mengalahkan inflasi (kalo jenisnya reksadana campuran atau saham).
Yang namanya "nabung" di asuransi alias unitlink itu, artinya premi yg lo bayar akan terbagi 2: masuk ke keranjang asuransi (BAYAR) dan masuk ke keranjang investasi (BERKEMBANG). Sampai 5 tahun (biasanya) yg masuk ke keranjang asuransi akan makin sedikit jumlahnya seiring waktu, sedangkan yg masuk ke keranjang investasi akan makin banyak.
Tapi eh tapi...kok bisa mencover sampai umur 99 tahun ya, kan katanya premi udah nggak masuk ke keranjang asuransi lagi, berarti kan gak BAYAR asuransi lagi. Ya memang bisa. Karena setelah 5 tahun, yang dipake untuk BAYAR biaya asuransi ada di keranjang satunya lagi, yaitu keranjang investasi. Jadi uang yang BERKEMBANG di keranjang investasi DIMAKAN (dipake buat BAYAR) sama biaya asuransi (Cost of Insurance atau COI). Dan inget juga, biaya asuransi ini akan makin meningkat sesuai umur. Makin banyak rider (asuransi tambahan) yg dipake, maka akan makin banyak biaya yg diperlukan, dan semuanya itu akan MEMAKAN premi yg skrg sudah seluruhnya masuk ke keranjang investasi. Apalagi klo punya rider kesehatan dan penyakit kritis, wehehehe...
Skrg ini mayoritas asuransi unitlink (yg menerbitkan perusahaan asuransi jiwa, berarti produk dasarnya asuransi jiwa) ngejual produknya sebagai asuransi kesehatan atawa investasi. Padahal semuanya sama sekali tidak benar sodara2! Yg namanya produk dasarnya asuransi jiwa ya sudah pasti produk itu adalah asuransi jiwa yang ditempelin asuransi kesehatan. Trus dijual sebagai asuransi kesehatan *gubrak* Kalo bilangnya investasi, ya sama aja, itu asuransi jiwa yg dipaket sama investasi. Tapi caranya ngejual nonjolin investasinya dengan bilang sekaligus pertanggungan jiwa seolah2 gratis. Salah cuy, kebalik. Kalo tau peraturan sih, yg ada perusahaan asuransi itu nanem duit investasinya di perusahaan manajer investasi alias reksadana. Ah ini banyak deh unsur udang di balik bakwannya.
Kesimpulannya apa? 3 hal ini semuanya penting. Tabungan, proteksi, investasi. Jadi jangan digabung! Inget aja, gak ada asuransi yg uangnya hangus yg rugi. Namanya juga beli proteksi. Proteksi itu intangible. Keuntungannya adalah, klo terjadi hal yg beresiko terhadap kita (meninggal, sakit, kecelakaan) keluarga kita nggak akan kesulitan secara finansial. Klo kitanya hidup, sehat dan selamat, kan justru bagus.
Trus juga nabung, walaupun ada resiko uangnya dimakan inflasi, sangat berfungsi sebagai dana darurat. Jangan sekali2 menaruh dana darurat di produk investasi apalagi produk proteksi!!! Huh kzl bgd krn gw pernah baca PP agen asuransi yg bilang bahwa asuransi berfungsi untuk mengumpulkan dana darurat, dana pendidikan, dana pensiun. Dasar ajaran gemblung!
Terakhir investasi. Investasi di produk investasi yg sesuai dengan kemampuan, profil resiko dan jangka waktu ya. Paling enak di reksadana, mudah dan bisa dilakukan dengan modal kecil. Silakan liat cara berinvestasi reksadana di sini, pengalaman gw beli reksadana di bank BUMN dan bank asing, serta langsung ke MI.
Mohon maaf bila saya salah menjelaskan, dikarenakan kurang banyaknya pengetahuan saya. Lebih jelas lagi silakan lihat di blog guru2 saya seperti Aidil Akbar, Ligwina Hananto, Prita Ghozie, planner saya mbak Yosephine, dan mbak Farah Dini.
Tadinya memang gw berencana memasukkan Indy sekolah mulai TK di umur 3 tahun 10 bulan, karena dia lahir bulan September. Tapi melihat perkembangan terakhir Indy yang sampai umur 3 tahun masih belum juga bisa lancar bicara, gw mulai panik.
Berbarengan dengan itu gw tergerak untuk memeriksakan tumbuh kembang Indy. Tahap awal gw bawa Indy ketemu dr. Fransisca Handy. Menurutnya motorik halus Indy cukup bagus. Indy disuruh menyusun balok. Tapi untuk lebih jelas gw disarankan ke klinik tumbuh kembang.
Oke, klinik tumbuh kembang mana ya yg bisa gw datangi menyesuaikan dgn jadwal gw? Salah satunya KTK Harkit. Ealah antrinya sampai 2 bulan bok! Gw mundur spontan wkt gw telp bln Oktober akhir, dpt jadwal Desember akhir.
Kemudian sepupu gw menyarankan Klinik Pela 9. Gw telp kesana tp krn Indy msh balita, konsultasi hrs sekalian dgn psikolog dan pediatrician sekaligus. Dan itu hanya ada di Pela 9 cabang Kebayoran. Ok gw daftar konsultasi, dapat jadwal pun sore sekali dan pas hari kerja pula. Ya udah drpd ntar lama lg, gw setuju dgn jadwal yg dikasih.
Dari hasil konsultasi Indy harus menjalani terapi OT dan bicara krn Indy memang blm lancar bgt bicara. Ternyata Indy banyak bgt kekurangannya yg harus dikejar segera kalo memang mau disekolahin tahun ini ke TK. Terapi harus dilakukan seminggu 2x selama 3 bulan. Dan sekali terapi sekaligus 2 jenis itu 300rb.
Memang apapun akan diusahakan demi anak. Kebetulan di Pela cabang Bintaro nggak ada terapi hari Sabtu, adanya OT doang. Akhirnya gw coba ke cabang Tomang. Itupun kebagian jadwal yg lumayan sore, Indy dah keburu capek, krn jadwalnya tidur siang. Dan krn gw gak mungkin nggak masuk kantor, jadi dia gw bawa ke kantor dulu.
Ternyata Indy emang nggak bisa diajak ke kantor. Dah 3x gw bawa dlm jangka waktu sebulan, semuanya berakhir dg Indy jatuh sakit. Sakit yg terakhir ini cukup parah krn Indy sampai harus dinebu krn radang tenggorok sampai sesak napas. Gw jd terpaksa cuti 3 hari nemenin dia dinebu gitu. Sedih bgt krn gimana caranya spy Indy ttp bisa menjalani terapi tanpa sakit dan jadwalnya sesuai dgn aktivitas gw yg nggak mungkin sering2 ijin dari kantor.
Akhirnya suami gw mengusulkan spy Indy masuk PG aja dulu, dan terapinya dipindah ke Bintaro. Kekurangannya di sana nggak ada jadwal OT untuk hari Sabtu dan juga waktu yg mungkin hanya seminggu sekali, maka untuk mengejar ketertinggalan sekalian aja Indy disekolahin, spy mengasah keterampilan sosialisasi dia.
Agak nggak nyambung mungkin, tp ini adalah solusi yg paling memungkinkan diantara bbrp cara lain. Tujuan utamanya adalah mengejar ketertinggalan Indy spy dia bisa mengikuti aktivitas kelak pas sekolah dan juga sekaligus tidak terlalu mengganggu pekerjaan gw dan papanya.
*lap keringet*nasib punya anak banyak*
Akhirnya gw coba tanya ke TK BL tempat Luna sekolah dulu. Gw emang berencana mendaftarkan Indy masuk TK tahun ini. Ternyata sekolah mengizinkan Indy masuk PG selama hanya 4 bulan efektif, kemudian tahun ajaran baru naik ke TK. Lega bgt gw jadinya. Krn masuk sekarang, jd harga uang pangkal yg dipakai adalah harga tahun lalu. Ini yg penting! Jadilah Indy resmi jadi murid PG efektif per Maret.
Walau sekolah PG cuma 4 bulan tp gw yakin perkembangan Indy akan semakin pesat. Skrg aja dia mulai lbh banyak ngomong, walau di bbrp kasus masih agak susah menangkap maksudnya secara jelas.
Terapi di Pela 9 tetap dijalani, dan kata terapisnya kemajuan Indy sudah lumayan, cuma Indy ini sangat moody, kalo dia baru kebangun mendadak pasti bawaannya nangis. Tapi kalo dia moodnya lg baik ya semua berjalan lancar. Mudah2an segala sesuatu dilancarkan semua sehingga harapan baik gw ke anak2 dapat tercapai semua.
Kenapa gw bikin topik ini, krn kebetulan gw sedang bny dikelilingi oleh bumil. Ok, tahun lalu gw pun adalah bumil, sama seperti posisi mereka skrg.
Ketika mengetahui hamil (yes, anak gw ada 3), gw langsung berpikir untuk menyiapkan dana melahirkan. Memang sih diganti dari kantor suami tapi nggak full cover. Untuk kontrol bulanan selalu suami yg bayar, jadi gw sama sekali nggak tau berapa banyak biayanya. Tapi khusus anak ketiga selalu gw catat, jadi gw punya rincian biaya kontrol kandungannya.
Ketika hamil anak pertama, gw sudah menyiapkan dana melahirkan dari jauh2 hari. Sebenernya bukan dana khusus untuk melahirkan sih. Kebetulan gw memang selalu memiliki dana cadangan dengan jumlah lumayan besar. Mksdnya kalo in case jumlahnya kurang, gw tinggal menyiapkan kekurangannya.
Walaupun ada penggantian dari kantor suami, tapi gw gak terlalu mengandalkan, karena selain belum tau berapa besarnya, siapa tau ada perubahan kebijakan atau hal2 lain.
Pada akhirnya gw memang melahirkan anak pertama (dan anak berikutnya) secara caesar. Kelas perawatan yg gw ambil adalah Kelas I Utama. Gw ambil kelas perawatan ini karena 1 kamar hanya untuk 1 pasien dan bisa ditunggu suami. Ini kelas kamar paling murah yg isinya hanya 1 pasien. Lama perawatan pasca operasi caesar selama 4 hari 3 malam. Bayi tidur di kamar bayi (saat itu gw blm tau ttg metode rawat gabung). Total saat itu sekitar 17,5 juta *silakan melongo* dan yes dibayar cash ya cyin...
Ternyata suami gw yg bayar semua, jadi dana cadangan gw utuh. Diganti kantor sekitar setengahnya. Itu baru 1 anak yee...dan gw punya 3 anak! Dengan jarak berbeda sekitar 3 tahun, inflasi pun juga nyata di besaran dana melahirkan ini.
Jadi 3x gw melahirkan, all caesar, dgn kelas kamar yg sama, biayanya sbb: 2008 Rp17,5jt; 2011 Rp21,5jt; 2014 Rp24jt tp krn gw skalian steril jd Rp29jt. Lumayan bikin sesek napas ya. Hehehe.
Moral of the story: punya dana darurat banyak itu sama sekali nggak dosa. In case lo butuh, lo akan merasa aman nggak usah sibuk cari utangan sana sini krn sdh ada dana ready. Untuk si bontot ini memang anak bonus krn gw hanya berencana punya 2 anak. Tapi udah dikasih kepercayaan masa nggak terima sih :D jd terima kasih dana darurat.
OOT, walau gw punya dana darurat tp gw nakal memilih pinjem ama nyokap gw XD dgn alasan sayang bgt gw kudu cairin depo utk dana melahirkan.. Hehehe... Jd gw bayar ke nyokap dg cicilan tetap selama 6 bulan 0% tentunya :D Andaikata depo gw cairin blm tentu gw bisa kumpulin pengganti dananya dlm wkt 6 bulan..hehehe...
Anyway, dana persiapan melahirkan itu sangat, sangat penting ya disiapkan.. tolong ya buibu pakbapak.. Jgn sepelekan hal ini. Masa bikin anak semangat, nyiapin dana melahirkannya ogah2an... jangan ya. Berani berbuat, berani bertanggung jawab. Jangan ngandelin penggantian dari kantor atau asuransi ya, atau bahkan berpikir melahirkan dicover BPJS Kes. Memilih untuk memiliki anak, baik disengaja maupun kebobolan kayak gw, hrs disertai tanggung jawab tinggi atas konsekuensi setelahnya: menjadi orang tua.
BTW, FYI aja ya. Melahirkan memang bisa dicover BPJS Kes. Tapiiiii... Hanya bisa di puskesmas atau bidan yg bekerja sama, kalo kehamilan lo sehat nggak ada indikasi rujukan. Jadi nggak bisa memilih melahirkan (normal) di RS walau RS nya provider BPJS Kes sekalipun. Apalagi klo SC tanpa indikasi, dijamin ditolak. Melahirkan secara SC hanya bisa dicover klo ada indikasi medis dan sudah pasti di RS. Kira2 begitu yg gw pahami. Klo ada yg bilang "ada kok yg bisa melahirkan normal di RS pake BPJS Kes", coba pastiin lagi sumbernya, krn berhubung antusiasme masyarakat dlm mengikuti BPJS sangat tinggi sehingga membuat kondisi keuangan BPJS Kes "sesek napas", saat ini sistem rujukan lebih diperketat, yg kehamilan sehat tanpa indikasi nggak bakal diberi rujukan untuk melahirkan di RS.
Selamat menyiapkan dana melahirkan ya, ingat tanggung jawab sebagai orang tua adalah memberikan yg terbaik untuk anak.
