Operasi Caesar sekaligus steril

Mohon maaf sebelumnya kalo istilah yg gw jadikan judul salah, maklum gw bukan berlatar belakang medis. Karena beberapa hari lalu gw lagi iseng blogwalking dan menemukan beberapa perempuan yang ragu2 untuk KB mantap dengan sterilisasi, padahal anak udah banyak (rata2 lagi hamil ke 3 kalinya), dan mayoritas melahirkan secara SC sejak anak pertama. Karena gw punya pengalaman serupa, maka yg gw tulis ini adalah pengalaman gw. Kalo tentang tindakan medisnya silakan tanya ke dokter kandungan masing2 yg pasti jauh lebih tau.

Seperti sudah diceritakan di sini (anak pertama), di sini (anak kedua), dan di sini (anak ketiga), gw melahirkan 3 anak gw, semuanya melalui operasi caesar (SC). SC pertama nggak terjadwal, SC kedua terjadwal tp ternyata gw keburu mules sebelum hari rencana operasi tiba jd langsung diambil tindakan, SC ketiga yg bener2 sesuai jadwal, walau sebelum jadwal SC jam 6 pagi gw udah mengalami mules duluan jam 4 nya. Semua anak gw lahir tepat di umur kehamilan 38 minggu, kecuali si bontot yg 37 minggu 6 hari. Beda tipislah, gw ambil hari lahir Jumat Umanis krn emoh anak gw lahir di Sabtu Pahing, hihihi..(maklum orang Bali, masih ada kepercayaan kayak gitu)

Sewaktu gw tau positif hamil yg ketiga dengan tak diduga2 (karena menurut hitungan kalender sebenernya aman, lha kok masih lolos aja X_X), tentu aja gw kaget bukan kepalang, galau, tentu saja ini rejeki dari Tuhan, tapi gw... nggak siap klo hrs menjalani kehamilan sekali lagi. Mulai urusan pengasuhan (ini yg paling utama sih) berikut ini, yaitu menghadapi perbedaan pandangan mulai dari ASIX vs sufor, botol dot vs sendok, MPASI instan vs homemade, RUM vs non RUM, dll, sama nyokap gw tercinta. Karena dipastikan gw akan nitip bayi gw sama ortu gw, pasti gw akan sekali lagi menghadapi kerempongan diatas -__- blm lagi urusan perpembokatan... trus... bayangin harus SC lagi utk ke 3x nya? Hwaduhhh... malesnyooo... SC kedua kmrn aja gw menggigil selama 1 jam pasca operasi, katanya sih krn pengaruh anestesi. Trus dokter anestesi hrs 10x masukin jarum suntik ke tulang belakang krn gak masuk2...COBA BAYANGKAN AJAA!!! *sutris*

Janin sudah tumbuh di rahim gw dan gw berprinsip akan selalu menerima jumlah anak yg dititipkan Tuhan melalui tubuh gw, maka gw harus terima berkah ini dgn sepenuh hati! Siap gak siap ya kudu siap, baik materi maupun (terutama) mental, menghadapi SC yg menyeramkan, dan sakit pasca operasi yg dududu...

Pertama kali kontrol kehamilan si bontot ke dokter.. "Kenapa bu? Hamil lagi ya?" ngg... "Ya gitu deh dok..maunya udah eh dikasih lagi". Dokter bilang "Gapapa bu, namanya dikasih rejeki. Banyak yg pengen punya anak, udah berobat kemana2 tapi belum dikasih juga" Gw tercekat. Iya memang bener banget. Orang lain setengah mati kepengen anak, eh gw yg terlalu subur ini, cuma senggol dikit jadi kok malah galau. Ampurayang tiang..

Setelah diperiksa dalam (nah ini malesnya periksa kandungan pertama kali, kudu USG TV, kan malesin -__-), janin gw dinyatakan sehat, bagus. Dikasih vitamin dan penguat seperti biasa. Trus gw tanya dokter "Dok, kalo abis ini saya mau langsung steril bisa nggak?" Hahaha.. Dokter buka2 medical record gw "Ibu umur berapa sekarang?" "Nanti abis melahirkan pas 35" "Iya bu, kalo sudah diatas 35 tidak disarankan hamil lagi, nanti bisa sekalian steril ya" HORE! Nggak peduli apakah anak gw cewek atau cowok, yg penting gw nggak mau hamil lagi! Suami gw manggut2 aja. Setuju nggak setuju, gw yg capek beranak, dan terutama ngasuhnya, kasian klo anak banyak jd nggak maksimal.

Gw sih yakin seyakin2nya ingin steril setelah melahirkan. Tapi tentu gw cari2 bahan referensi dong. Untuk itu gw banyak tanya lewat twitter ke obgin ganteng Dr. Aldi (@dr_aldi18) Ada sih temen gw yg nakutin klo steril ntar nggak asik lagi kalo main, bisa menopause dini en bla bla. Tp gw nggak percaya begitu aja. Gw tanya ke dokter gw apa efek sampingnya, katanya "Kerugiannya, nanti ibu nggak bisa punya anak lagi" Hoalah, itu mah bukan kerugian namanya, kan anak gw dah bererot gini -__- Gw tanya suami gw, boleh nggak gw steril. Dia menyilakan. Ya kan enakan steril, nggak usah pake karet lagi dan perhatiin kalender klo stok karet abis.

Akhirnya di pemeriksaan terakhir sblm gw operasi, dokter tanya gw mantap apa nggak untuk SC sekalian steril. Gw jawab bahwa gw mantap. Saat itu udah diketahui anak bontot gw cewek lagi, jadi klo steril artinya pupus kesempatan gw punya anak cowok. Gw pribadi nggak masalah. Dokter gw tipe konservatif gitu, klo gw melahirkan normal semua mungkin gw gak bakal dikasih steril. Ini krn anak gw mau 3 dan semuanya SC makanya gw diijinkan steril. Wkt SC Indy sebenernya gw dah minta supaya sekalian tutup pabrik aja, tp dokter nggak ngijinin. "Wah bu, blm ada anak cowok, siapa tau Ibu nanti berubah pikiran mau nambah lagi, bisa kok program anak cowok" GUBRAKK!! Itu ngomong di ruang operasi lho!

Ketika dikasih surat pengantar booking jadwal kamar operasi di tanggal yg ditetapkan, gw udah ngerasa gimana.. Yakin gak ya gw mau steril? Dokter menulis bahwa gw akan menjalani SC terjadwal dan pomeroy, ini steril mksdnya. Tapi gw lbh takut klo hamil lagi :D akhirnya gw dan suami tanda tangan pernyataan setuju untuk diambil tindakan steril.

SC terakhir ini gak seseram yg dibayangkan, walau diwarnai dgn baru pulihnya gw dari radang tenggorokan jd masih nyisa batuk2 - kebayang gak sih perut baru dibelek trus batuk rasanya kayak apa X_X Operasi berjalan lebih lama dari biasanya, seinget gw masuk kamar operasi jam 6, masuk kamar pemulihan jam 7.30.

Gw nggak tau ini faktor U atau bukan, tp pasca SC terakhir ini kayaknya kok badan gw ringkih banget, lebih sakit dari sebelumnya (FYI makin sering SC, after SC itu makin lama makin sakit, bukan nakut2in). Tapi setelah 40 hari alias kontrol pasca nifas, gw merasa udah pulih, jalan nggak bungkuk2 lagi.

Sejauh ini semua hal yg ditakut2i akibat efek steril nggak ada yg terbukti. Gw masih dtg bulan seperti biasa (setelah anak gw 7 bulan, sudah kelar ASIXnya). ASI gw tetep cukup untuk si bontot. Yang jelas sih lega, krn nggak kuatir hamil lagi hehehe... Ampuuuun... ngurusin anak 3 (4 sama bapaknya) itu lbh menguras tenaga dan pikiran banget2, capeknya tripel.

Oh iya, temen gw yg lahiran anak ke 2 dan 3 nya bareng gw dan sama2 SC 3x juga akhirnya steril krn disuruh sama dokternya. Juga tetangga gw, 3 anak SC semua disuruh steril sama dokter. Jadi klo emang mau steril, yakin aja. Tapi harus yakin bener2 gak mau nambah anak lagi lho. Atau coba baca artikelnya Dr. Aldi di sini aja.

My 3rd daughter: Lalitha

Karena saking jarangnya gw nulis blog, tau2 cuma cerita gw hamil lagi, melahirkan, dan malah sekarang anak bungsu gw itu udah umur 9,5 bulan. Wow, cepet ya. Nggak kerasa banget. Punya anak 1, 2, 3 itu yg kerasa adalah makin lama makin jungkir balik, makin lama makin nggak punya waktu untuk diri sendiri. Bukan nakut2in tapi emang bener.

Dulu waktu nikah, hamil dan melahirkan si barep Luna, gw malah masih punya waktu untuk bikin jurnal perkembangannya. Pas melahirkan adiknya, Indy, gw mulai nggak punya banyak waktu senggang karena saat itu bertepatan gw menyusun tesis, dan setelah Indy lahir waktu gw lebih banyak dihabiskan untuk mompa, nyiapin ASIP, kemudian makanannya yg 99% homemade, kemudian belum genap Indy 2 tahun eh gw hamil lagi, jadi ya gitu deh.

Sekarang mumpung akhir tahun dan Lala udah mau 10 bulan Desember ini, gw akan ceritakan dari awal mula kehadiran Lala. Beberapa udah ada di sini, tapi kayaknya kurang rinci aja. Untuk dokumentasi dia kelak, krn cerita Luna lengkap banget, kasian adik2nya kalo nggak.

Bulan Juni 2013 berjalan seperti biasa, awal Juni adalah HPHT si bontot. Saat itu gw nggak ada rencana nambah anak lagi, dan gak nyangka kalo gw hamil lagi. Kalo dikira2 mungkin Lala hadir di tengah bulan. Akhir Juni gw sempet pulang kampung, tugas dari kantor, sempet kehabisan seat pula sampai gw nunggu di bandara dari jam 10 pagi sampai 12 jam lamanya demi bisa berangkat ke Bali. Dan gw itu ngerasain yg namanya ngejar2 pesawat (pesawatnya ya jelas diem ajalah, maksudnya gw ngejar untuk keburu boarding). Gila aja boarding jam 21.15, jam 21.45 pesawat akan take off, jam 21.30 baru dapat kepastian gw akan dapat tiket... bener2 pengalaman tak terlupakan. Gimana gw gak ngibrit kayak dikejar setan menuju terminal. Saat itu (gw baru tau belakangan) bahwa sebenernya gw dah isi. Tapi gak ada rasa apapun juga.

Awal Juli 2013 gw nunggu2 yang ditunggu, nggak datang juga. Sampai akhirnya injury time 42 hari setelah HPHT gw cek, eh beneran deh, gw hamil! Ini gw sangat shock krn udah 2 anak ini ortu gw aja udah kerepotan bgt, malah nambah lagi. Banyak rencana langsung buyar semua. Rencana diklat, beli mobil, ambyar semua. Gw yakin ini hadiah dari Tuhan. Mungkin krn gw sangat pengen bisa menyusui anak sampai 2 tahun makanya gw dikasih anak lagi.

Kehamilan ke-3 di usia yg lumayan rawan, gw berusaha pasrah tapi tetep berusaha kuat secara fisik dan mental. Hamil kali ini gw jalani seperti hamil Indy kemarin, gw ajak ngebadak. Yg paling gila yaitu nonton konser Tommy Page dan juga ikut meet n greet jumpa fans sama dia. Itu kejadian asli gila. Bisa baca di sini.

Perkiraan lahir si bungsu adalah Februari 2014. Pertama kali gw kontrol hamil, gw bilang ke dokter kalo abis melahirkan gw langsung steril. Dokter ngeliat medical record gw. Dan dokter bilang setuju. Yes! Dokter gw termasuk konservatif, kalo anak blm 3 dia gak bakal mau steril pasien, gitu yg gw denger. Kenapa setuju, karena umur gw setelah melahirkan sudah 35, trus gw dipastikan akan caesar lagi (SC) krn riwayat 2x SC. Walaupun anak gw cewek, tetep nggak pengaruh, dokter nggak mau resiko membiarkan perempuan dgn riwayat SC 3x hamil lagi.

Gw menjalani kehamilan dengan biasa aja, di bulan ke 5 sudah kelihatan kalo anak gw lagi2 cewek. Gw tidak masalah, demikian juga suami. Dan kayaknya semua keluarga juga nggak masalah. Berarti memang gw tidak diijinkan punya keturunan laki2, itu aja. Suami gw jadi yg paling ganteng sendiri (ini kata dokter). Pas awal September 2013 gw kena sakit gejala thypus. Wah parah deh, pikir gw. Hamil 2 anak yg lain gw nggak pernah kena sakit, kecuali radang tenggorokan aja. Ini kena gejala thypus, pertama kali selama gw hamil 3x ini. Trus umur kehamilan 4 bulan gw melanjutkan rencana yg udah disusun beserta keluarga besar suami pulang kampung untuk upacara anak2. Ini capeknya bener2 krn keluarga mertua maunya muter2 keliling Bali kesana kemari *sigh* pdhal gw lagi hamil begini. Untung semua berhasil dijalani dengan baik. Acara anak2 berlangsung sukses.

Oiya, walau gw udah tau jenis kelamin si bontot, tapi gw sengaja nggak kasitau banyak orang. Cukup keluarga gw aja yg tau, mayoritas temen gw nggak ada yg tau. Bukan apa2 sih, emang sedikit terbersit harapan bahwa hasil USG salah, tapi gw lagi nggak pengen ngomong2 aja.

Akhirnya Februari 2014 pun datang juga. Berbarengan dengan kepindahan ruangan gw ke gedung baru kantor, walau sebenernya bagian gw nggak pindah. Semua karena di gedung lama yang 2x kebanjiran, lift ke ruangan gw yg ada di lantai 4 mati terus selama seminggu. Akhirnya gw pindah sementara ruangan ke gedung baru. Dan sampai gw hamil 9 bulan pun gw masih naik motor ke kantor barengan suami gw. Akhirnya memang sih seminggu sebelum cuti gw udah merasa nggak kuat, jadinya gw ke kantor bareng suami naik mobil. Dan dia ke kantornya naik bis TJ. Agak capek di dia, tapi gw kan lebih capek lagi bawa2 genderang kemana2 gini hehehe...Gw tetep masuk kantor, bahkan sampai menjelang hari H operasi.

Seminggu menjelang minggu ke 38, akhirnya dokter menyilakan gw pilih tanggal SC. Gw tadinya pilih hari Minggu tanggal 23 Februari. Tapi dokter nggak mau jadwal hari Minggu (kecuali darurat), diminta pindah ke Sabtu. Gw nggak mau, mau Jumat aja, dan dokter kemudian setuju. Tanggal 21 Februari ditetapkan sebagai tanggal gw menjalani operasi SC, tepat 38 minggu kurang 1 hari. Sebenernya sih gw maunya tanggal 17 Februari, pas dengan ulang tahun gw, cuma anak gw belum matang, kasian dong, ya gw rela dia ulang tahun beda 4 hari sama gw, yang penting anak gw sehat lengkap normal nggak kurang apapun.

Jadwal sudah ditetapkan, SC direncanakan hari Jumat tanggal 21 Februari jam 6 pagi. Tanggal 19 Februari gw terakhir masuk kantor, gw ambil cuti mulai tanggal 20 Februari karena sore itu gw sudah harus check in ke RS. Sore2 kami berangkat ber4 karena Luna ngotot minta ikut. Sesampai di RS gw langsung masuk kamar, untungnya tersedia. Dan gw menjalani berbagai tes sejak malam itu. Jam 8 malam suami ngantar Luna pulang, dia baru sampai RS lagi jam 10 malam, bawa motor. Malam itu suster memberitahu bahwa jam 4.30 gw harus sudah stand by krn sebelum SC bakal ada beberapa pemeriksaan lagi.

Besok harinya, kira2 jam 03.30 subuh gw udah mulai merasa mules. Entah mules krn mau melahirkan atau krn bawaan bayi yg sdh makin menekan. Pokoknya udah di puncak perasaan keberatan perut. Proses menjelang SC ini menurut gw nggak menyenangkan. Suasana RS dan petugasnya sih sangat helpful, tapi entah kenapa gw males banget harus menjalani lagi proses kelahiran bayi. Ngebayangin diinfus, pasang kateter, suntik anestesi, masuk ruang pemulihan pasca SC.

Jam 05.00 gw sudah dibawa ke ruang transit menuju kamar operasi. Tidak lupa gw bawa kamera (penting ini!) sebagai bekal gw supaya proses kelahiran terakhir ini ada dokumentasinya. Gw titipkan pada perawat yang bertugas di kamar operasi. Setelah ganti pakaian steril dan pasang infus, gw pun dibawa ke ruang operasi yg dingin sekali itu, dan seperti biasa dokter anestesi mengenalkan diri, dan kemudian sesuai urutan, suntik anestesi, pasang kateter, dan bagian perut dioles cairan antiseptik (atau apalah namanya, kayak betadine gitu lho). Merinding disko deh ngebayanginnya! Kemudian dokter kandungan gw tau2 udah hadir aja di dalam ruangan, dan siap untuk mengeluarkan bayi gw.

Nggak lama kemudian, terdengar suara tangis bayi, anak bontot gw, adiknya Indy! Proses ini selalu terasa nggak karuan, dia yang selama ini menempati dalam tubuh gw di bagian rahim akhirnya keluar juga. Pertama kali gw melihatnya keliatan kecil sekali, asli mungil. Setelah dilap, kemudian bayi gw didekatkan ke muka gw. Mungil sekali, kayak boneka kecil yg mukanya keriput. Mungil tapi dia bernapas dan menjerit nangis! Nangisnya kenceng kedengeran keluar dari mulut kecilnya. Bener2 luar biasa anugerah Tuhan ini!

Kali ini IMD nggak dilaksanakan seperti Indy dulu yg sampai 15 menit. Seinget gw cuma 5-10 menit, kemudian bayi gw dibawa keluar. Perasaan gw sedih krn gw maunya anak gw ada di dekat gw. Kemudian gw nggak sadar, yg tau2 gw sadari proses operasi sudah selesai, tangan gw udah dipakaikan gelang pink, di situ ada tulisan berat dan panjang bayi gw, yaitu 3036 gram 48cm. Gw nggak tau kapan itu gelang dipakein ke gw. Kemudian gw dibawa ke kamar pemulihan. Proses SC ini berjalan agak lama dari biasanya, sekitar 1 jam. Apa krn gw sekalian steril, jadi memerlukan waktu agak lama. Suami gw udah tanda tangan persetujuan klo gw akan disteril, yg artinya kami nggak akan punya anak lagi.

Sungguh banyak bantuan dari orang2 yg gw sayang, kali ini gw gak menggigil seperti waktu habis SC Indy dulu. Walau sakit cenut2, tetep deh. Kali ini tumben2an di ruang pemulihan ada kira2 5 ibu lain yg baru melahirkan. Kalo ditempatkan di ruangan itu, berarti lahirannya SC semua. Kira2 siang hari gw dipindah ke ruang rawat. Sebelum dipindah, gw dipertemukan kembali dgn bayi gw yg wujudnya masih sama seperti boneka hidup bermuka keriput. Di sana udah ada ortu gw dan 2 anak gw yg lain. Wah, mereka berdua memang duet maut bener, berisik abis dan bercanda nggak karuan dgn penuh kerusuhan. Nggak kebayang kalo mereka bergabung dengan adik bayinya yg baru keluar dari perut.

Malam hari anak gw dibawa ke ruangan gw, disuruh disusui. Rasanya gamang kembali belajar menyusui. SC kali ini menurut gw lebih mantep dari sebelumnya, gw yg baru sembuh dari radang tenggorokan dan batuk2 trus menjalani SC, gimana rasanya coba batuk2 dalam kondisi tersebut -__- Badan gw ringkih banget, rasanya kayak nggak punya tenaga sama sekali. Gw memaksakan diri untuk duduk di jam 9 malam sambil menahan sakit abis SC di jam 6 pagi hari supaya gw bisa menyusui anak gw krn gw nggak bisa menyusui posisi tiduran. Sakitnya ya jangan tanya deh! Gw bertekad supaya si kecil ini bisa segera melekat.

Awalnya memang agak susah, gw harus memosisikan diri gw sebaik2nya supaya bisa melekat dengan baik, rupanya si bontot beda sama Indy yg langsung bisa melekat, dia agak nangis krn nggak bisa2. Dengan tanpa putus asa gw terus berusaha, sambil nahan sakit pula, dan akhirnya malam itu juga gw udah mulai bisa menyusui. Luar biasa!

Kami memutuskan memberinya nama Lalitha Iswari. Lalitha adalah salah satu nama dewi dalam Hindu, berasal dari bahasa Sanskerta, Iswari juga berasal dari bahasa Sanskerta. Gw lupa yeey artinya apa -__- pokoknya baguslah. Kedua nama ini dipilih suami dari 13 nama yg gw saring dari banyak nama dalam bahasa Sanskerta. Sejak awal gw dan suami emang ingin memberi nama anak2 kami yang diambil dari bahasa Sanskerta. Panggilan Lalitha adalah Lala. Hahaha kedengeran maksa, soalnya nggak mungkin dia dipanggil Lita. Masa emaknya Mita anaknya Lita sih, kayak gak ada bunyi lain aja :p Dan yang jelas dipastikan Lala adalah anak bontot, gak mungkin enggak. Mudah2an dia beneran jadi bontot deh, hahaha.

Beli reksadana di Bank Commonwealth

Lanjut lagi cerita tentang gimana cara beli reksadana. Based on pengalaman pribadi juga. Sebelumnya gw udah pernah bikin tulisan di sini tentang cara investasi reksadana yang benar dan di sini tentang beli reksadana di bank plat merah yang warna dasarnya dominan biru logonya pita emas.

Bank Persemakmuran ini udah tenar banget dikenal sebagai supermarket reksadana yang jualannya lebih banyak daripada Mandi-ri dan caranya pun sungguh nggak ribet karena punya fasilitas beli dan jual online. Dulunya malah untuk beli reksadana pertama kali bisa lewat online, tapi kira2 sejak tahun lalu untuk beli pertama kali harus datang langsung ke bank, selanjutnya baru bisa top up online. Top up itu artinya beli lanjutannya yak.

Disclaimer: Penyebutan merk di sini sekedar untuk memudahkan saja, bukan rekomendasi untuk dibeli. Kalo mau tau gimana kinerja RD yg gw sebut, silakan ke website Infovesta, disana lengkap banget reviewnya, dan putuskan sendiri mau beli RD apa.

1. Cek ke websitenya, Persemakmuran jual reksadana apa aja. Persemakmuran punya suatu MI afiliasi, tapi dia juga jual reksadana dari MI lain yang bisa dianggap sebagai MI sejuta umat (yg tenar kan biasanya MI asing kayak Schroder atau BNP Paribas atau Manulife). Saat ini gw memutuskan, sebagai contoh, reksadana saham dari Schroder yang namanya Schroder Dana Istimewa (SDI) (baca yeee klausul Disclaimer gw di atas!!!) Btw kenapa gw pilih, karena setelah gw liat review reksadana ini berpotensi lumayan. Suka-suka dong. Selain si SDI ini, gw juga beli RD Schroder lainnya, dan juga RD dari MI lainnya. FFS dan prospektus SDI bisa ditemukan di sini. Tapi biasanya bank agen penjual mempunyai kebijakan sendiri berapa jumlah minimal pembelian dan auto invest. Saat itu gw memutuskan investasi sebesar nilai minimalnya rutin setiap bulan.

2. Pergi ke cabang Persemakmuran dimanapun. Karena ini bank asing, kantor cabangnya agak jarang. Monggo bisa liat di sini. Mantapnya, semua CS sudah punya sertifikat WAPERD. CS sangat ramah membantu. Prosedurnya sama kayak beli RD dimanapun, mengisi kuesioner profil resiko, menyerahkan deposit.

3. Karena debet otomatis rekening, jadinya harus sudah jadi nasabahnya dong! Jadi awalnya mengisi formulir untuk membuka tabungan biasa, kemudian mengisi kuesioner profil resiko, memilih reksadana yg akan dibeli, apakah mau sekali beli aja atau auto invest. Jangan lupa bawa KTP dan NPWP. Walaupun NPWP bukan mandatory tapi sampai sekarang aturan mau investasi reksadana harus punya NPWP belum dicabut ya, kelak katanya syarat ini mau dihapuskan. Oh iya, bisa juga pake NPWP suami atau orang tua, sertakan juga KK (kartu keluarga, bukan kartu kredit). Btw, sebenernya bikin NPWP itu mudah lho, nggak nyusahin. Gw nggak tau jenis tabungan gw yg mana, kalo nggak salah namanya Comm Save, jadi nggak ada buku tabungannya, cuma dikasih kartu ATM sama token internet banking.

4. Jika semua proses ini selesai di bawah jam 12.00, maka harga NAB RD yg dipake adalah NAB hari itu. Tapi kalo diatas jam 12.00 maka pake harga besoknya. Memang biasanya cut off beli RD jam 13.00, tapi banyak bank yg kalo kita beli manual (bukan online) hanya bisa sampai jam 12.00 krn abis itu mrk harus proses lagi urusan ke MInya.

5. Selesai semua, maka kira2 1-2 minggu setelah melakukan pembelian awal reksadana ini, akan tiba surat konfirmasi pembelian reksadana dikirim ke alamat rumah. Di situ akan tercantum beli reksadana apa, dapat NAB berapa, berapa jumlah unit didapat. Walaupun kita nggak top up, kita tetap mendapat surat konfirmasi kepemilikan.

6. Untuk top up internet banking, justru sangat mudah sekali sodara2! Yang penting nggak gatek ya. Masuk ke login internet banking, klik di reksadana mana yang mau dibeli (kalo cuma punya 1 ya yg muncul cuma 1 nama, kebetulan gw beli banyak reksadana di Persemakmuran, jadi gw tinggal milih mau reksadana mana yg gw top up), masukkan nominal pembelian (subscribe), klik klik klik aja, jadi deh kita beli. Seperti biasa, kalo dibawah jam 13.00 kita dapat NAB hari ini, setelah jam 13.00 dapat NAB besok.

Enaknya di Persemakmuran, kita bisa pilih tanggal debet kapanpun, dan kalo mau top up nggak usah ke kantor cabangnya. Hal ini yg nggak dimiliki oleh bank plat merah itu. Sayang ya. Hari gini beli reksadana nggak bisa online? Hadeh...

In my opinion, sampai sejauh ini gw merupakan fans berat SDI. Menurut gw performanya stabil, waktu turun kemarin nggak terlalu anjlok, naiknya pun seimbang sama IHSG sebagai pembandingnya. Pokoknya gw suka banget beli reksadana lewat Persemakmuran ini!

BTW tolong ya tolong... gw nyebut2 nama SDI bukan berarti lo bisa ngikutin langkah gw dengan mentah2. Nggak lucu lo mau masukin semua duit lo di SDI yg merupakan reksadana saham utk dipake buat biaya kawin tahun depan! Liat produk, liat tujuan, liat jangka waktu. Itu 3 hal yg harus selalu diingat sblm investasi di produk investasi apapun. Khusus reksadana, cek kredibilitas MI antara lain dgn cari tau brp AUM nya. Di bawah 25M lewat aja deh. Kalo bisa sih yg AUM diatas 100M.

Mudah2an tulisan (yg udah diedit) ini membantu utk yg mau investasi reksadana. Krn gw geram td masih aja menemukan orang yg tanya2 investasi reksadana ke orang yg nggak tepat! Gw juga nggak sih (gak punya ijin WAPERD), tapi kan gw sharing, bukan membuka kelas belajar dgn mengutip biaya untuk belajar reksadana, padahal siapa deh looo (masih ada hubungannya ama tulisan gw yg dulu, hehehe), atau jualan (diulang: JUALAN) e-book... pdhal yg ahli reksadana kayak Lisa Soemarto juga gratis ngasih e-book reksadananya... :p duile... segitunya amat serakah cari duit...

Resolusi 2015

Mumpung lagi sempet..ngebut nulis di blog. Terakhir gw nulis di sini sebelum melahirkan. Sekarang mumpung Desember gw akan mulai mereview capaian apa saja selama 2014. Lengkapnya sih ada di sini apa saja resolusi gw di 2014. Juga resolusi gw untuk tahun 2015

Capaian atas Resolusi 2014:
1. Akhirnya titipan Tuhan yang ketiga (bungsu yak) hadir juga di tengah2 keluarga kami, lagi2 bayi perempuan yg cantik. Jadi kami memiliki 3 anak perempuan yg lucu2 (jelaslah, siapa dulu emaknya :D), semuanya lahir melalui SC. Dan khusus SC ini gw langsung tutup pabrik permanen! Nanti akan dibahas di blog sendiri... Seperti kakaknya, si bontot juga BERHASIL gw susui secara eksklusif 6 bulan (disertai drama tentunya, bukan gw kalo gak ada drama!). Lega, bahagia dan puasss banget gw berhasil memberi Lala ASIX selama 6 bulan, di tengah omongan2 meragukan (yang tetep aja masih ada :() Sakitnya tuh di sini... (pointing my ass..huss!! :D) Bahkan ada 2 hari sebelum Lala mencapai ASIX gw bela2in gak ngantor..daripada dikasih MPASI dini (menurut gw, yg mana bokap gw berdalih "cuma 2 hari aja emang ngaruh apa?") Ah bodolah, pokoknya Lala jadi Sarjana ASI, titik. Bersyukur gw bisa begitu, dimana banyak ibu lain yg pengen bgt tapi situasi gak memungkinkan.. Sejauh ini Lala masih ASI langsung dari pabrik dan juga ASIP. Selanjutnya MPASI dong..kali ini gw gak saklek amat, sehari awal sempet MPASI instan (krn gw dodol lali nyiapin..hadeuh). Besoknya gw prepare lbh baik, diawali dgn buah, tepung Gasol, dan menginjak 7 bulan setelah gw akhirnya beli si barang ajaib slow cooker (barang yg diturunkan oleh Tuhan ke muka bumi khusus untuk membantu working mom macam gw menyiapkan MPASI homemade), gw kasih Lala MPASI nasi tim slow cooker itu. For the inventor, you are really such an angel :* :*

2. Gw juga mulai melengkapi imunisasi gw sendiri yg kedodoran krn gw hamil. Simultan aja, tapi krn juga ada 3 anak yg hrs dilengkapi imunisasinya, jadilah kami bergiliran. Jadwal imunisasi gw yg menyusun. Tetap sehat, kantong pun nggak bolong. Rumah Vaksinasi menjadi penolong, baca kwitansi nggak perlu bengong. Ah lebay amat pantun gw :p Tahun ini gw sudah lengkapi semua imunisasi gw sendiri (HepB, MMR, Varicella, Typhoid), kecuali HepA yg masih kurang 1 dosis lagi krn obatnya lagi habis. Anak2 juga udah komplet semua imunisasinya, terutama Luna. Kalo Indy dan Lala masih ada di tahun2 mendatang.

3. Dana darurat. Gak kesampaian euy! Sumpah susah. Amit2 susahnya. Iyess sih, sebagian krn gw tergoda berbelanja perkakas Tuppy yg lucu2 itu..ungu semua mak, gimana gw gak ngiler!! Eh..tapi TRM yg sudah cair itu sdh berubah wujud jd depo dan LM sih..hihihi lumayan deng! Cuma DD rekening aja yg buset gak sampe gaji 1 bulan! Amit2 deh.

4. Target pokok RD, kesampaian, yipieee!!! *dancing* Ini dgn susah payah lho, pas ada rejeki agak lumayan, pas turun, langsung masuk. Pikir gw, besok2 lagi bottom udah susah di bawah 5000, paksakan saja, dan ternyata benar. Awal2 Desember ini semua sudah mulai hijau royo2 (bandingkan Desember tahun lalu yg babak belur sehancur2nya).

5. Nambah coveran askes anak. Ya krn sekarang nambah bocah, jadi gw apply lagi askes untuk Lala sekalian gw upgrade kelas kamar dari semula 300rb jadi 500rb. Ini proses agak lama sampai 3 bulan, krn gw MCU lagi. Dan tetep sih asma gw jadi perkecualian. Biarin deh, yg penting Lala udah dicover dan kelas kamar naik. Kata agen gw, gak segampang itu upgrade kelas kamar, eh ternyata di gw dimudahkan prosesnya. Syukurlah.

6. Yg belum kesampaian: daftar Indy masuk TK. Maju mundur, karena sejauh ini Indy blm bisa lancar ngomong dan kemana2 msh pake pampers pula. Tapi gw bertahan akan tetap daftarkan dia masuk TK tahun depan. Gw pikir ada harga early bird jika daftar sebelum 31 Desember. Ternyata potongan harga berlaku kalo bayar cash, kapanpun bayarnya, apakah tahun 2014 atau tahun 2015. Jd gw akhirnya memutuskan daftar TK Indy di tahun 2015, entah kapan belum bisa dipastikan. Eh iya, biaya TK BL ini ternyata naik drastis dibanding tahun lalu! Naik hampir 2jt!!! *nangis* Jauh diatas ekspektasi. Naik lebih dari 10% pokoknya. Mana gw lg mengalami paceklik penghasilan lagi.. (mulai lebay)

Tambahan Capaian 2014:
1. Bapakke anak2 punya asji euy! Hahaha... ini namanya miracle. God works in His way. Pokoknya makasih banyak sama semua pihak yg memudahkan hal ini terjadi...

2. Gw gak tau ini capaian atau bukan, yang jelas sesuatu yg mengejutkan yg terjadi tahun ini adalah gw mutasi mendadak ke unit kerja lain di akhir September. Jujur awalnya gw sempet agak nggak terima, salah dan dosa apa gw dipindah begitu saja. Tempat lama adalah tempat gw bercokol mulai dari awal masuk sebagai PNS. Tempat baru lebih banyak substansi core business kantor. Tapi gw tetap beradaptasi. Dan akhirnya cepat sekali gw mendapat jawaban Tuhan, bahwa gw pindah unit itu maksudnya untuk diselamatkan. God works in His way. Nggak usah deh mempertanyakan keputusan Tuhan yang semula kita kira akan menyusahkan, ternyata itu adalah sebuah tantangan untuk naik level ke tingkatan berikutnya. Pelajaran yg sangat berharga bagi gw.

Resolusi 2015:
1. Lala lulus jadi Master ASI alias S2 ASI (mendapat ASI hingga 1 tahun) dan terus menyusu sampai umurnya 2 tahun, Om awighnam astu. Harus yakin. Menyusu full dan langsung.. ASI dan ASIP gw selalu mencukupi kebutuhannya. Sekarang tinggal sisa 5 rak, mudah2an selanjutnya Lala tetap mau ASIP dan menyusu langsung (trauma sama Indy yg breast refusal pas umur 1 tahun 2 minggu)

2. Indy tumbuh dengan sesuai usianya..dia lancar ngomong dan nggak pake pampers lagi. Sejak gw off kan TV di rumah, anak2 mengalami banyak kemajuan yang pesat.

3. Luna lancar sekolahnya, naik kelas 2. Anak yg dari masih kecil selalu bikin gw kuatir dan parno.. Gw msh harus belajar sabar membesarkan dia *mulai nangis*

4. Imunisasi Lala lengkap di umur 1-2 tahun baik yg program maupun non program. Mudah2an si Varicella ready pas Lala 1 tahun (hihihi...) Juga imunisasi gw yang tinggal Hep A 1 dosis lagi. Aturan tahun 2014 kelar tp berhubung obatnya nggak ada jadi gak kesampaian resolusi tuntas imunisasi tahun 2014.

5. Dana darurat nambah jadi 80% deh... mudah2an kesampaian. Berharap keajaiban dari Tuhan.

6. Maunya sih beli RD incaran yg gw liat perkembangannya bagus..apakah itu nambah dana investasi lagi atau stop alokasi investasi yg sekarang dan pindah autodebet ke RD lain. Ini mah optional aja.

Financial Planner

Jadi ceritanya begini, knp gw baru bisa sempet update blog lagi setelah terbengkalai sekian lama. Gw sibuk, okay. Ngurus 3 anak ternyata cukup menyita waktu tenaga dan pikiran. Capek maakkk... Bayi memang lucu...tapi harus extra banget ngopeni.. (opo yo boso Indonesiane? Mbuh..heheh..)

Sebenernya flashback cerita lama ttg kenapa judulnya ini, ada di blog ini. Ternyata ada beberapa yg tanya ttg bagaimana (dan berapa) jasa financial planner. Gw mau nulis tapi selalu nggak sempet, nggak sempet dan nggak sempet aja. Jadi mumpung gw lg di depan komputer dalam keadaan santai, akan gw ceritakan sedikit.

Bulan Oktober 2013 ceritanya gw mau review kesehatan keuangan sama temen gw tercintah Dina, tp ya kok gak match aja waktunya. Akhirnya iseng2 gw hubungi mbak Yosephine (@phien13) yg dulu pernah bikinin gw Education Fund buat Indy. Gw kayaknya memang merasa perlu bikin Comprehensive Plan karena saat itu gw lagi hamil anak ke 3 (hamil gak rencana euy, bonus dari Tuhan), wah pasti bakal banyak penyesuaian hal keuangan karena bakal ada bayi lagi. Penyesuaian cashflow, alokasi dana pendidikan sudah jelas. Ada bayi pasti pengeluaran akan banyak bertambah, antara lain ongkos transport gw yg harus cepet sampai rumah sesegera mungkin dengan cara naik taxi, terutama saat anak gw masih periode ASIX.

Jadilah gw ketemuan lagi ama mba Phien, dan ternyata mba Phien ini udah pindah kerja lagi..wow..saat itu tempat barunya namanya Janus Consulting. Gw kasih data2 keuangan gw (antara lain cashflow, daftar aset) dan dari situ (setelah setuju dengan nilai kontraknya) gw sign kontrak pembuatan Comprehensive Plan keluarga gw. Hasil dari FCU keuangan gw tergolong sehat tapi di beberapa rasio keuangan gw masih kacrut, dan rekomendasi plan adalah gw kudu menambah porsi investasi (which is menurut gw dah termasuk besar bgt) tapi katanya gw masih bisa menyisihkan lagi krn ternyata setiap bulan gw masih punya disposable income yg lumayan. Wah, entah kemana larinya tuh duit selama ini, gak jd apa2 ya hahaha...

Akhirnya per 2014 gw mulai dengan tambahan investasi sesuai saran mba Phien. Oiya katanya sih..gw ini termasuk klien yg nurut, banyak klien dia yg masih bandel aja..hahaha.. Gw memulai tahun 2014 dengan Om awighnam astu namo sidham, pasrah blas krn gw berpikir tahun 2014 akan merupakan tahun yg penuh tantangan dlm finansial gw. Ini disarankan nambah investasi pula. Tp kan gw punya goal utk nambah pokok investasi hingga mencapai 50% dari pokok saat itu. Ya gw berusaha untuk itu, mudah2an tercapai.

Apa yg terjadi? Untungnya hampir semua berjalan lancar. Dengan terengah2 gw berhasil mencapai goal memenuhi target pokok investasi di bulan Oktober. Aman...hahaha...

Terus terang punya Comprehensive Financial Plan membantu gw memahami kelemahan dan kelebihan dalam pengelolaan keuangan gw. Dan di tengah jalan pun tiba2 gw suka punya goal tambahan, dan dapat dicapai. Saat review di 1 tahun kontrak, rasio kesehatan finansial gw udah banyak yg bagus, walau lagi2 masih kedodoran di dana darurat! Hahaha...aduh gimana ya, secara 2014 ini kan tahun penuh jungkir balik bagi gw. Kalo 2013 itu tahun menyiapkan dana pulang kampung, tahun ini menyiapkan dana punya anak. Dengan berbagai pertimbangan, gw pinjem duit ke mak gw untuk nambahin biaya melahirkan, daripada gw cairin depo gw, hihihi...itu sebagai contoh. Tapi pinjaman itu udah gw lunasi semua. Jadi tahun 2014 di mata gw sama aja tahun bayar hutang...xixixi...

Berapa sih dana yg dibutuhkan untuk membuat financial plan? Hmm..tanya langsung ama mba Phien di twitternya ya :p tapi sebagai gambaran, financial plan itu memang tidak murah tapi bermanfaat seumur hidup. Biayanya biasanya tergantung tingkat kesulitan klien, makin kompleks makin tinggi. Dan semakin dikit aset lancarnya ya semakin rendah. Di gw sih gak sampe 2 digit :p delivery plan sebulan setelah sign kontrak dan pendampingan selama setahun, kemudian review capaian setelah setahun. Oiya..kalo dibandingin sama premi unitlink sih..(hihihi, tetep) BEDA TIPIS tapi dgn manfaat meningkatkan aset kita (dengan catatan kita mengikuti anjurannya). Pokoknya klo lo punya unitlink yg premi bulanannya antara 500rb-750rb, yaaa kira2 segitu deh tarif jasa Financial Planner, yg independen ya tentunya. Bayar setahun kayak bayar premi asji termlife dgn manfaat yg besar untuk membereskan keuangan dan investasi yang rutin.

Karena gw juga berminat mempelajari tentang financial planning ini, tentunya diskusi jadi lebih enak, krn gw orangnya juga pengen tauan, maksudnya gw gak mau gitu aja terima jadi, harus ada penjelasan atas setiap langkah investasi gw. Gw juga jadi belajar dengan diskusi, selain gw belajar secara teori sama gurunya mba Phien juga, karena mba Phien kan yg terjun langsung mendalami dunia financial planning, dibanding gw yg merupakan peminat aja, maksudnya bukan profesi utama.

Pokoknya gw merasa puas banget deh akhirnya punya comprehensive financial plan. Makasih bny lho ama tim Zeus Consulting (Janus berubah lagi jadi Zeus) krn gw banyak belajar, selain ama mba Phien, juga sama mba Dini, walaupun blm pernah ketemu, wkwkwk...

Beli reksadana di Bank Mandiri

Kebetulan ada ide tulisan menarik, ya gw tulis aja. Gw nulis dgn judul ini base on pengalaman pribadi aja ya. Tahun 2011 setelah mulai kenal produk investasi reksadana, gw memberanikan diri beli reksadana. Gw bny diajarin temen gw Dina reksadana bisa beli di bank mana aja, nah dari situlah gw cari info.

Disclaimer: Penyebutan merk di sini sekedar untuk memudahkan saja, bukan rekomendasi untuk dibeli. Kalo mau tau gimana kinerja RD yg gw sebut, silakan ke website Infovesta, disana lengkap banget reviewnya, dan putuskan sendiri mau beli RD apa.

Bank pertama yg gw datengin adalah Mandi-ri. Gw kesini dulu krn gw punya rekening di sini, pikiran gw biar gak terlalu ribet. Begini langkah2nya:

1. Cek ke websitenya, Mandi-ri ini jual reksadana apa aja. Kan reksadana banyak tuh jenisnya. Krn gw pengen beli reksadana saham, gw cek ke web, dan gw memutuskan beli RDS yang dikeluarkan MI Mandi-ri juga, namanya Mandi-ri Investa Atraktif (Mitra). Namanya juga coba2 kan ya. Gw baca di Fund Fact Sheet si Mitra ini, kayaknya ok deh. Saat itu Mitra bisa dibeli dengan pembelian awal minimal Rp. 500rb dan pembelian berkala selanjutnya minimal Rp. 100rb. Dan seinget gw, gak ada biaya subscription fee.

2. Pergi ke cabang Mandi-ri di manapun. Sebaiknya ke cabang yg agak gede dikit. Karena sesuai aturan OJK, yg boleh melayani penjualan reksadana adalah CS yg udah punya ijin WAPERD, nah lho apa itu? Singkatannya Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana. Gak semua cabang Mandi-ri punya CS yg berijin WAPERD. Banyakan malah adanya Financial Advisor yg jualan unitlink Aksa Mandi Sendiri, hihihi... :p tanya kenapa!! CS ini akan menjelaskan dengan detail tentang seluk beluk reksadana dan terutama resiko investasi di reksadana (sesuai SOP). Memang begitu yg bener. Gak kayak FA-nya yg bnykan ngibulin nasabah buat nabung yg bisa dpt asuransi dan hasilnya lebih besar dari deposito (tapi boong). OOT, temen gw ada yg udah kena kibul, rugi setoran pertama 500rb. Dia misuh2 krn niatan awal dia mau buka TRM. Ya begitulah kalo kejepit target dan menghalalkan segala cara. Gw bilang, tutup rekening Mandi-rinya, jgn diisi2 lagi! Pindah ke bank lain aja! Atau cabang lain.
(Update: Pengalaman bbrp hari lalu nganterin temen yg mau investasi reksadana, sampai harus dtg ke 3 cabang Mandi-ri baru bisa buka krn di 2 cabang pertama yg pegang lisensi WAPERD lagi gak ada di tempat. CS Mandi-ri emang gak semuanya punya WAPERD. Beda sama bank asing warna kuning tuh...)

3. Harus udah jadi nasabah Mandi-ri. Krn kalo mau beli RD berkala, uangnya akan didebet dari rekening tabungan. Kalo belum, ya jadi nasabahnya dulu atuh! Bawa KTP, buku tabungan, ATM, NPWP. Nanti kita akan dibukain rekening khusus reksadana (bukan rekening tabungan biasa).

4. Di rekening (kalo udah punya) harus ada isinya sebesar minimal nominal pembelian pertama reksadana yang mau dibeli. Krn gw beli Mitra yg syarat minimal pembelian perdana Rp. 500rb, jadi rekening gw didebet sebesar gopek itu. Oh iya gw memutuskan beli berkala si Mitra ini, dan katanya Mandi-ri untuk pembelian berkala hanya bisa otomatis setahun tapi setelahnya bisa diperpanjang, jadi gw jajal beli berkala selama setahun dulu.

5. Jika semua proses ini selesai di bawah jam 12.00, maka harga NAB RD yg dipake adalah NAB hari itu. Tapi kalo diatas jam 12.00 maka pake harga besoknya. Memang biasanya cut off beli RD jam 13.00, tapi banyak bank yg kalo kita beli manual (bukan online) hanya bisa sampai jam 12.00 krn abis itu mrk harus proses lagi urusan ke MInya. Kebetulan saat itu gw dateng ke bank jam 10 dan jam 11 udah kelar, jd gw dapat NAB hari itu juga.

6. Gimana tau kalo kita sudah berhasil beli reksadana? Sekitar 2 minggu kemudian biasanya akan datang surat konfirmasi pembelian RD ke alamat kita. Disitu tercantum kita beli RD apa, tanggal berapa, NAB berapa waktu beli, dapat berapa unit penyertaan. Surat ini walau kopnya atas nama MI tapi yg menerbitkan bank kustodian. Pokoknya tiap beli RD pasti dapat surat konfirmasi ini. Boleh disimpan boleh dibuang, tapi sebaiknya simpan surat konfirmasi yg paling akhir. Kalo gw pribadi, surat ini dipake jadi mainan ama anak2 gw -__-

7. Ini sisi buruk Mandi-ri menurut gw. Kalo kita mau top up, ya harus manual, dateng lagi ke bank, beli lewat CS, debet uangnya, dst. Sejauh ini beli RD di Mandi-ri tidak bisa online. Kalo mau beli RD di Mandi-ri, sebaiknya pake sistem beli berkala (DCA). Kecuali mau repot2 antri di CS yg luama banget itu utk top up RD, misalnya mau nungguin duit banyak dulu.

Oh iya, ini murni pendapat dan keputusan gw pribadi. Setelah berjalan 1 tahun dan otomatis berakhir, gw memutuskan tdk memperpanjang beli Mitra secara berkala, krn gw liat jalannya lelet kayak keong! Di saat bersamaan gw juga buka rekening pembelian RD di bank asing lain (kapan2 gw cerita di blog), selain lebih enak karena bisa top up online, RDS jualannya pun lebih banyak, dan RDS yg gw beli disana lebih kinclong sinarnya dibanding Mitra. Ada sih bbrp RD yg dijual di Mandi Sendiri yg juga dijual di bank asing itu (sebagai contoh, selain Mitra, gw juga beli BNP Paribas Ekuitas di Mandi-ri, cuma Rp. 500rb dan nggak berkala, sedangkan di bank asing itu gw juga beli BNP Paribas Ekuitas dg sistem beli berkala bulanan), tp krn gw merasa sistemnya lebih enak di bank asing, ya udah gak gw terusin beli RD di Mandi-ri.

Kelebihan Mandi-ri ini ya jelas, karena cabangnya lebih banyak, jadi teorinya bisa beli reksadana di Mandi-ri manapun juga, yang penting di cabang itu ada personel yg punya ijin WAPERD utk jelasin tentang RD, titik.

Tambahan, berdasarkan poin nomor 4 di cabang gw beli RD, mereka hanya bisa autodebet selama 1 tahun dan selanjutnya diperpanjang nggak otomatis alias harus datang lagi utk minta perpanjang. Tp di cabang adik gw beli RD, gak ada kata2 ini, alias bisa seterusnya, kecuali kalo mau brenti baru datang ke cabang minta berenti autodebet. Nah mungkin aja tiap cabang beda2 prosedurnya (padahal sama2 bank yg sama ya, aneh). Namun demikian kelemahan utama Mandi-ri memang belum ada mekanisme online utk top up RD.
(Update: temen gw juga udah membuktikan ternyata autodebet bisa lebih dari setahun! Berarti gw yg gak beruntung, dibilang hanya boleh autodebet setahun)

Asuransi Unitlink (bagian 3)

Setelah sekian lama tertunda, akhirnya gw sempatkan menulis bagian terakhir dari pengamalam gw punya asuransi sekaligus investasi alias unitlink, karena gw pernah punya 3 unitlink dan yang terakhir ini adalah yg terakhir gw bikin, tahun 2011 (2 lainnya gw bikin hampir bersamaan tahun 2009).

Sudah tau kan gimana gak optimalnya asuransi unitlink. Udah banyak sumber deh yg nulis. Ada yg setuju dan ada juga yg nggak. Buat gw sih tergantung pribadi masing2, ada yg merasa terbantu, nggak ribet karena selain proteksi juga dapat investasi. Ada juga yg merasa rugi karena ternyata ilustrasi tidak seindah kenyataan. Gw termasuk yang merasakan hal yang terakhir, makanya gw tutup kan. Klo gw msh merasa butuh ya ngapain juga gw tutup, gitu deh...

Gw kan udah pernah cerita di Bagian 1 dan Bagian 2 alasan2 gw mempunyai asuransi unitlink. Di postingan sebelumnya gw memberi judul Asuransi Pendidikan, karena keduanya gw buat utk tujuan menyiapkan dana pendidikan anak pertama gw Luna. Sedangkan yg ini, tujuan awalnya adalah untuk asuransi kesehatan Luna. Lho emang di asuransi unitlink yg sblmnya Luna nggak dicover? Ternyata enggak! Dan gw baru tau stlh baca polisnya (which is dikasih ke gw setelah masa dimana pemegang polis masih bisa membatalkan keikutsertaan dalam asuransi), udah terlanjur brarti gw tercatat sbg pemegang polis, yo wis lah. Polis asuransi pertama itu gw buat di agen asuransi yang merupakan kenalan SANGAT baik keluarga gw. Demikian pula asuransi unitlink ketiga gw ini.

Sebenernya gw gak bermaksud membuat asuransi lagi. Awalnya gw kemukakan ke agennya bhw gw ingin revisi polis supaya Luna bisa dimasukkan sebagai tertanggung di rider asuransi kesehatannya. Gw ulang lagi rincian polis pertama gw deh.

Nama pemegang polis: gue
Nama tertanggung jiwa: gue
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 100 juta
Asuransi rider: waiver premi dan asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 500rb/hari
Premi bulanan: Rp. 400rb, dimana alokasi asuransi Rp. 300rb dan alokasi investasi Rp. 100rb.

Agen gw pun menghitung2 ulang, dan katanya daripada revisi polis, kan sayang krn uang investasinya udah kebentuk, mendingan BIKIN lagi aja asuransi baru! Lalu dg cepat dia membuat skema ilustrasi. Ternyata didapat premi yang harus dibayar per bulan Rp. 400rb untuk asuransi kesehatan Luna.

Sebenernya gw udah agak berat, krn gw dah punya 2 asuransi sebelumnya, dimana masing2 gw harus menyisihkan Rp. 400rb dan Rp. 350rb per bulan, masa nambah lagi Rp. 400rb, berarti bisa diatas 1jt per bulan dong. Tapi agen gw meyakinkan gw, bahwa gw akan dapat rejeki lbh banyak lagi sehingga bisa bayar premi semua asuransi itu. Saat itu awal tahun 2011, dimana asuransi unitlink pertama gw ulang tahun polisnya tiap tanggal 17 Januari. Dan saat itu gw belum tau kalo gw hamil lagi (hitungannya masih hamil muda 1 bulan).

Akhirnya gw setuju untuk membuat asuransi kesehatan khusus buat Luna. Lagi2 gw gak tau kalo ini jenisnya unitlink, saat itu gw mana tau asuransi itu macam2 jenisnya. Gambaran polisnya adalah sebagai berikut:

Nama pemegang polis: gw
Nama tertanggung jiwa: Luna
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 75 juta
Asuransi rider: asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 750rb/hari
Premi semesteran: Rp. 2,4 juta alias Rp. 400rb per bulan, tapi dibayar per semesteran atau 6 bulan sekali
Alokasi premi untuk asuransi Rp. 2jt dan alokasi untuk investasi Rp. 400rb (jadi Rp. 800rb per tahun untuk investasi alias sebulan cuma 66 ribuan)
Alokasi investasi 100% ke Equity, tapi ditempatkan ke dalam 4 efek equity (saham) yg berbeda2 yg diterbitkan oleh asuransi tersebut. Jadi masing2 sebesar 25%.

jadi kalo disetahunkan gw membayar premi untuk asuransi kesehatan Luna sebanyak Rp. 4,8jt dengan alokasi premi untuk asuransi Rp. 4jt dan alokasi untuk investasi Rp. 800rb.

Gw menutup polis ini bulan Juli 2012, berarti gw udah sempet bayar premi 3x. Total jumlah premi yang udah dibayar sejak buka polis sampai nutup adalah:
- Total premi dibayar: Rp. 7,2jt
- Total premi untuk alokasi asuransi: Rp. 5,2jt
- Total premi untuk alokasi investasi: Rp. 2jt

Karena gw nutup asuransi sebelum usianya 3 tahun, maka sesuai aturan (aturan darimana, gw jg gak tau, tp tercantum di polisnya sih), maka nilai investasi yang bisa ditarik harus dikurangi semacam pajak atau denda atau apalah namanya. Berdasarkan perhitungan seharusnya nilai tunai yg bisa gw dapatkan MINIMAL Rp. 2jt (jangan berharap asuransi ditutup maka seluruh uang Rp. 7,2jt itu akan balik ya, ntar perusahaan asuransinya idup dari mana dong tiap nasabah nutup polis dan gak pernah klaim minta premi dibalikin 100%, itu mimpi alias mustahil). Nyatanya gw hanya mendapatkan nilai tunai sebesar Rp. 1.129.342! Jadi selisihnya aja Rp. 870.658.

Rugi dong? Iyalah.. dari premi untuk alokasi investasi aja udah rugi bandar. Apalagi dari total premi yg udah dibayar. Katanya klo lebih dari 5 tahun unitlink bisa untung. Eits, kata siapa itu? Gw udah bikin simulasinya, selama 10 tahun pembayaran dan setelah selesai pembayaran pun gak akan pernah untung. Kalo untung itupun dikit banget gak sampe puluhan juta, itupun sebenernya kita udah rugi besar di WAKTU yang kebuang sia2 dan gak bisa balik lagi jika kita memisahkan antara proteksi dan investasi. Sayang banget yah. Yg seperti ini nih yg banyak orang gak tau. Asuransi itu pada dasarnya harus BAYAR premi, diklaim ataupun tidak diklaim, namanya juga kita beli proteksi, masa gratis sih, BPJS aja bayar premi perlindungan.

Terus dari kesalahan2 ini apa aja yg udah gw pelajari? Banyak! Salah satunya yg paling fatal banget, di polis unitlink ketiga ini tercantum bahwa nama tertanggung jiwa adalah Luna. Pdhal Luna bukan pencari nafkah, dan juga asal tau aja, kalo anak kecil dijadikan tertanggung jiwa, jika suatu saat terjadi kejadian meninggal dunia, maka uang pertanggungan yang dibayarkan tidak mencapai 100% lho. Jadi di polis ini uang pertanggungan Luna 75jt, klo terjadi meninggal dunia maka ahli waris tidak mendapat Rp. 75 juta, namun sekian persen (gw juga lupa brp, klo gak salah 50%). Miris kan? Anak kecil bukan pencari nafkah utama dijadikan tertanggung jiwa, bayar preminya full, kalo ada apa2 uang pertanggungannya nggak full krn dianggap anak kecil tidak memiliki tanggungan secara ekonomi. Lah itu aturannya gitu, trus kenapa ya banyak perusahaan asuransi yang jualan unitlink malah jor2an menjadikan anak sebagai tertanggung jiwa? Tanya deh kenapa, karena kita2 ini masih bodoh soal finansial dan cara kerja produk keuangan.

Gw buka asuransi ini bulan Februari, lalu bulan April gw baru tau kalo asuransi ginian namanya unitlink, gimana gak lemes gw! Mana agennya teman baik keluarga pula... bayangin aja 13,5jt setahun (alias lebih dari 1jt sebulan) hanya untuk bayar asuransi, yg selain nilai pertanggungannya nggak cukup, pun hasil investasinya tetap nggak akan cukup untuk biaya pendidikan Luna aja, dan pertanggungan kesehatan pun hanya untuk gw dan Luna, bukan sekeluarga. Gimana kalo gw punya anak lagi, masa bayar lagi 400rb sebulan, brarti bayar 1,5jt sebulan utk asuransi doang dong, gila! Gaji gw aja gak gede2 amat. Atau kasarnya, masa utk bayar pertanggungan yg diperlukan (kesehatan) gw juga harus bayar pertanggungan yg tdk diperlukan (khususnya utk anak2) yaitu jiwa, sebesar Rp. 400rb-500rb per bulan, klo sekeluarga ada 4 orang berarti bayar 2 juta saja dong buat asuransi, yg nilai pertanggungannya pas2an gitu.

Mudah2an gw sempet nulis tentang caranya gimana menyiapkan biaya pendidikan anak yang murah dan efisien, tentunya sesuai dengan kondisi gw, karena disini sifatnya hanya berbagi pengalaman. Kalo untuk lebih jelas tentunya tanya saja ke perencana keuangan, jadi kliennya. Oh iya, klo yg mau tau tarif jasa perencana keuangan independen, kelihatannya mahal pdhal sebenernya nggak lho, krn benefitnya lebih dari itu dan efeknya jangka panjang. Hitungannya tergantung aset lancar kita, dengan besaran harga variasi, ada yg dengan kontrak pendampingan setahun, 6 bulan atau cuma financial plan biasa saja tanpa review dan pendampingan. Kalo cuma mau bikin plan biasa saja tanpa review, ikuti saja kursus2 yg diadakan oleh perencana keuangan independen, ya harganya memang segitu, tapi kalo ikut kursus kan kita jadi bisa hitung sendiri kebutuhan kita.

Bagi yang tetep pengen terusin unitlink nya juga silakan aja, kalo merasa terbantu, misalnya untuk asuransi kesehatannya aja. Tapi please deh, penting diingat, kalo dalam polisnya tercantum nama pertanggungan jiwa adalah nama anak, itu artinya lo rugi bandar! Kalo emang gak mau repot, bikinlah atas nama pencari nafkah trus ambil rider asuransi kesehatan yg bisa mencakup 1 keluarga. Biaya lebih murah. Walau menurut gw pribadi tetep lebih murah asuransi jiwa murni+rider asuransi kesehatan yang bisa mengcover seluruh anggota keluarga, dengan tertanggung jiwa utama atas nama pencari nafkah. Misalnya bapak bekerja umur 30thnan dengan 1 istri dan 3 anak, biaya asuransinya saja paling banter semahal2nya 1 juta sebulan, mungkin gak sampai malah. Ini asuransi jiwa murni untuk si bapak ditambah asuransi kesehatan untuk sekeluarga lho, dengan biaya kamar RS Rp. 500rb per bulan, malah bisa termasuk cashless.

Semoga tulisan berseri ini bisa bantu dan memutuskan mau nutup/nerusin unitlink nya. Ketahui cara kerja produknya baik2, kalo cocok sama tujuannya silakan lanjut, nggak cocok ya ngapain terusin?

Cara Investasi Reksadana (yang bener dan sesuai peraturan!)

Gara2 kemarin di timeline twitter gw rame ttg investasi reksadana melalui jasa titip, gw jadi ikut2an gerah bikin tulisan di blog. Jarang2 nih gw nulis, sekalinya nulis serius banget. Karena ini persoalan serius! Gw adalah investor reksadana yang masih terhitung baru, sejak 2011, dan sampai saat ini gw masih terus belajar dan belajar. Sumber acuan gw rata2 dari blog dan twitternya para independent financial planner seperti Aidil Akbar, Lisa Sumarto, Ligwina Hananto, Prita Ghozie, dan lainnya. Juga ada beberapa teman gw yg pernah belajar langsung sama mereka (walau akhirnya tahun 2013 gw juga belajar langsung dari mereka dengan ikut trainingnya). Gak melulu tentang reksadana, tapi intinya adalah belajar pengelolaan keuangan, minimal skala pribadi dulu. Karena ternyata pengetahuan tentang pengelolaan dan perencanaan keuangan itu WAJIB diketahui oleh SEMUA orang, bukan cuma lulusan ekonomi doang, bukan cuma orang2 yang kerja di industri finansial doang. Ibu rumah tangga, pelajar, mahasiswa, karyawan, bahkan pekerja informal wajib tau ttg pengelolaan keuangan yg baik, sebab ini cikal bakal Indonesia sejahtera. Bukan cuma melulu hanya untuk orang yg duitnya kelebihan, juga bahkan wajib untuk orang2 yg ngakunya penghasilannya selalu gak cukup setiap bulan.

Oke, kalo dibahas tentang perencanaan keuangan secara lebih luas maka tulisan ini akan bisa ngalor ngidul kemana-mana. Sekarang topiknya tentang reksadana dan seorang yang katanya sih terkenal, religius, yang menawarkan pembelian reksadana secara titip dengan pembagian 70:30. Ok..gw manggut2 melihatnya. Eh salah. Gw melongo kayak orang dongo membacanya. Gak salah nih??

Reksadana adalah SALAH SATU produk investasi yang bisa dimiliki dengan modal minim, bahkan cuma 100 ribu sekalipun. Salah satu ya, berarti investasi itu gak cuma lewat reksadana, bisa aja dengan cara beli emas perhiasan, logam mulia, properti, tanah, usaha kos2an, obligasi, saham, surat berharga dan usaha. Oh iya krn pengetahuan gw minim jadi gw menjelaskan dg bahasa gw aja ya.

Nah kalo bentuk investasi kan pasti perlu modal lumayan besar tuh. Beli logam mulia 1 gram (500 ribu) cuma bisa di kantor pusat Antam krn kalo di toko emas biasa udah pasti susah nyarinya. Beli properti apalagi, modalnya harus ratusan bahkan miliaran. Gak usah percaya dg kata2 yg bilang beli properti tanpa utang atau perlu duit cuma dikit, itu cuma ilusi dan khayalan aja, kalopun bener pasti ngelanggar aturan.

Sekali lagi, reksadana bisa dibeli dengan uang 100 ribu doang. Wah asyik dong. Emang asyik. Gw waktu baru pertama kali tau tentang reksadana aja nyesel bgt kenapa baru tau produk ini tahun 2011, itu pas gw lagi hamil anak kedua. Padahal reksadana udah ada di Indonesia sejak gw SMA-kuliah, yaitu tahun 1995an gitu. Tapi saat itu mungkin RD hanya dijual ke pemilik dana yg banyaknya sealaihim gitu, istilahnya sekarang nasabah prioritas, yang isi rekeningnya bisa miliaran. Gw juga gak tau mulai tahun berapa RD bisa dijual secara ketengan dengan jumlah cuma ratus ribu aja, mungkin sekitar tahun 2000an. Maaf ya, gak bantu :) googling sendiri aja deh.

Reksadana ada 4 jenis:
1. Reksadana saham, isinya kumpulan saham2 yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia. Return nya paling tinggi, tapi resikonya juga gede banget. Makanya disarankan hanya dipake untuk tujuan jangka panjang, klo profil resiko kamu adalah tipe yg ngeri dg duit yg nilainya turun, disarankan dipake diatas 10 tahun, misalnya buat biaya anak masuk kuliah, dana pensiun.

2. Reksadana campuran, isinya sebagian kumpulan saham2 dan juga kumpulan obligasi, yaitu surat utang. Return lebih dikit dan resikonya juga lebih rendah dari reksadana saham.

3. Reksadana pendapatan tetap, isinya banyakan obligasi swasta ataupun pemerintah. Resiko dan return lebih rendah lagi dari reksadana campuran.

4. Reksadana pasar uang, isinya instrumen investasi pasar uang kayak deposito, dengan jatuh tempo dibawah 1 tahun. Ini resikonya rendah banget, karena itu return nya mirip sama tabungan atau deposito, beda tipis deh, paling cuma beda 1-2% aja. Cocok dipake buat tujuan 1-2 tahun untuk yg profil resikonya konservatif alias suka parnoan kalo duitnya berkurang banyak. Tapi inget ya untuk dipake dengan jangka waktu sependek mungkin. Mungkin cocok kalo tujuannya buat biaya kawin tahun depan, buat DP beli rumah/mobil 1-2 tahun lagi, buat ngumpulin dana liburan keluar negeri tahun depan, atau biaya umroh 1-2 tahun depan. Pokoknya yg jangka waktunya pendek2 gitu deh.

Perhatian sekali lagi! Karena gw masih cupu jelasin tentang teori, mending cari referensi tentang reksadana di sumber lain. Saran gw, pergi ke www.infovesta.com, www.portalreksadana.com, www.aidilakbar.com, www.qmfinancial.com, dan lainnya. Inget, jangan cari di website punya agen asuransi, apalagi orang yg ngaku2 pakar itu hehehe... Itu sumber kredibel. Bisa juga sih di web yg udah tau pasti penulisnya punya sertifikat Wakil Agen Penjual Efek Reksadana (WAPERD). Selain itu, skip aja deh...

Cara beli reksadana. Nah ini dia. Sebenernya banyak bank yang jualan reksadana. Misalnya BCA, Mandiri, BNI, BRI, Commonwealth, Citibank, HSBC, Niaga, dll. Tapi sependek pengetahuan gw sampai saat ini, dan ini juga berdasarkan pengalaman gw, bank yang memasarkan reksadana dengan modal secuil cuma ratus ribu kayak kita2 ini dan dijual ke nasabah ritel, bukan nasabah prioritas itu Bank Mandiri dan Commonwealth Bank. Gw tidak dibayar sama kedua bank tersebut, tapi gw punya rekening pembelian reksadana di kedua bank itu.

Selain lewat bank, reksadana juga bisa dibeli di kantor Manajer Investasi (MI). Apa itu MI? MI adalah penerbit reksadana. MI ini banyak banget, sama aja kayak bank yang banyak banget. Ada Manulife Asset (bukan Manulife Asuransi ya), Mandiri Investasi, Schroder Investment, BNP Paribas, Panin Asset, Bahana, Batavia, Danareksa, dll. Untuk lebih lengkap silakan cek lagi di www.infovesta.com, disana ada berbagai macam2 nama reksadana, dari situ aja udah ketauan siapa MI penerbit reksadananya. Sebagai contoh, gw beli reksadana lewat MI langsung yaitu reksadana dari Panin Asset, karena MI ini gak ada kerjasama dengan bank2 dimana gw punya rekening reksadana.

Jadi langkah2 beli reksadana adalah sebagai berikut:
1. Tentukan tujuan investasi reksadana (buat ngumpulin biaya kawin, buat ngumpulin biaya sekolah anak, buat ngumpulin dana pensiun)
2. Tentukan kapan uang yang diinvestasikan itu mau dipake. Jangka pendek, menengah, panjang. Beda waktu, beda juga reksadana yang dibeli. Gak bisa asal beli aja.
3. Ketahui profil resiko. Biasanya waktu kita mau beli reksadana, akan disuruh isi kuesioner jadi kita bisa tau profil resiko kita apaan. Apakah konservatif, moderat, agresif. Beda profil bisa beda produk.
4. Punya KTP.
5. Umur minimal 21 tahun.
6. Punya NPWP. Ini sering jadi pertanyaan, gimana kalo belum punya NPWP. Bikinlah, kan gampang! Tapi sebenernya bisa juga, misalnya masih mahasiswa belum punya penghasilan, pake aja NPWP orangtua. Nanti harus melampirkan KK yang menyatakan bahwa masih 1 domisili sama pemilik NPWP dan mengisi formulir pernyataan tidak punya NPWP. Atau ibu rumah tangga bisa pake NPWP suaminya, kan di KK udah pasti tertera nama suami dan istri.
(Update: keponakan gw yg msh di bawah umur akhirnya juga investasi reksadana, dan mrk gak pake NPWP. Katanya MI Panin dimana mereka beli, aturan terbaru gak mencantumkan syarat NPWP utk beli reksadana)
7. Punya duitnya dong!

Setiap reksadana itu diterbitkan oleh MI. Udah paham dong. Nah MI itu wajib memuat prospektus dari sebuah RD. Apa itu prospektus? Prospektus adalah dokumen yang memuat segala sesuatu tentang RD tersebut. Misalnya Panin Asset Management (PAM), sebuah MI menerbitkan reksadana saham yang namanya Panin Dana Maksima (PDM). Maka PAM harus memuat prospektus mengenai PDM di websitenya, umumnya berupa PDF file. Di prospektus dicantumkan apa komposisi dari PDM, berapa jumlah minimal setoran awal, berapa jumlah minimal pembelian selanjutnya, baik berupa pembelian berkala maupun yang tidak berkala, berapa besar subscription fee (biaya pembelian), berapa besar redemption fee (biaya penjualan, biasanya dikenakan jika umur pembelian dari sejak pertama belum 1 tahun), siapa bank kustodiannya (bank yang menampung dana pembeli RDS PDM), siapa nama pengelola investasinya, latar belakang masing2 personil pengelola investasi, dan sebagainya.

Karena gw memakai contoh produk reksadana saham Panin Dana Maksima, jadi gw analogikan begini aja ya. Jumlah minimal pembelian perdana PDM adalah sebesar 250 ribu. Cukup murah kan? Dengan subs fee sebesar 2% jadi dibutuhkan dana sebesar 255 ribu untuk mulai berinvestasi reksadana. Gak besar kan? Pembelian selanjutnya bisa dimulai senilai 250 ribu. Malah jika melakukan pembelian berkala, subs fee hanya sebesar 1%. Tidak ada biaya admin 200 ribu! Tidak perlu bagi2 hasil dengan skema 70:30 seperti yang diumumkan si pakar kucing reksadana! Semua uang dan hasil investasi ini 100% milik kita! Dan minimal pembelian pertama kali pun hanya 250 ribu, bukan 2 juta apalagi 20 juta! Coba, mirip kan dengan kita buka rekening bank di Bank Mandiri, yang bahkan harus memasukkan dana sebesar Rp. 500 ribu.

Lho, katanya reksadana bisa dimulai dengan biaya 100 ribu? Memang. Ini tergantung produk reksadananya. Karena contoh yg gw pake dalam hal ini PDM mensyaratkan pembelian 250 ribu, itu tercantum dalam prospektus. Lalu mana yang bisa mulai 100 ribu doang? Silakan intip di website Commonwealth Bank di bagian sini. Ini adalah bank supermarket reksadana, disana jual segala macam reksadana berbagai jenis dan merk. Nah disitu tertera lengkap reksadana jenis apa, berapa minimal pembelian awal, berapa minimal kalo autodebet bulanan. Ada kan yang 100 ribu? Memang sih untuk pembelian awal nggak ada yg 100 ribu. Tapi untuk investasi bulanan ada lho. Eng ing eng... Tapi sekali lagi, sebelum memutuskan akan beli reksadana yang mana, cocokkan dulu dengan profil resikonya ya, dan juga jangka waktu mau berapa lama investasinya, lihat prospektusnya, dan lebih baik lagi kalo intip kinerjanya, bisa dilihat di Bloomberg, Infovesta, Kontan, Bisnis Indonesia. Jadi gak mutung kalo hasil investasi beda dengan proyeksi.

Ingat ya, reksadana itu produk investasi, artinya bisa untung bisa rugi. Nggak dijamin LPS, nggak bakal ada yg namanya lembaga penjamin hasil investasi. Kenali, pahami caranya berinvestasi. Seperti slogan di logo reksadana, Pahami, Nikmati. Rajin baca kesana kemari. Dan putusan untuk investasi dengan segala resikonya merupakan tanggung jawab pribadi sendiri. Gak usah pake titip2 beli reksadana! Itu analoginya sama aja kayak lo nitipin duit gaji lo ditransfer ke rekening orang lain, dan tiap bulan dia tinggal ngasih duit ke lo sesuai permintaan lo, tapi dia minta fee 30% atas pengelolaan duit lo. Gak mau kan? Duit milik sendiri kok dititip ke orang lain yang bukan siapa2, bank aja cuma ngutip admin fee 12rb sebulan buat pelihara rekening dan ATM lo.

Update:

Ini semua pengalaman gw investasi reksadana di beberapa tempat sbb
Beli reksadana di Bank Mandiri, sini
Beli reksadana di Bank Commonwealth, sini
Beli reksadana Panin Asset Management, sini
Beli reksadana SAM Aset Manajemen, sini