Mumpung lagi sempet..ngebut nulis di blog. Terakhir gw nulis di sini sebelum melahirkan. Sekarang mumpung Desember gw akan mulai mereview capaian apa saja selama 2014. Lengkapnya sih ada di sini apa saja resolusi gw di 2014. Juga resolusi gw untuk tahun 2015
Capaian atas Resolusi 2014:
1. Akhirnya titipan Tuhan yang ketiga (bungsu yak) hadir juga di tengah2 keluarga kami, lagi2 bayi perempuan yg cantik. Jadi kami memiliki 3 anak perempuan yg lucu2 (jelaslah, siapa dulu emaknya :D), semuanya lahir melalui SC. Dan khusus SC ini gw langsung tutup pabrik permanen! Nanti akan dibahas di blog sendiri... Seperti kakaknya, si bontot juga BERHASIL gw susui secara eksklusif 6 bulan (disertai drama tentunya, bukan gw kalo gak ada drama!). Lega, bahagia dan puasss banget gw berhasil memberi Lala ASIX selama 6 bulan, di tengah omongan2 meragukan (yang tetep aja masih ada :() Sakitnya tuh di sini... (pointing my ass..huss!! :D) Bahkan ada 2 hari sebelum Lala mencapai ASIX gw bela2in gak ngantor..daripada dikasih MPASI dini (menurut gw, yg mana bokap gw berdalih "cuma 2 hari aja emang ngaruh apa?") Ah bodolah, pokoknya Lala jadi Sarjana ASI, titik. Bersyukur gw bisa begitu, dimana banyak ibu lain yg pengen bgt tapi situasi gak memungkinkan.. Sejauh ini Lala masih ASI langsung dari pabrik dan juga ASIP. Selanjutnya MPASI dong..kali ini gw gak saklek amat, sehari awal sempet MPASI instan (krn gw dodol lali nyiapin..hadeuh). Besoknya gw prepare lbh baik, diawali dgn buah, tepung Gasol, dan menginjak 7 bulan setelah gw akhirnya beli si barang ajaib slow cooker (barang yg diturunkan oleh Tuhan ke muka bumi khusus untuk membantu working mom macam gw menyiapkan MPASI homemade), gw kasih Lala MPASI nasi tim slow cooker itu. For the inventor, you are really such an angel :* :*
2. Gw juga mulai melengkapi imunisasi gw sendiri yg kedodoran krn gw hamil. Simultan aja, tapi krn juga ada 3 anak yg hrs dilengkapi imunisasinya, jadilah kami bergiliran. Jadwal imunisasi gw yg menyusun. Tetap sehat, kantong pun nggak bolong. Rumah Vaksinasi menjadi penolong, baca kwitansi nggak perlu bengong. Ah lebay amat pantun gw :p Tahun ini gw sudah lengkapi semua imunisasi gw sendiri (HepB, MMR, Varicella, Typhoid), kecuali HepA yg masih kurang 1 dosis lagi krn obatnya lagi habis. Anak2 juga udah komplet semua imunisasinya, terutama Luna. Kalo Indy dan Lala masih ada di tahun2 mendatang.
3. Dana darurat. Gak kesampaian euy! Sumpah susah. Amit2 susahnya. Iyess sih, sebagian krn gw tergoda berbelanja perkakas Tuppy yg lucu2 itu..ungu semua mak, gimana gw gak ngiler!! Eh..tapi TRM yg sudah cair itu sdh berubah wujud jd depo dan LM sih..hihihi lumayan deng! Cuma DD rekening aja yg buset gak sampe gaji 1 bulan! Amit2 deh.
4. Target pokok RD, kesampaian, yipieee!!! *dancing* Ini dgn susah payah lho, pas ada rejeki agak lumayan, pas turun, langsung masuk. Pikir gw, besok2 lagi bottom udah susah di bawah 5000, paksakan saja, dan ternyata benar. Awal2 Desember ini semua sudah mulai hijau royo2 (bandingkan Desember tahun lalu yg babak belur sehancur2nya).
5. Nambah coveran askes anak. Ya krn sekarang nambah bocah, jadi gw apply lagi askes untuk Lala sekalian gw upgrade kelas kamar dari semula 300rb jadi 500rb. Ini proses agak lama sampai 3 bulan, krn gw MCU lagi. Dan tetep sih asma gw jadi perkecualian. Biarin deh, yg penting Lala udah dicover dan kelas kamar naik. Kata agen gw, gak segampang itu upgrade kelas kamar, eh ternyata di gw dimudahkan prosesnya. Syukurlah.
6. Yg belum kesampaian: daftar Indy masuk TK. Maju mundur, karena sejauh ini Indy blm bisa lancar ngomong dan kemana2 msh pake pampers pula. Tapi gw bertahan akan tetap daftarkan dia masuk TK tahun depan. Gw pikir ada harga early bird jika daftar sebelum 31 Desember. Ternyata potongan harga berlaku kalo bayar cash, kapanpun bayarnya, apakah tahun 2014 atau tahun 2015. Jd gw akhirnya memutuskan daftar TK Indy di tahun 2015, entah kapan belum bisa dipastikan. Eh iya, biaya TK BL ini ternyata naik drastis dibanding tahun lalu! Naik hampir 2jt!!! *nangis* Jauh diatas ekspektasi. Naik lebih dari 10% pokoknya. Mana gw lg mengalami paceklik penghasilan lagi.. (mulai lebay)
Tambahan Capaian 2014:
1. Bapakke anak2 punya asji euy! Hahaha... ini namanya miracle. God works in His way. Pokoknya makasih banyak sama semua pihak yg memudahkan hal ini terjadi...
2. Gw gak tau ini capaian atau bukan, yang jelas sesuatu yg mengejutkan yg terjadi tahun ini adalah gw mutasi mendadak ke unit kerja lain di akhir September. Jujur awalnya gw sempet agak nggak terima, salah dan dosa apa gw dipindah begitu saja. Tempat lama adalah tempat gw bercokol mulai dari awal masuk sebagai PNS. Tempat baru lebih banyak substansi core business kantor. Tapi gw tetap beradaptasi. Dan akhirnya cepat sekali gw mendapat jawaban Tuhan, bahwa gw pindah unit itu maksudnya untuk diselamatkan. God works in His way. Nggak usah deh mempertanyakan keputusan Tuhan yang semula kita kira akan menyusahkan, ternyata itu adalah sebuah tantangan untuk naik level ke tingkatan berikutnya. Pelajaran yg sangat berharga bagi gw.
Resolusi 2015:
1. Lala lulus jadi Master ASI alias S2 ASI (mendapat ASI hingga 1 tahun) dan terus menyusu sampai umurnya 2 tahun, Om awighnam astu. Harus yakin. Menyusu full dan langsung.. ASI dan ASIP gw selalu mencukupi kebutuhannya. Sekarang tinggal sisa 5 rak, mudah2an selanjutnya Lala tetap mau ASIP dan menyusu langsung (trauma sama Indy yg breast refusal pas umur 1 tahun 2 minggu)
2. Indy tumbuh dengan sesuai usianya..dia lancar ngomong dan nggak pake pampers lagi. Sejak gw off kan TV di rumah, anak2 mengalami banyak kemajuan yang pesat.
3. Luna lancar sekolahnya, naik kelas 2. Anak yg dari masih kecil selalu bikin gw kuatir dan parno.. Gw msh harus belajar sabar membesarkan dia *mulai nangis*
4. Imunisasi Lala lengkap di umur 1-2 tahun baik yg program maupun non program. Mudah2an si Varicella ready pas Lala 1 tahun (hihihi...) Juga imunisasi gw yang tinggal Hep A 1 dosis lagi. Aturan tahun 2014 kelar tp berhubung obatnya nggak ada jadi gak kesampaian resolusi tuntas imunisasi tahun 2014.
5. Dana darurat nambah jadi 80% deh... mudah2an kesampaian. Berharap keajaiban dari Tuhan.
6. Maunya sih beli RD incaran yg gw liat perkembangannya bagus..apakah itu nambah dana investasi lagi atau stop alokasi investasi yg sekarang dan pindah autodebet ke RD lain. Ini mah optional aja.
Rabu, 03 Desember 2014
Selasa, 02 Desember 2014
Financial Planner
Jadi ceritanya begini, knp gw baru bisa sempet update blog lagi setelah terbengkalai sekian lama. Gw sibuk, okay. Ngurus 3 anak ternyata cukup menyita waktu tenaga dan pikiran. Capek maakkk... Bayi memang lucu...tapi harus extra banget ngopeni.. (opo yo boso Indonesiane? Mbuh..heheh..)
Sebenernya flashback cerita lama ttg kenapa judulnya ini, ada di blog ini. Ternyata ada beberapa yg tanya ttg bagaimana (dan berapa) jasa financial planner. Gw mau nulis tapi selalu nggak sempet, nggak sempet dan nggak sempet aja. Jadi mumpung gw lg di depan komputer dalam keadaan santai, akan gw ceritakan sedikit.
Bulan Oktober 2013 ceritanya gw mau review kesehatan keuangan sama temen gw tercintah Dina, tp ya kok gak match aja waktunya. Akhirnya iseng2 gw hubungi mbak Yosephine (@phien13) yg dulu pernah bikinin gw Education Fund buat Indy. Gw kayaknya memang merasa perlu bikin Comprehensive Plan karena saat itu gw lagi hamil anak ke 3 (hamil gak rencana euy, bonus dari Tuhan), wah pasti bakal banyak penyesuaian hal keuangan karena bakal ada bayi lagi. Penyesuaian cashflow, alokasi dana pendidikan sudah jelas. Ada bayi pasti pengeluaran akan banyak bertambah, antara lain ongkos transport gw yg harus cepet sampai rumah sesegera mungkin dengan cara naik taxi, terutama saat anak gw masih periode ASIX.
Jadilah gw ketemuan lagi ama mba Phien, dan ternyata mba Phien ini udah pindah kerja lagi..wow..saat itu tempat barunya namanya Janus Consulting. Gw kasih data2 keuangan gw (antara lain cashflow, daftar aset) dan dari situ (setelah setuju dengan nilai kontraknya) gw sign kontrak pembuatan Comprehensive Plan keluarga gw. Hasil dari FCU keuangan gw tergolong sehat tapi di beberapa rasio keuangan gw masih kacrut, dan rekomendasi plan adalah gw kudu menambah porsi investasi (which is menurut gw dah termasuk besar bgt) tapi katanya gw masih bisa menyisihkan lagi krn ternyata setiap bulan gw masih punya disposable income yg lumayan. Wah, entah kemana larinya tuh duit selama ini, gak jd apa2 ya hahaha...
Akhirnya per 2014 gw mulai dengan tambahan investasi sesuai saran mba Phien. Oiya katanya sih..gw ini termasuk klien yg nurut, banyak klien dia yg masih bandel aja..hahaha.. Gw memulai tahun 2014 dengan Om awighnam astu namo sidham, pasrah blas krn gw berpikir tahun 2014 akan merupakan tahun yg penuh tantangan dlm finansial gw. Ini disarankan nambah investasi pula. Tp kan gw punya goal utk nambah pokok investasi hingga mencapai 50% dari pokok saat itu. Ya gw berusaha untuk itu, mudah2an tercapai.
Apa yg terjadi? Untungnya hampir semua berjalan lancar. Dengan terengah2 gw berhasil mencapai goal memenuhi target pokok investasi di bulan Oktober. Aman...hahaha...
Terus terang punya Comprehensive Financial Plan membantu gw memahami kelemahan dan kelebihan dalam pengelolaan keuangan gw. Dan di tengah jalan pun tiba2 gw suka punya goal tambahan, dan dapat dicapai. Saat review di 1 tahun kontrak, rasio kesehatan finansial gw udah banyak yg bagus, walau lagi2 masih kedodoran di dana darurat! Hahaha...aduh gimana ya, secara 2014 ini kan tahun penuh jungkir balik bagi gw. Kalo 2013 itu tahun menyiapkan dana pulang kampung, tahun ini menyiapkan dana punya anak. Dengan berbagai pertimbangan, gw pinjem duit ke mak gw untuk nambahin biaya melahirkan, daripada gw cairin depo gw, hihihi...itu sebagai contoh. Tapi pinjaman itu udah gw lunasi semua. Jadi tahun 2014 di mata gw sama aja tahun bayar hutang...xixixi...
Berapa sih dana yg dibutuhkan untuk membuat financial plan? Hmm..tanya langsung ama mba Phien di twitternya ya :p tapi sebagai gambaran, financial plan itu memang tidak murah tapi bermanfaat seumur hidup. Biayanya biasanya tergantung tingkat kesulitan klien, makin kompleks makin tinggi. Dan semakin dikit aset lancarnya ya semakin rendah. Di gw sih gak sampe 2 digit :p delivery plan sebulan setelah sign kontrak dan pendampingan selama setahun, kemudian review capaian setelah setahun. Oiya..kalo dibandingin sama premi unitlink sih..(hihihi, tetep) BEDA TIPIS tapi dgn manfaat meningkatkan aset kita (dengan catatan kita mengikuti anjurannya). Pokoknya klo lo punya unitlink yg premi bulanannya antara 500rb-750rb, yaaa kira2 segitu deh tarif jasa Financial Planner, yg independen ya tentunya. Bayar setahun kayak bayar premi asji termlife dgn manfaat yg besar untuk membereskan keuangan dan investasi yang rutin.
Karena gw juga berminat mempelajari tentang financial planning ini, tentunya diskusi jadi lebih enak, krn gw orangnya juga pengen tauan, maksudnya gw gak mau gitu aja terima jadi, harus ada penjelasan atas setiap langkah investasi gw. Gw juga jadi belajar dengan diskusi, selain gw belajar secara teori sama gurunya mba Phien juga, karena mba Phien kan yg terjun langsung mendalami dunia financial planning, dibanding gw yg merupakan peminat aja, maksudnya bukan profesi utama.
Pokoknya gw merasa puas banget deh akhirnya punya comprehensive financial plan. Makasih bny lho ama tim Zeus Consulting (Janus berubah lagi jadi Zeus) krn gw banyak belajar, selain ama mba Phien, juga sama mba Dini, walaupun blm pernah ketemu, wkwkwk...
Sebenernya flashback cerita lama ttg kenapa judulnya ini, ada di blog ini. Ternyata ada beberapa yg tanya ttg bagaimana (dan berapa) jasa financial planner. Gw mau nulis tapi selalu nggak sempet, nggak sempet dan nggak sempet aja. Jadi mumpung gw lg di depan komputer dalam keadaan santai, akan gw ceritakan sedikit.
Bulan Oktober 2013 ceritanya gw mau review kesehatan keuangan sama temen gw tercintah Dina, tp ya kok gak match aja waktunya. Akhirnya iseng2 gw hubungi mbak Yosephine (@phien13) yg dulu pernah bikinin gw Education Fund buat Indy. Gw kayaknya memang merasa perlu bikin Comprehensive Plan karena saat itu gw lagi hamil anak ke 3 (hamil gak rencana euy, bonus dari Tuhan), wah pasti bakal banyak penyesuaian hal keuangan karena bakal ada bayi lagi. Penyesuaian cashflow, alokasi dana pendidikan sudah jelas. Ada bayi pasti pengeluaran akan banyak bertambah, antara lain ongkos transport gw yg harus cepet sampai rumah sesegera mungkin dengan cara naik taxi, terutama saat anak gw masih periode ASIX.
Jadilah gw ketemuan lagi ama mba Phien, dan ternyata mba Phien ini udah pindah kerja lagi..wow..saat itu tempat barunya namanya Janus Consulting. Gw kasih data2 keuangan gw (antara lain cashflow, daftar aset) dan dari situ (setelah setuju dengan nilai kontraknya) gw sign kontrak pembuatan Comprehensive Plan keluarga gw. Hasil dari FCU keuangan gw tergolong sehat tapi di beberapa rasio keuangan gw masih kacrut, dan rekomendasi plan adalah gw kudu menambah porsi investasi (which is menurut gw dah termasuk besar bgt) tapi katanya gw masih bisa menyisihkan lagi krn ternyata setiap bulan gw masih punya disposable income yg lumayan. Wah, entah kemana larinya tuh duit selama ini, gak jd apa2 ya hahaha...
Akhirnya per 2014 gw mulai dengan tambahan investasi sesuai saran mba Phien. Oiya katanya sih..gw ini termasuk klien yg nurut, banyak klien dia yg masih bandel aja..hahaha.. Gw memulai tahun 2014 dengan Om awighnam astu namo sidham, pasrah blas krn gw berpikir tahun 2014 akan merupakan tahun yg penuh tantangan dlm finansial gw. Ini disarankan nambah investasi pula. Tp kan gw punya goal utk nambah pokok investasi hingga mencapai 50% dari pokok saat itu. Ya gw berusaha untuk itu, mudah2an tercapai.
Apa yg terjadi? Untungnya hampir semua berjalan lancar. Dengan terengah2 gw berhasil mencapai goal memenuhi target pokok investasi di bulan Oktober. Aman...hahaha...
Terus terang punya Comprehensive Financial Plan membantu gw memahami kelemahan dan kelebihan dalam pengelolaan keuangan gw. Dan di tengah jalan pun tiba2 gw suka punya goal tambahan, dan dapat dicapai. Saat review di 1 tahun kontrak, rasio kesehatan finansial gw udah banyak yg bagus, walau lagi2 masih kedodoran di dana darurat! Hahaha...aduh gimana ya, secara 2014 ini kan tahun penuh jungkir balik bagi gw. Kalo 2013 itu tahun menyiapkan dana pulang kampung, tahun ini menyiapkan dana punya anak. Dengan berbagai pertimbangan, gw pinjem duit ke mak gw untuk nambahin biaya melahirkan, daripada gw cairin depo gw, hihihi...itu sebagai contoh. Tapi pinjaman itu udah gw lunasi semua. Jadi tahun 2014 di mata gw sama aja tahun bayar hutang...xixixi...
Berapa sih dana yg dibutuhkan untuk membuat financial plan? Hmm..tanya langsung ama mba Phien di twitternya ya :p tapi sebagai gambaran, financial plan itu memang tidak murah tapi bermanfaat seumur hidup. Biayanya biasanya tergantung tingkat kesulitan klien, makin kompleks makin tinggi. Dan semakin dikit aset lancarnya ya semakin rendah. Di gw sih gak sampe 2 digit :p delivery plan sebulan setelah sign kontrak dan pendampingan selama setahun, kemudian review capaian setelah setahun. Oiya..kalo dibandingin sama premi unitlink sih..(hihihi, tetep) BEDA TIPIS tapi dgn manfaat meningkatkan aset kita (dengan catatan kita mengikuti anjurannya). Pokoknya klo lo punya unitlink yg premi bulanannya antara 500rb-750rb, yaaa kira2 segitu deh tarif jasa Financial Planner, yg independen ya tentunya. Bayar setahun kayak bayar premi asji termlife dgn manfaat yg besar untuk membereskan keuangan dan investasi yang rutin.
Karena gw juga berminat mempelajari tentang financial planning ini, tentunya diskusi jadi lebih enak, krn gw orangnya juga pengen tauan, maksudnya gw gak mau gitu aja terima jadi, harus ada penjelasan atas setiap langkah investasi gw. Gw juga jadi belajar dengan diskusi, selain gw belajar secara teori sama gurunya mba Phien juga, karena mba Phien kan yg terjun langsung mendalami dunia financial planning, dibanding gw yg merupakan peminat aja, maksudnya bukan profesi utama.
Pokoknya gw merasa puas banget deh akhirnya punya comprehensive financial plan. Makasih bny lho ama tim Zeus Consulting (Janus berubah lagi jadi Zeus) krn gw banyak belajar, selain ama mba Phien, juga sama mba Dini, walaupun blm pernah ketemu, wkwkwk...
Rabu, 05 Februari 2014
Beli reksadana di Bank Mandiri
Kebetulan ada ide tulisan menarik, ya gw tulis aja. Gw nulis dgn judul ini base on pengalaman pribadi aja ya. Tahun 2011 setelah mulai kenal produk investasi reksadana, gw memberanikan diri beli reksadana. Gw bny diajarin temen gw Dina reksadana bisa beli di bank mana aja, nah dari situlah gw cari info.
Disclaimer: Penyebutan merk di sini sekedar untuk memudahkan saja, bukan rekomendasi untuk dibeli. Kalo mau tau gimana kinerja RD yg gw sebut, silakan ke website Infovesta, disana lengkap banget reviewnya, dan putuskan sendiri mau beli RD apa.
Bank pertama yg gw datengin adalah Mandi-ri. Gw kesini dulu krn gw punya rekening di sini, pikiran gw biar gak terlalu ribet. Begini langkah2nya:
1. Cek ke websitenya, Mandi-ri ini jual reksadana apa aja. Kan reksadana banyak tuh jenisnya. Krn gw pengen beli reksadana saham, gw cek ke web, dan gw memutuskan beli RDS yang dikeluarkan MI Mandi-ri juga, namanya Mandi-ri Investa Atraktif (Mitra). Namanya juga coba2 kan ya. Gw baca di Fund Fact Sheet si Mitra ini, kayaknya ok deh. Saat itu Mitra bisa dibeli dengan pembelian awal minimal Rp. 500rb dan pembelian berkala selanjutnya minimal Rp. 100rb. Dan seinget gw, gak ada biaya subscription fee.
2. Pergi ke cabang Mandi-ri di manapun. Sebaiknya ke cabang yg agak gede dikit. Karena sesuai aturan OJK, yg boleh melayani penjualan reksadana adalah CS yg udah punya ijin WAPERD, nah lho apa itu? Singkatannya Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana. Gak semua cabang Mandi-ri punya CS yg berijin WAPERD. Banyakan malah adanya Financial Advisor yg jualan unitlink Aksa Mandi Sendiri, hihihi... :p tanya kenapa!! CS ini akan menjelaskan dengan detail tentang seluk beluk reksadana dan terutama resiko investasi di reksadana (sesuai SOP). Memang begitu yg bener. Gak kayak FA-nya yg bnykan ngibulin nasabah buat nabung yg bisa dpt asuransi dan hasilnya lebih besar dari deposito (tapi boong). OOT, temen gw ada yg udah kena kibul, rugi setoran pertama 500rb. Dia misuh2 krn niatan awal dia mau buka TRM. Ya begitulah kalo kejepit target dan menghalalkan segala cara. Gw bilang, tutup rekening Mandi-rinya, jgn diisi2 lagi! Pindah ke bank lain aja! Atau cabang lain.
(Update: Pengalaman bbrp hari lalu nganterin temen yg mau investasi reksadana, sampai harus dtg ke 3 cabang Mandi-ri baru bisa buka krn di 2 cabang pertama yg pegang lisensi WAPERD lagi gak ada di tempat. CS Mandi-ri emang gak semuanya punya WAPERD. Beda sama bank asing warna kuning tuh...)
3. Harus udah jadi nasabah Mandi-ri. Krn kalo mau beli RD berkala, uangnya akan didebet dari rekening tabungan. Kalo belum, ya jadi nasabahnya dulu atuh! Bawa KTP, buku tabungan, ATM, NPWP. Nanti kita akan dibukain rekening khusus reksadana (bukan rekening tabungan biasa).
4. Di rekening (kalo udah punya) harus ada isinya sebesar minimal nominal pembelian pertama reksadana yang mau dibeli. Krn gw beli Mitra yg syarat minimal pembelian perdana Rp. 500rb, jadi rekening gw didebet sebesar gopek itu. Oh iya gw memutuskan beli berkala si Mitra ini, dan katanya Mandi-ri untuk pembelian berkala hanya bisa otomatis setahun tapi setelahnya bisa diperpanjang, jadi gw jajal beli berkala selama setahun dulu.
5. Jika semua proses ini selesai di bawah jam 12.00, maka harga NAB RD yg dipake adalah NAB hari itu. Tapi kalo diatas jam 12.00 maka pake harga besoknya. Memang biasanya cut off beli RD jam 13.00, tapi banyak bank yg kalo kita beli manual (bukan online) hanya bisa sampai jam 12.00 krn abis itu mrk harus proses lagi urusan ke MInya. Kebetulan saat itu gw dateng ke bank jam 10 dan jam 11 udah kelar, jd gw dapat NAB hari itu juga.
6. Gimana tau kalo kita sudah berhasil beli reksadana? Sekitar 2 minggu kemudian biasanya akan datang surat konfirmasi pembelian RD ke alamat kita. Disitu tercantum kita beli RD apa, tanggal berapa, NAB berapa waktu beli, dapat berapa unit penyertaan. Surat ini walau kopnya atas nama MI tapi yg menerbitkan bank kustodian. Pokoknya tiap beli RD pasti dapat surat konfirmasi ini. Boleh disimpan boleh dibuang, tapi sebaiknya simpan surat konfirmasi yg paling akhir. Kalo gw pribadi, surat ini dipake jadi mainan ama anak2 gw -__-
7. Ini sisi buruk Mandi-ri menurut gw. Kalo kita mau top up, ya harus manual, dateng lagi ke bank, beli lewat CS, debet uangnya, dst. Sejauh ini beli RD di Mandi-ri tidak bisa online. Kalo mau beli RD di Mandi-ri, sebaiknya pake sistem beli berkala (DCA). Kecuali mau repot2 antri di CS yg luama banget itu utk top up RD, misalnya mau nungguin duit banyak dulu.
Oh iya, ini murni pendapat dan keputusan gw pribadi. Setelah berjalan 1 tahun dan otomatis berakhir, gw memutuskan tdk memperpanjang beli Mitra secara berkala, krn gw liat jalannya lelet kayak keong! Di saat bersamaan gw juga buka rekening pembelian RD di bank asing lain (kapan2 gw cerita di blog), selain lebih enak karena bisa top up online, RDS jualannya pun lebih banyak, dan RDS yg gw beli disana lebih kinclong sinarnya dibanding Mitra. Ada sih bbrp RD yg dijual di Mandi Sendiri yg juga dijual di bank asing itu (sebagai contoh, selain Mitra, gw juga beli BNP Paribas Ekuitas di Mandi-ri, cuma Rp. 500rb dan nggak berkala, sedangkan di bank asing itu gw juga beli BNP Paribas Ekuitas dg sistem beli berkala bulanan), tp krn gw merasa sistemnya lebih enak di bank asing, ya udah gak gw terusin beli RD di Mandi-ri.
Kelebihan Mandi-ri ini ya jelas, karena cabangnya lebih banyak, jadi teorinya bisa beli reksadana di Mandi-ri manapun juga, yang penting di cabang itu ada personel yg punya ijin WAPERD utk jelasin tentang RD, titik.
Tambahan, berdasarkan poin nomor 4 di cabang gw beli RD, mereka hanya bisa autodebet selama 1 tahun dan selanjutnya diperpanjang nggak otomatis alias harus datang lagi utk minta perpanjang. Tp di cabang adik gw beli RD, gak ada kata2 ini, alias bisa seterusnya, kecuali kalo mau brenti baru datang ke cabang minta berenti autodebet. Nah mungkin aja tiap cabang beda2 prosedurnya (padahal sama2 bank yg sama ya, aneh). Namun demikian kelemahan utama Mandi-ri memang belum ada mekanisme online utk top up RD.
(Update: temen gw juga udah membuktikan ternyata autodebet bisa lebih dari setahun! Berarti gw yg gak beruntung, dibilang hanya boleh autodebet setahun)
Disclaimer: Penyebutan merk di sini sekedar untuk memudahkan saja, bukan rekomendasi untuk dibeli. Kalo mau tau gimana kinerja RD yg gw sebut, silakan ke website Infovesta, disana lengkap banget reviewnya, dan putuskan sendiri mau beli RD apa.
Bank pertama yg gw datengin adalah Mandi-ri. Gw kesini dulu krn gw punya rekening di sini, pikiran gw biar gak terlalu ribet. Begini langkah2nya:
1. Cek ke websitenya, Mandi-ri ini jual reksadana apa aja. Kan reksadana banyak tuh jenisnya. Krn gw pengen beli reksadana saham, gw cek ke web, dan gw memutuskan beli RDS yang dikeluarkan MI Mandi-ri juga, namanya Mandi-ri Investa Atraktif (Mitra). Namanya juga coba2 kan ya. Gw baca di Fund Fact Sheet si Mitra ini, kayaknya ok deh. Saat itu Mitra bisa dibeli dengan pembelian awal minimal Rp. 500rb dan pembelian berkala selanjutnya minimal Rp. 100rb. Dan seinget gw, gak ada biaya subscription fee.
2. Pergi ke cabang Mandi-ri di manapun. Sebaiknya ke cabang yg agak gede dikit. Karena sesuai aturan OJK, yg boleh melayani penjualan reksadana adalah CS yg udah punya ijin WAPERD, nah lho apa itu? Singkatannya Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana. Gak semua cabang Mandi-ri punya CS yg berijin WAPERD. Banyakan malah adanya Financial Advisor yg jualan unitlink Aksa Mandi Sendiri, hihihi... :p tanya kenapa!! CS ini akan menjelaskan dengan detail tentang seluk beluk reksadana dan terutama resiko investasi di reksadana (sesuai SOP). Memang begitu yg bener. Gak kayak FA-nya yg bnykan ngibulin nasabah buat nabung yg bisa dpt asuransi dan hasilnya lebih besar dari deposito (tapi boong). OOT, temen gw ada yg udah kena kibul, rugi setoran pertama 500rb. Dia misuh2 krn niatan awal dia mau buka TRM. Ya begitulah kalo kejepit target dan menghalalkan segala cara. Gw bilang, tutup rekening Mandi-rinya, jgn diisi2 lagi! Pindah ke bank lain aja! Atau cabang lain.
(Update: Pengalaman bbrp hari lalu nganterin temen yg mau investasi reksadana, sampai harus dtg ke 3 cabang Mandi-ri baru bisa buka krn di 2 cabang pertama yg pegang lisensi WAPERD lagi gak ada di tempat. CS Mandi-ri emang gak semuanya punya WAPERD. Beda sama bank asing warna kuning tuh...)
3. Harus udah jadi nasabah Mandi-ri. Krn kalo mau beli RD berkala, uangnya akan didebet dari rekening tabungan. Kalo belum, ya jadi nasabahnya dulu atuh! Bawa KTP, buku tabungan, ATM, NPWP. Nanti kita akan dibukain rekening khusus reksadana (bukan rekening tabungan biasa).
4. Di rekening (kalo udah punya) harus ada isinya sebesar minimal nominal pembelian pertama reksadana yang mau dibeli. Krn gw beli Mitra yg syarat minimal pembelian perdana Rp. 500rb, jadi rekening gw didebet sebesar gopek itu. Oh iya gw memutuskan beli berkala si Mitra ini, dan katanya Mandi-ri untuk pembelian berkala hanya bisa otomatis setahun tapi setelahnya bisa diperpanjang, jadi gw jajal beli berkala selama setahun dulu.
5. Jika semua proses ini selesai di bawah jam 12.00, maka harga NAB RD yg dipake adalah NAB hari itu. Tapi kalo diatas jam 12.00 maka pake harga besoknya. Memang biasanya cut off beli RD jam 13.00, tapi banyak bank yg kalo kita beli manual (bukan online) hanya bisa sampai jam 12.00 krn abis itu mrk harus proses lagi urusan ke MInya. Kebetulan saat itu gw dateng ke bank jam 10 dan jam 11 udah kelar, jd gw dapat NAB hari itu juga.
6. Gimana tau kalo kita sudah berhasil beli reksadana? Sekitar 2 minggu kemudian biasanya akan datang surat konfirmasi pembelian RD ke alamat kita. Disitu tercantum kita beli RD apa, tanggal berapa, NAB berapa waktu beli, dapat berapa unit penyertaan. Surat ini walau kopnya atas nama MI tapi yg menerbitkan bank kustodian. Pokoknya tiap beli RD pasti dapat surat konfirmasi ini. Boleh disimpan boleh dibuang, tapi sebaiknya simpan surat konfirmasi yg paling akhir. Kalo gw pribadi, surat ini dipake jadi mainan ama anak2 gw -__-
7. Ini sisi buruk Mandi-ri menurut gw. Kalo kita mau top up, ya harus manual, dateng lagi ke bank, beli lewat CS, debet uangnya, dst. Sejauh ini beli RD di Mandi-ri tidak bisa online. Kalo mau beli RD di Mandi-ri, sebaiknya pake sistem beli berkala (DCA). Kecuali mau repot2 antri di CS yg luama banget itu utk top up RD, misalnya mau nungguin duit banyak dulu.
Oh iya, ini murni pendapat dan keputusan gw pribadi. Setelah berjalan 1 tahun dan otomatis berakhir, gw memutuskan tdk memperpanjang beli Mitra secara berkala, krn gw liat jalannya lelet kayak keong! Di saat bersamaan gw juga buka rekening pembelian RD di bank asing lain (kapan2 gw cerita di blog), selain lebih enak karena bisa top up online, RDS jualannya pun lebih banyak, dan RDS yg gw beli disana lebih kinclong sinarnya dibanding Mitra. Ada sih bbrp RD yg dijual di Mandi Sendiri yg juga dijual di bank asing itu (sebagai contoh, selain Mitra, gw juga beli BNP Paribas Ekuitas di Mandi-ri, cuma Rp. 500rb dan nggak berkala, sedangkan di bank asing itu gw juga beli BNP Paribas Ekuitas dg sistem beli berkala bulanan), tp krn gw merasa sistemnya lebih enak di bank asing, ya udah gak gw terusin beli RD di Mandi-ri.
Kelebihan Mandi-ri ini ya jelas, karena cabangnya lebih banyak, jadi teorinya bisa beli reksadana di Mandi-ri manapun juga, yang penting di cabang itu ada personel yg punya ijin WAPERD utk jelasin tentang RD, titik.
Tambahan, berdasarkan poin nomor 4 di cabang gw beli RD, mereka hanya bisa autodebet selama 1 tahun dan selanjutnya diperpanjang nggak otomatis alias harus datang lagi utk minta perpanjang. Tp di cabang adik gw beli RD, gak ada kata2 ini, alias bisa seterusnya, kecuali kalo mau brenti baru datang ke cabang minta berenti autodebet. Nah mungkin aja tiap cabang beda2 prosedurnya (padahal sama2 bank yg sama ya, aneh). Namun demikian kelemahan utama Mandi-ri memang belum ada mekanisme online utk top up RD.
(Update: temen gw juga udah membuktikan ternyata autodebet bisa lebih dari setahun! Berarti gw yg gak beruntung, dibilang hanya boleh autodebet setahun)
Selasa, 21 Januari 2014
Asuransi Unitlink (bagian 3)
Setelah sekian lama tertunda, akhirnya gw sempatkan menulis bagian terakhir dari pengamalam gw punya asuransi sekaligus investasi alias unitlink, karena gw pernah punya 3 unitlink dan yang terakhir ini adalah yg terakhir gw bikin, tahun 2011 (2 lainnya gw bikin hampir bersamaan tahun 2009).
Sudah tau kan gimana gak optimalnya asuransi unitlink. Udah banyak sumber deh yg nulis. Ada yg setuju dan ada juga yg nggak. Buat gw sih tergantung pribadi masing2, ada yg merasa terbantu, nggak ribet karena selain proteksi juga dapat investasi. Ada juga yg merasa rugi karena ternyata ilustrasi tidak seindah kenyataan. Gw termasuk yang merasakan hal yang terakhir, makanya gw tutup kan. Klo gw msh merasa butuh ya ngapain juga gw tutup, gitu deh...
Gw kan udah pernah cerita di Bagian 1 dan Bagian 2 alasan2 gw mempunyai asuransi unitlink. Di postingan sebelumnya gw memberi judul Asuransi Pendidikan, karena keduanya gw buat utk tujuan menyiapkan dana pendidikan anak pertama gw Luna. Sedangkan yg ini, tujuan awalnya adalah untuk asuransi kesehatan Luna. Lho emang di asuransi unitlink yg sblmnya Luna nggak dicover? Ternyata enggak! Dan gw baru tau stlh baca polisnya (which is dikasih ke gw setelah masa dimana pemegang polis masih bisa membatalkan keikutsertaan dalam asuransi), udah terlanjur brarti gw tercatat sbg pemegang polis, yo wis lah. Polis asuransi pertama itu gw buat di agen asuransi yang merupakan kenalan SANGAT baik keluarga gw. Demikian pula asuransi unitlink ketiga gw ini.
Sebenernya gw gak bermaksud membuat asuransi lagi. Awalnya gw kemukakan ke agennya bhw gw ingin revisi polis supaya Luna bisa dimasukkan sebagai tertanggung di rider asuransi kesehatannya. Gw ulang lagi rincian polis pertama gw deh.
Nama pemegang polis: gue
Nama tertanggung jiwa: gue
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 100 juta
Asuransi rider: waiver premi dan asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 500rb/hari
Premi bulanan: Rp. 400rb, dimana alokasi asuransi Rp. 300rb dan alokasi investasi Rp. 100rb.
Agen gw pun menghitung2 ulang, dan katanya daripada revisi polis, kan sayang krn uang investasinya udah kebentuk, mendingan BIKIN lagi aja asuransi baru! Lalu dg cepat dia membuat skema ilustrasi. Ternyata didapat premi yang harus dibayar per bulan Rp. 400rb untuk asuransi kesehatan Luna.
Sebenernya gw udah agak berat, krn gw dah punya 2 asuransi sebelumnya, dimana masing2 gw harus menyisihkan Rp. 400rb dan Rp. 350rb per bulan, masa nambah lagi Rp. 400rb, berarti bisa diatas 1jt per bulan dong. Tapi agen gw meyakinkan gw, bahwa gw akan dapat rejeki lbh banyak lagi sehingga bisa bayar premi semua asuransi itu. Saat itu awal tahun 2011, dimana asuransi unitlink pertama gw ulang tahun polisnya tiap tanggal 17 Januari. Dan saat itu gw belum tau kalo gw hamil lagi (hitungannya masih hamil muda 1 bulan).
Akhirnya gw setuju untuk membuat asuransi kesehatan khusus buat Luna. Lagi2 gw gak tau kalo ini jenisnya unitlink, saat itu gw mana tau asuransi itu macam2 jenisnya. Gambaran polisnya adalah sebagai berikut:
Nama pemegang polis: gw
Nama tertanggung jiwa: Luna
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 75 juta
Asuransi rider: asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 750rb/hari
Premi semesteran: Rp. 2,4 juta alias Rp. 400rb per bulan, tapi dibayar per semesteran atau 6 bulan sekali
Alokasi premi untuk asuransi Rp. 2jt dan alokasi untuk investasi Rp. 400rb (jadi Rp. 800rb per tahun untuk investasi alias sebulan cuma 66 ribuan)
Alokasi investasi 100% ke Equity, tapi ditempatkan ke dalam 4 efek equity (saham) yg berbeda2 yg diterbitkan oleh asuransi tersebut. Jadi masing2 sebesar 25%.
jadi kalo disetahunkan gw membayar premi untuk asuransi kesehatan Luna sebanyak Rp. 4,8jt dengan alokasi premi untuk asuransi Rp. 4jt dan alokasi untuk investasi Rp. 800rb.
Gw menutup polis ini bulan Juli 2012, berarti gw udah sempet bayar premi 3x. Total jumlah premi yang udah dibayar sejak buka polis sampai nutup adalah:
- Total premi dibayar: Rp. 7,2jt
- Total premi untuk alokasi asuransi: Rp. 5,2jt
- Total premi untuk alokasi investasi: Rp. 2jt
Karena gw nutup asuransi sebelum usianya 3 tahun, maka sesuai aturan (aturan darimana, gw jg gak tau, tp tercantum di polisnya sih), maka nilai investasi yang bisa ditarik harus dikurangi semacam pajak atau denda atau apalah namanya. Berdasarkan perhitungan seharusnya nilai tunai yg bisa gw dapatkan MINIMAL Rp. 2jt (jangan berharap asuransi ditutup maka seluruh uang Rp. 7,2jt itu akan balik ya, ntar perusahaan asuransinya idup dari mana dong tiap nasabah nutup polis dan gak pernah klaim minta premi dibalikin 100%, itu mimpi alias mustahil). Nyatanya gw hanya mendapatkan nilai tunai sebesar Rp. 1.129.342! Jadi selisihnya aja Rp. 870.658.
Rugi dong? Iyalah.. dari premi untuk alokasi investasi aja udah rugi bandar. Apalagi dari total premi yg udah dibayar. Katanya klo lebih dari 5 tahun unitlink bisa untung. Eits, kata siapa itu? Gw udah bikin simulasinya, selama 10 tahun pembayaran dan setelah selesai pembayaran pun gak akan pernah untung. Kalo untung itupun dikit banget gak sampe puluhan juta, itupun sebenernya kita udah rugi besar di WAKTU yang kebuang sia2 dan gak bisa balik lagi jika kita memisahkan antara proteksi dan investasi. Sayang banget yah. Yg seperti ini nih yg banyak orang gak tau. Asuransi itu pada dasarnya harus BAYAR premi, diklaim ataupun tidak diklaim, namanya juga kita beli proteksi, masa gratis sih, BPJS aja bayar premi perlindungan.
Terus dari kesalahan2 ini apa aja yg udah gw pelajari? Banyak! Salah satunya yg paling fatal banget, di polis unitlink ketiga ini tercantum bahwa nama tertanggung jiwa adalah Luna. Pdhal Luna bukan pencari nafkah, dan juga asal tau aja, kalo anak kecil dijadikan tertanggung jiwa, jika suatu saat terjadi kejadian meninggal dunia, maka uang pertanggungan yang dibayarkan tidak mencapai 100% lho. Jadi di polis ini uang pertanggungan Luna 75jt, klo terjadi meninggal dunia maka ahli waris tidak mendapat Rp. 75 juta, namun sekian persen (gw juga lupa brp, klo gak salah 50%). Miris kan? Anak kecil bukan pencari nafkah utama dijadikan tertanggung jiwa, bayar preminya full, kalo ada apa2 uang pertanggungannya nggak full krn dianggap anak kecil tidak memiliki tanggungan secara ekonomi. Lah itu aturannya gitu, trus kenapa ya banyak perusahaan asuransi yang jualan unitlink malah jor2an menjadikan anak sebagai tertanggung jiwa? Tanya deh kenapa, karena kita2 ini masih bodoh soal finansial dan cara kerja produk keuangan.
Gw buka asuransi ini bulan Februari, lalu bulan April gw baru tau kalo asuransi ginian namanya unitlink, gimana gak lemes gw! Mana agennya teman baik keluarga pula... bayangin aja 13,5jt setahun (alias lebih dari 1jt sebulan) hanya untuk bayar asuransi, yg selain nilai pertanggungannya nggak cukup, pun hasil investasinya tetap nggak akan cukup untuk biaya pendidikan Luna aja, dan pertanggungan kesehatan pun hanya untuk gw dan Luna, bukan sekeluarga. Gimana kalo gw punya anak lagi, masa bayar lagi 400rb sebulan, brarti bayar 1,5jt sebulan utk asuransi doang dong, gila! Gaji gw aja gak gede2 amat. Atau kasarnya, masa utk bayar pertanggungan yg diperlukan (kesehatan) gw juga harus bayar pertanggungan yg tdk diperlukan (khususnya utk anak2) yaitu jiwa, sebesar Rp. 400rb-500rb per bulan, klo sekeluarga ada 4 orang berarti bayar 2 juta saja dong buat asuransi, yg nilai pertanggungannya pas2an gitu.
Mudah2an gw sempet nulis tentang caranya gimana menyiapkan biaya pendidikan anak yang murah dan efisien, tentunya sesuai dengan kondisi gw, karena disini sifatnya hanya berbagi pengalaman. Kalo untuk lebih jelas tentunya tanya saja ke perencana keuangan, jadi kliennya. Oh iya, klo yg mau tau tarif jasa perencana keuangan independen, kelihatannya mahal pdhal sebenernya nggak lho, krn benefitnya lebih dari itu dan efeknya jangka panjang. Hitungannya tergantung aset lancar kita, dengan besaran harga variasi, ada yg dengan kontrak pendampingan setahun, 6 bulan atau cuma financial plan biasa saja tanpa review dan pendampingan. Kalo cuma mau bikin plan biasa saja tanpa review, ikuti saja kursus2 yg diadakan oleh perencana keuangan independen, ya harganya memang segitu, tapi kalo ikut kursus kan kita jadi bisa hitung sendiri kebutuhan kita.
Bagi yang tetep pengen terusin unitlink nya juga silakan aja, kalo merasa terbantu, misalnya untuk asuransi kesehatannya aja. Tapi please deh, penting diingat, kalo dalam polisnya tercantum nama pertanggungan jiwa adalah nama anak, itu artinya lo rugi bandar! Kalo emang gak mau repot, bikinlah atas nama pencari nafkah trus ambil rider asuransi kesehatan yg bisa mencakup 1 keluarga. Biaya lebih murah. Walau menurut gw pribadi tetep lebih murah asuransi jiwa murni+rider asuransi kesehatan yang bisa mengcover seluruh anggota keluarga, dengan tertanggung jiwa utama atas nama pencari nafkah. Misalnya bapak bekerja umur 30thnan dengan 1 istri dan 3 anak, biaya asuransinya saja paling banter semahal2nya 1 juta sebulan, mungkin gak sampai malah. Ini asuransi jiwa murni untuk si bapak ditambah asuransi kesehatan untuk sekeluarga lho, dengan biaya kamar RS Rp. 500rb per bulan, malah bisa termasuk cashless.
Semoga tulisan berseri ini bisa bantu dan memutuskan mau nutup/nerusin unitlink nya. Ketahui cara kerja produknya baik2, kalo cocok sama tujuannya silakan lanjut, nggak cocok ya ngapain terusin?
Sudah tau kan gimana gak optimalnya asuransi unitlink. Udah banyak sumber deh yg nulis. Ada yg setuju dan ada juga yg nggak. Buat gw sih tergantung pribadi masing2, ada yg merasa terbantu, nggak ribet karena selain proteksi juga dapat investasi. Ada juga yg merasa rugi karena ternyata ilustrasi tidak seindah kenyataan. Gw termasuk yang merasakan hal yang terakhir, makanya gw tutup kan. Klo gw msh merasa butuh ya ngapain juga gw tutup, gitu deh...
Gw kan udah pernah cerita di Bagian 1 dan Bagian 2 alasan2 gw mempunyai asuransi unitlink. Di postingan sebelumnya gw memberi judul Asuransi Pendidikan, karena keduanya gw buat utk tujuan menyiapkan dana pendidikan anak pertama gw Luna. Sedangkan yg ini, tujuan awalnya adalah untuk asuransi kesehatan Luna. Lho emang di asuransi unitlink yg sblmnya Luna nggak dicover? Ternyata enggak! Dan gw baru tau stlh baca polisnya (which is dikasih ke gw setelah masa dimana pemegang polis masih bisa membatalkan keikutsertaan dalam asuransi), udah terlanjur brarti gw tercatat sbg pemegang polis, yo wis lah. Polis asuransi pertama itu gw buat di agen asuransi yang merupakan kenalan SANGAT baik keluarga gw. Demikian pula asuransi unitlink ketiga gw ini.
Sebenernya gw gak bermaksud membuat asuransi lagi. Awalnya gw kemukakan ke agennya bhw gw ingin revisi polis supaya Luna bisa dimasukkan sebagai tertanggung di rider asuransi kesehatannya. Gw ulang lagi rincian polis pertama gw deh.
Nama pemegang polis: gue
Nama tertanggung jiwa: gue
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 100 juta
Asuransi rider: waiver premi dan asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 500rb/hari
Premi bulanan: Rp. 400rb, dimana alokasi asuransi Rp. 300rb dan alokasi investasi Rp. 100rb.
Agen gw pun menghitung2 ulang, dan katanya daripada revisi polis, kan sayang krn uang investasinya udah kebentuk, mendingan BIKIN lagi aja asuransi baru! Lalu dg cepat dia membuat skema ilustrasi. Ternyata didapat premi yang harus dibayar per bulan Rp. 400rb untuk asuransi kesehatan Luna.
Sebenernya gw udah agak berat, krn gw dah punya 2 asuransi sebelumnya, dimana masing2 gw harus menyisihkan Rp. 400rb dan Rp. 350rb per bulan, masa nambah lagi Rp. 400rb, berarti bisa diatas 1jt per bulan dong. Tapi agen gw meyakinkan gw, bahwa gw akan dapat rejeki lbh banyak lagi sehingga bisa bayar premi semua asuransi itu. Saat itu awal tahun 2011, dimana asuransi unitlink pertama gw ulang tahun polisnya tiap tanggal 17 Januari. Dan saat itu gw belum tau kalo gw hamil lagi (hitungannya masih hamil muda 1 bulan).
Akhirnya gw setuju untuk membuat asuransi kesehatan khusus buat Luna. Lagi2 gw gak tau kalo ini jenisnya unitlink, saat itu gw mana tau asuransi itu macam2 jenisnya. Gambaran polisnya adalah sebagai berikut:
Nama pemegang polis: gw
Nama tertanggung jiwa: Luna
Uang pertanggungan jiwa: Rp. 75 juta
Asuransi rider: asuransi kesehatan dengan sistem reimbursement tarif kamar Rp. 750rb/hari
Premi semesteran: Rp. 2,4 juta alias Rp. 400rb per bulan, tapi dibayar per semesteran atau 6 bulan sekali
Alokasi premi untuk asuransi Rp. 2jt dan alokasi untuk investasi Rp. 400rb (jadi Rp. 800rb per tahun untuk investasi alias sebulan cuma 66 ribuan)
Alokasi investasi 100% ke Equity, tapi ditempatkan ke dalam 4 efek equity (saham) yg berbeda2 yg diterbitkan oleh asuransi tersebut. Jadi masing2 sebesar 25%.
jadi kalo disetahunkan gw membayar premi untuk asuransi kesehatan Luna sebanyak Rp. 4,8jt dengan alokasi premi untuk asuransi Rp. 4jt dan alokasi untuk investasi Rp. 800rb.
Gw menutup polis ini bulan Juli 2012, berarti gw udah sempet bayar premi 3x. Total jumlah premi yang udah dibayar sejak buka polis sampai nutup adalah:
- Total premi dibayar: Rp. 7,2jt
- Total premi untuk alokasi asuransi: Rp. 5,2jt
- Total premi untuk alokasi investasi: Rp. 2jt
Karena gw nutup asuransi sebelum usianya 3 tahun, maka sesuai aturan (aturan darimana, gw jg gak tau, tp tercantum di polisnya sih), maka nilai investasi yang bisa ditarik harus dikurangi semacam pajak atau denda atau apalah namanya. Berdasarkan perhitungan seharusnya nilai tunai yg bisa gw dapatkan MINIMAL Rp. 2jt (jangan berharap asuransi ditutup maka seluruh uang Rp. 7,2jt itu akan balik ya, ntar perusahaan asuransinya idup dari mana dong tiap nasabah nutup polis dan gak pernah klaim minta premi dibalikin 100%, itu mimpi alias mustahil). Nyatanya gw hanya mendapatkan nilai tunai sebesar Rp. 1.129.342! Jadi selisihnya aja Rp. 870.658.
Rugi dong? Iyalah.. dari premi untuk alokasi investasi aja udah rugi bandar. Apalagi dari total premi yg udah dibayar. Katanya klo lebih dari 5 tahun unitlink bisa untung. Eits, kata siapa itu? Gw udah bikin simulasinya, selama 10 tahun pembayaran dan setelah selesai pembayaran pun gak akan pernah untung. Kalo untung itupun dikit banget gak sampe puluhan juta, itupun sebenernya kita udah rugi besar di WAKTU yang kebuang sia2 dan gak bisa balik lagi jika kita memisahkan antara proteksi dan investasi. Sayang banget yah. Yg seperti ini nih yg banyak orang gak tau. Asuransi itu pada dasarnya harus BAYAR premi, diklaim ataupun tidak diklaim, namanya juga kita beli proteksi, masa gratis sih, BPJS aja bayar premi perlindungan.
Terus dari kesalahan2 ini apa aja yg udah gw pelajari? Banyak! Salah satunya yg paling fatal banget, di polis unitlink ketiga ini tercantum bahwa nama tertanggung jiwa adalah Luna. Pdhal Luna bukan pencari nafkah, dan juga asal tau aja, kalo anak kecil dijadikan tertanggung jiwa, jika suatu saat terjadi kejadian meninggal dunia, maka uang pertanggungan yang dibayarkan tidak mencapai 100% lho. Jadi di polis ini uang pertanggungan Luna 75jt, klo terjadi meninggal dunia maka ahli waris tidak mendapat Rp. 75 juta, namun sekian persen (gw juga lupa brp, klo gak salah 50%). Miris kan? Anak kecil bukan pencari nafkah utama dijadikan tertanggung jiwa, bayar preminya full, kalo ada apa2 uang pertanggungannya nggak full krn dianggap anak kecil tidak memiliki tanggungan secara ekonomi. Lah itu aturannya gitu, trus kenapa ya banyak perusahaan asuransi yang jualan unitlink malah jor2an menjadikan anak sebagai tertanggung jiwa? Tanya deh kenapa, karena kita2 ini masih bodoh soal finansial dan cara kerja produk keuangan.
Gw buka asuransi ini bulan Februari, lalu bulan April gw baru tau kalo asuransi ginian namanya unitlink, gimana gak lemes gw! Mana agennya teman baik keluarga pula... bayangin aja 13,5jt setahun (alias lebih dari 1jt sebulan) hanya untuk bayar asuransi, yg selain nilai pertanggungannya nggak cukup, pun hasil investasinya tetap nggak akan cukup untuk biaya pendidikan Luna aja, dan pertanggungan kesehatan pun hanya untuk gw dan Luna, bukan sekeluarga. Gimana kalo gw punya anak lagi, masa bayar lagi 400rb sebulan, brarti bayar 1,5jt sebulan utk asuransi doang dong, gila! Gaji gw aja gak gede2 amat. Atau kasarnya, masa utk bayar pertanggungan yg diperlukan (kesehatan) gw juga harus bayar pertanggungan yg tdk diperlukan (khususnya utk anak2) yaitu jiwa, sebesar Rp. 400rb-500rb per bulan, klo sekeluarga ada 4 orang berarti bayar 2 juta saja dong buat asuransi, yg nilai pertanggungannya pas2an gitu.
Mudah2an gw sempet nulis tentang caranya gimana menyiapkan biaya pendidikan anak yang murah dan efisien, tentunya sesuai dengan kondisi gw, karena disini sifatnya hanya berbagi pengalaman. Kalo untuk lebih jelas tentunya tanya saja ke perencana keuangan, jadi kliennya. Oh iya, klo yg mau tau tarif jasa perencana keuangan independen, kelihatannya mahal pdhal sebenernya nggak lho, krn benefitnya lebih dari itu dan efeknya jangka panjang. Hitungannya tergantung aset lancar kita, dengan besaran harga variasi, ada yg dengan kontrak pendampingan setahun, 6 bulan atau cuma financial plan biasa saja tanpa review dan pendampingan. Kalo cuma mau bikin plan biasa saja tanpa review, ikuti saja kursus2 yg diadakan oleh perencana keuangan independen, ya harganya memang segitu, tapi kalo ikut kursus kan kita jadi bisa hitung sendiri kebutuhan kita.
Bagi yang tetep pengen terusin unitlink nya juga silakan aja, kalo merasa terbantu, misalnya untuk asuransi kesehatannya aja. Tapi please deh, penting diingat, kalo dalam polisnya tercantum nama pertanggungan jiwa adalah nama anak, itu artinya lo rugi bandar! Kalo emang gak mau repot, bikinlah atas nama pencari nafkah trus ambil rider asuransi kesehatan yg bisa mencakup 1 keluarga. Biaya lebih murah. Walau menurut gw pribadi tetep lebih murah asuransi jiwa murni+rider asuransi kesehatan yang bisa mengcover seluruh anggota keluarga, dengan tertanggung jiwa utama atas nama pencari nafkah. Misalnya bapak bekerja umur 30thnan dengan 1 istri dan 3 anak, biaya asuransinya saja paling banter semahal2nya 1 juta sebulan, mungkin gak sampai malah. Ini asuransi jiwa murni untuk si bapak ditambah asuransi kesehatan untuk sekeluarga lho, dengan biaya kamar RS Rp. 500rb per bulan, malah bisa termasuk cashless.
Semoga tulisan berseri ini bisa bantu dan memutuskan mau nutup/nerusin unitlink nya. Ketahui cara kerja produknya baik2, kalo cocok sama tujuannya silakan lanjut, nggak cocok ya ngapain terusin?
Minggu, 19 Januari 2014
Cara Investasi Reksadana (yang bener dan sesuai peraturan!)
Gara2 kemarin di timeline twitter gw rame ttg investasi reksadana melalui jasa titip, gw jadi ikut2an gerah bikin tulisan di blog. Jarang2 nih gw nulis, sekalinya nulis serius banget. Karena ini persoalan serius! Gw adalah investor reksadana yang masih terhitung baru, sejak 2011, dan sampai saat ini gw masih terus belajar dan belajar. Sumber acuan gw rata2 dari blog dan twitternya para independent financial planner seperti Aidil Akbar, Lisa Sumarto, Ligwina Hananto, Prita Ghozie, dan lainnya. Juga ada beberapa teman gw yg pernah belajar langsung sama mereka (walau akhirnya tahun 2013 gw juga belajar langsung dari mereka dengan ikut trainingnya). Gak melulu tentang reksadana, tapi intinya adalah belajar pengelolaan keuangan, minimal skala pribadi dulu. Karena ternyata pengetahuan tentang pengelolaan dan perencanaan keuangan itu WAJIB diketahui oleh SEMUA orang, bukan cuma lulusan ekonomi doang, bukan cuma orang2 yang kerja di industri finansial doang. Ibu rumah tangga, pelajar, mahasiswa, karyawan, bahkan pekerja informal wajib tau ttg pengelolaan keuangan yg baik, sebab ini cikal bakal Indonesia sejahtera. Bukan cuma melulu hanya untuk orang yg duitnya kelebihan, juga bahkan wajib untuk orang2 yg ngakunya penghasilannya selalu gak cukup setiap bulan.
Oke, kalo dibahas tentang perencanaan keuangan secara lebih luas maka tulisan ini akan bisa ngalor ngidul kemana-mana. Sekarang topiknya tentang reksadana dan seorang yang katanya sih terkenal, religius, yang menawarkan pembelian reksadana secara titip dengan pembagian 70:30. Ok..gw manggut2 melihatnya. Eh salah. Gw melongo kayak orang dongo membacanya. Gak salah nih??
Reksadana adalah SALAH SATU produk investasi yang bisa dimiliki dengan modal minim, bahkan cuma 100 ribu sekalipun. Salah satu ya, berarti investasi itu gak cuma lewat reksadana, bisa aja dengan cara beli emas perhiasan, logam mulia, properti, tanah, usaha kos2an, obligasi, saham, surat berharga dan usaha. Oh iya krn pengetahuan gw minim jadi gw menjelaskan dg bahasa gw aja ya.
Nah kalo bentuk investasi kan pasti perlu modal lumayan besar tuh. Beli logam mulia 1 gram (500 ribu) cuma bisa di kantor pusat Antam krn kalo di toko emas biasa udah pasti susah nyarinya. Beli properti apalagi, modalnya harus ratusan bahkan miliaran. Gak usah percaya dg kata2 yg bilang beli properti tanpa utang atau perlu duit cuma dikit, itu cuma ilusi dan khayalan aja, kalopun bener pasti ngelanggar aturan.
Sekali lagi, reksadana bisa dibeli dengan uang 100 ribu doang. Wah asyik dong. Emang asyik. Gw waktu baru pertama kali tau tentang reksadana aja nyesel bgt kenapa baru tau produk ini tahun 2011, itu pas gw lagi hamil anak kedua. Padahal reksadana udah ada di Indonesia sejak gw SMA-kuliah, yaitu tahun 1995an gitu. Tapi saat itu mungkin RD hanya dijual ke pemilik dana yg banyaknya sealaihim gitu, istilahnya sekarang nasabah prioritas, yang isi rekeningnya bisa miliaran. Gw juga gak tau mulai tahun berapa RD bisa dijual secara ketengan dengan jumlah cuma ratus ribu aja, mungkin sekitar tahun 2000an. Maaf ya, gak bantu :) googling sendiri aja deh.
Reksadana ada 4 jenis:
1. Reksadana saham, isinya kumpulan saham2 yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia. Return nya paling tinggi, tapi resikonya juga gede banget. Makanya disarankan hanya dipake untuk tujuan jangka panjang, klo profil resiko kamu adalah tipe yg ngeri dg duit yg nilainya turun, disarankan dipake diatas 10 tahun, misalnya buat biaya anak masuk kuliah, dana pensiun.
2. Reksadana campuran, isinya sebagian kumpulan saham2 dan juga kumpulan obligasi, yaitu surat utang. Return lebih dikit dan resikonya juga lebih rendah dari reksadana saham.
3. Reksadana pendapatan tetap, isinya banyakan obligasi swasta ataupun pemerintah. Resiko dan return lebih rendah lagi dari reksadana campuran.
4. Reksadana pasar uang, isinya instrumen investasi pasar uang kayak deposito, dengan jatuh tempo dibawah 1 tahun. Ini resikonya rendah banget, karena itu return nya mirip sama tabungan atau deposito, beda tipis deh, paling cuma beda 1-2% aja. Cocok dipake buat tujuan 1-2 tahun untuk yg profil resikonya konservatif alias suka parnoan kalo duitnya berkurang banyak. Tapi inget ya untuk dipake dengan jangka waktu sependek mungkin. Mungkin cocok kalo tujuannya buat biaya kawin tahun depan, buat DP beli rumah/mobil 1-2 tahun lagi, buat ngumpulin dana liburan keluar negeri tahun depan, atau biaya umroh 1-2 tahun depan. Pokoknya yg jangka waktunya pendek2 gitu deh.
Perhatian sekali lagi! Karena gw masih cupu jelasin tentang teori, mending cari referensi tentang reksadana di sumber lain. Saran gw, pergi ke www.infovesta.com, www.portalreksadana.com, www.aidilakbar.com, www.qmfinancial.com, dan lainnya. Inget, jangan cari di website punya agen asuransi, apalagi orang yg ngaku2 pakar itu hehehe... Itu sumber kredibel. Bisa juga sih di web yg udah tau pasti penulisnya punya sertifikat Wakil Agen Penjual Efek Reksadana (WAPERD). Selain itu, skip aja deh...
Cara beli reksadana. Nah ini dia. Sebenernya banyak bank yang jualan reksadana. Misalnya BCA, Mandiri, BNI, BRI, Commonwealth, Citibank, HSBC, Niaga, dll. Tapi sependek pengetahuan gw sampai saat ini, dan ini juga berdasarkan pengalaman gw, bank yang memasarkan reksadana dengan modal secuil cuma ratus ribu kayak kita2 ini dan dijual ke nasabah ritel, bukan nasabah prioritas itu Bank Mandiri dan Commonwealth Bank. Gw tidak dibayar sama kedua bank tersebut, tapi gw punya rekening pembelian reksadana di kedua bank itu.
Selain lewat bank, reksadana juga bisa dibeli di kantor Manajer Investasi (MI). Apa itu MI? MI adalah penerbit reksadana. MI ini banyak banget, sama aja kayak bank yang banyak banget. Ada Manulife Asset (bukan Manulife Asuransi ya), Mandiri Investasi, Schroder Investment, BNP Paribas, Panin Asset, Bahana, Batavia, Danareksa, dll. Untuk lebih lengkap silakan cek lagi di www.infovesta.com, disana ada berbagai macam2 nama reksadana, dari situ aja udah ketauan siapa MI penerbit reksadananya. Sebagai contoh, gw beli reksadana lewat MI langsung yaitu reksadana dari Panin Asset, karena MI ini gak ada kerjasama dengan bank2 dimana gw punya rekening reksadana.
Jadi langkah2 beli reksadana adalah sebagai berikut:
1. Tentukan tujuan investasi reksadana (buat ngumpulin biaya kawin, buat ngumpulin biaya sekolah anak, buat ngumpulin dana pensiun)
2. Tentukan kapan uang yang diinvestasikan itu mau dipake. Jangka pendek, menengah, panjang. Beda waktu, beda juga reksadana yang dibeli. Gak bisa asal beli aja.
3. Ketahui profil resiko. Biasanya waktu kita mau beli reksadana, akan disuruh isi kuesioner jadi kita bisa tau profil resiko kita apaan. Apakah konservatif, moderat, agresif. Beda profil bisa beda produk.
4. Punya KTP.
5. Umur minimal 21 tahun.
6. Punya NPWP. Ini sering jadi pertanyaan, gimana kalo belum punya NPWP. Bikinlah, kan gampang! Tapi sebenernya bisa juga, misalnya masih mahasiswa belum punya penghasilan, pake aja NPWP orangtua. Nanti harus melampirkan KK yang menyatakan bahwa masih 1 domisili sama pemilik NPWP dan mengisi formulir pernyataan tidak punya NPWP. Atau ibu rumah tangga bisa pake NPWP suaminya, kan di KK udah pasti tertera nama suami dan istri.
(Update: keponakan gw yg msh di bawah umur akhirnya juga investasi reksadana, dan mrk gak pake NPWP. Katanya MI Panin dimana mereka beli, aturan terbaru gak mencantumkan syarat NPWP utk beli reksadana)
7. Punya duitnya dong!
Setiap reksadana itu diterbitkan oleh MI. Udah paham dong. Nah MI itu wajib memuat prospektus dari sebuah RD. Apa itu prospektus? Prospektus adalah dokumen yang memuat segala sesuatu tentang RD tersebut. Misalnya Panin Asset Management (PAM), sebuah MI menerbitkan reksadana saham yang namanya Panin Dana Maksima (PDM). Maka PAM harus memuat prospektus mengenai PDM di websitenya, umumnya berupa PDF file. Di prospektus dicantumkan apa komposisi dari PDM, berapa jumlah minimal setoran awal, berapa jumlah minimal pembelian selanjutnya, baik berupa pembelian berkala maupun yang tidak berkala, berapa besar subscription fee (biaya pembelian), berapa besar redemption fee (biaya penjualan, biasanya dikenakan jika umur pembelian dari sejak pertama belum 1 tahun), siapa bank kustodiannya (bank yang menampung dana pembeli RDS PDM), siapa nama pengelola investasinya, latar belakang masing2 personil pengelola investasi, dan sebagainya.
Karena gw memakai contoh produk reksadana saham Panin Dana Maksima, jadi gw analogikan begini aja ya. Jumlah minimal pembelian perdana PDM adalah sebesar 250 ribu. Cukup murah kan? Dengan subs fee sebesar 2% jadi dibutuhkan dana sebesar 255 ribu untuk mulai berinvestasi reksadana. Gak besar kan? Pembelian selanjutnya bisa dimulai senilai 250 ribu. Malah jika melakukan pembelian berkala, subs fee hanya sebesar 1%. Tidak ada biaya admin 200 ribu! Tidak perlu bagi2 hasil dengan skema 70:30 seperti yang diumumkan si pakar kucing reksadana! Semua uang dan hasil investasi ini 100% milik kita! Dan minimal pembelian pertama kali pun hanya 250 ribu, bukan 2 juta apalagi 20 juta! Coba, mirip kan dengan kita buka rekening bank di Bank Mandiri, yang bahkan harus memasukkan dana sebesar Rp. 500 ribu.
Lho, katanya reksadana bisa dimulai dengan biaya 100 ribu? Memang. Ini tergantung produk reksadananya. Karena contoh yg gw pake dalam hal ini PDM mensyaratkan pembelian 250 ribu, itu tercantum dalam prospektus. Lalu mana yang bisa mulai 100 ribu doang? Silakan intip di website Commonwealth Bank di bagian sini. Ini adalah bank supermarket reksadana, disana jual segala macam reksadana berbagai jenis dan merk. Nah disitu tertera lengkap reksadana jenis apa, berapa minimal pembelian awal, berapa minimal kalo autodebet bulanan. Ada kan yang 100 ribu? Memang sih untuk pembelian awal nggak ada yg 100 ribu. Tapi untuk investasi bulanan ada lho. Eng ing eng... Tapi sekali lagi, sebelum memutuskan akan beli reksadana yang mana, cocokkan dulu dengan profil resikonya ya, dan juga jangka waktu mau berapa lama investasinya, lihat prospektusnya, dan lebih baik lagi kalo intip kinerjanya, bisa dilihat di Bloomberg, Infovesta, Kontan, Bisnis Indonesia. Jadi gak mutung kalo hasil investasi beda dengan proyeksi.
Ingat ya, reksadana itu produk investasi, artinya bisa untung bisa rugi. Nggak dijamin LPS, nggak bakal ada yg namanya lembaga penjamin hasil investasi. Kenali, pahami caranya berinvestasi. Seperti slogan di logo reksadana, Pahami, Nikmati. Rajin baca kesana kemari. Dan putusan untuk investasi dengan segala resikonya merupakan tanggung jawab pribadi sendiri. Gak usah pake titip2 beli reksadana! Itu analoginya sama aja kayak lo nitipin duit gaji lo ditransfer ke rekening orang lain, dan tiap bulan dia tinggal ngasih duit ke lo sesuai permintaan lo, tapi dia minta fee 30% atas pengelolaan duit lo. Gak mau kan? Duit milik sendiri kok dititip ke orang lain yang bukan siapa2, bank aja cuma ngutip admin fee 12rb sebulan buat pelihara rekening dan ATM lo.
Update:
Ini semua pengalaman gw investasi reksadana di beberapa tempat sbb
Beli reksadana di Bank Mandiri, sini
Beli reksadana di Bank Commonwealth, sini
Beli reksadana Panin Asset Management, sini
Beli reksadana SAM Aset Manajemen, sini
Oke, kalo dibahas tentang perencanaan keuangan secara lebih luas maka tulisan ini akan bisa ngalor ngidul kemana-mana. Sekarang topiknya tentang reksadana dan seorang yang katanya sih terkenal, religius, yang menawarkan pembelian reksadana secara titip dengan pembagian 70:30. Ok..gw manggut2 melihatnya. Eh salah. Gw melongo kayak orang dongo membacanya. Gak salah nih??
Reksadana adalah SALAH SATU produk investasi yang bisa dimiliki dengan modal minim, bahkan cuma 100 ribu sekalipun. Salah satu ya, berarti investasi itu gak cuma lewat reksadana, bisa aja dengan cara beli emas perhiasan, logam mulia, properti, tanah, usaha kos2an, obligasi, saham, surat berharga dan usaha. Oh iya krn pengetahuan gw minim jadi gw menjelaskan dg bahasa gw aja ya.
Nah kalo bentuk investasi kan pasti perlu modal lumayan besar tuh. Beli logam mulia 1 gram (500 ribu) cuma bisa di kantor pusat Antam krn kalo di toko emas biasa udah pasti susah nyarinya. Beli properti apalagi, modalnya harus ratusan bahkan miliaran. Gak usah percaya dg kata2 yg bilang beli properti tanpa utang atau perlu duit cuma dikit, itu cuma ilusi dan khayalan aja, kalopun bener pasti ngelanggar aturan.
Sekali lagi, reksadana bisa dibeli dengan uang 100 ribu doang. Wah asyik dong. Emang asyik. Gw waktu baru pertama kali tau tentang reksadana aja nyesel bgt kenapa baru tau produk ini tahun 2011, itu pas gw lagi hamil anak kedua. Padahal reksadana udah ada di Indonesia sejak gw SMA-kuliah, yaitu tahun 1995an gitu. Tapi saat itu mungkin RD hanya dijual ke pemilik dana yg banyaknya sealaihim gitu, istilahnya sekarang nasabah prioritas, yang isi rekeningnya bisa miliaran. Gw juga gak tau mulai tahun berapa RD bisa dijual secara ketengan dengan jumlah cuma ratus ribu aja, mungkin sekitar tahun 2000an. Maaf ya, gak bantu :) googling sendiri aja deh.
Reksadana ada 4 jenis:
1. Reksadana saham, isinya kumpulan saham2 yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia. Return nya paling tinggi, tapi resikonya juga gede banget. Makanya disarankan hanya dipake untuk tujuan jangka panjang, klo profil resiko kamu adalah tipe yg ngeri dg duit yg nilainya turun, disarankan dipake diatas 10 tahun, misalnya buat biaya anak masuk kuliah, dana pensiun.
2. Reksadana campuran, isinya sebagian kumpulan saham2 dan juga kumpulan obligasi, yaitu surat utang. Return lebih dikit dan resikonya juga lebih rendah dari reksadana saham.
3. Reksadana pendapatan tetap, isinya banyakan obligasi swasta ataupun pemerintah. Resiko dan return lebih rendah lagi dari reksadana campuran.
4. Reksadana pasar uang, isinya instrumen investasi pasar uang kayak deposito, dengan jatuh tempo dibawah 1 tahun. Ini resikonya rendah banget, karena itu return nya mirip sama tabungan atau deposito, beda tipis deh, paling cuma beda 1-2% aja. Cocok dipake buat tujuan 1-2 tahun untuk yg profil resikonya konservatif alias suka parnoan kalo duitnya berkurang banyak. Tapi inget ya untuk dipake dengan jangka waktu sependek mungkin. Mungkin cocok kalo tujuannya buat biaya kawin tahun depan, buat DP beli rumah/mobil 1-2 tahun lagi, buat ngumpulin dana liburan keluar negeri tahun depan, atau biaya umroh 1-2 tahun depan. Pokoknya yg jangka waktunya pendek2 gitu deh.
Perhatian sekali lagi! Karena gw masih cupu jelasin tentang teori, mending cari referensi tentang reksadana di sumber lain. Saran gw, pergi ke www.infovesta.com, www.portalreksadana.com, www.aidilakbar.com, www.qmfinancial.com, dan lainnya. Inget, jangan cari di website punya agen asuransi, apalagi orang yg ngaku2 pakar itu hehehe... Itu sumber kredibel. Bisa juga sih di web yg udah tau pasti penulisnya punya sertifikat Wakil Agen Penjual Efek Reksadana (WAPERD). Selain itu, skip aja deh...
Cara beli reksadana. Nah ini dia. Sebenernya banyak bank yang jualan reksadana. Misalnya BCA, Mandiri, BNI, BRI, Commonwealth, Citibank, HSBC, Niaga, dll. Tapi sependek pengetahuan gw sampai saat ini, dan ini juga berdasarkan pengalaman gw, bank yang memasarkan reksadana dengan modal secuil cuma ratus ribu kayak kita2 ini dan dijual ke nasabah ritel, bukan nasabah prioritas itu Bank Mandiri dan Commonwealth Bank. Gw tidak dibayar sama kedua bank tersebut, tapi gw punya rekening pembelian reksadana di kedua bank itu.
Selain lewat bank, reksadana juga bisa dibeli di kantor Manajer Investasi (MI). Apa itu MI? MI adalah penerbit reksadana. MI ini banyak banget, sama aja kayak bank yang banyak banget. Ada Manulife Asset (bukan Manulife Asuransi ya), Mandiri Investasi, Schroder Investment, BNP Paribas, Panin Asset, Bahana, Batavia, Danareksa, dll. Untuk lebih lengkap silakan cek lagi di www.infovesta.com, disana ada berbagai macam2 nama reksadana, dari situ aja udah ketauan siapa MI penerbit reksadananya. Sebagai contoh, gw beli reksadana lewat MI langsung yaitu reksadana dari Panin Asset, karena MI ini gak ada kerjasama dengan bank2 dimana gw punya rekening reksadana.
Jadi langkah2 beli reksadana adalah sebagai berikut:
1. Tentukan tujuan investasi reksadana (buat ngumpulin biaya kawin, buat ngumpulin biaya sekolah anak, buat ngumpulin dana pensiun)
2. Tentukan kapan uang yang diinvestasikan itu mau dipake. Jangka pendek, menengah, panjang. Beda waktu, beda juga reksadana yang dibeli. Gak bisa asal beli aja.
3. Ketahui profil resiko. Biasanya waktu kita mau beli reksadana, akan disuruh isi kuesioner jadi kita bisa tau profil resiko kita apaan. Apakah konservatif, moderat, agresif. Beda profil bisa beda produk.
4. Punya KTP.
5. Umur minimal 21 tahun.
6. Punya NPWP. Ini sering jadi pertanyaan, gimana kalo belum punya NPWP. Bikinlah, kan gampang! Tapi sebenernya bisa juga, misalnya masih mahasiswa belum punya penghasilan, pake aja NPWP orangtua. Nanti harus melampirkan KK yang menyatakan bahwa masih 1 domisili sama pemilik NPWP dan mengisi formulir pernyataan tidak punya NPWP. Atau ibu rumah tangga bisa pake NPWP suaminya, kan di KK udah pasti tertera nama suami dan istri.
(Update: keponakan gw yg msh di bawah umur akhirnya juga investasi reksadana, dan mrk gak pake NPWP. Katanya MI Panin dimana mereka beli, aturan terbaru gak mencantumkan syarat NPWP utk beli reksadana)
7. Punya duitnya dong!
Setiap reksadana itu diterbitkan oleh MI. Udah paham dong. Nah MI itu wajib memuat prospektus dari sebuah RD. Apa itu prospektus? Prospektus adalah dokumen yang memuat segala sesuatu tentang RD tersebut. Misalnya Panin Asset Management (PAM), sebuah MI menerbitkan reksadana saham yang namanya Panin Dana Maksima (PDM). Maka PAM harus memuat prospektus mengenai PDM di websitenya, umumnya berupa PDF file. Di prospektus dicantumkan apa komposisi dari PDM, berapa jumlah minimal setoran awal, berapa jumlah minimal pembelian selanjutnya, baik berupa pembelian berkala maupun yang tidak berkala, berapa besar subscription fee (biaya pembelian), berapa besar redemption fee (biaya penjualan, biasanya dikenakan jika umur pembelian dari sejak pertama belum 1 tahun), siapa bank kustodiannya (bank yang menampung dana pembeli RDS PDM), siapa nama pengelola investasinya, latar belakang masing2 personil pengelola investasi, dan sebagainya.
Karena gw memakai contoh produk reksadana saham Panin Dana Maksima, jadi gw analogikan begini aja ya. Jumlah minimal pembelian perdana PDM adalah sebesar 250 ribu. Cukup murah kan? Dengan subs fee sebesar 2% jadi dibutuhkan dana sebesar 255 ribu untuk mulai berinvestasi reksadana. Gak besar kan? Pembelian selanjutnya bisa dimulai senilai 250 ribu. Malah jika melakukan pembelian berkala, subs fee hanya sebesar 1%. Tidak ada biaya admin 200 ribu! Tidak perlu bagi2 hasil dengan skema 70:30 seperti yang diumumkan si pakar kucing reksadana! Semua uang dan hasil investasi ini 100% milik kita! Dan minimal pembelian pertama kali pun hanya 250 ribu, bukan 2 juta apalagi 20 juta! Coba, mirip kan dengan kita buka rekening bank di Bank Mandiri, yang bahkan harus memasukkan dana sebesar Rp. 500 ribu.
Lho, katanya reksadana bisa dimulai dengan biaya 100 ribu? Memang. Ini tergantung produk reksadananya. Karena contoh yg gw pake dalam hal ini PDM mensyaratkan pembelian 250 ribu, itu tercantum dalam prospektus. Lalu mana yang bisa mulai 100 ribu doang? Silakan intip di website Commonwealth Bank di bagian sini. Ini adalah bank supermarket reksadana, disana jual segala macam reksadana berbagai jenis dan merk. Nah disitu tertera lengkap reksadana jenis apa, berapa minimal pembelian awal, berapa minimal kalo autodebet bulanan. Ada kan yang 100 ribu? Memang sih untuk pembelian awal nggak ada yg 100 ribu. Tapi untuk investasi bulanan ada lho. Eng ing eng... Tapi sekali lagi, sebelum memutuskan akan beli reksadana yang mana, cocokkan dulu dengan profil resikonya ya, dan juga jangka waktu mau berapa lama investasinya, lihat prospektusnya, dan lebih baik lagi kalo intip kinerjanya, bisa dilihat di Bloomberg, Infovesta, Kontan, Bisnis Indonesia. Jadi gak mutung kalo hasil investasi beda dengan proyeksi.
Ingat ya, reksadana itu produk investasi, artinya bisa untung bisa rugi. Nggak dijamin LPS, nggak bakal ada yg namanya lembaga penjamin hasil investasi. Kenali, pahami caranya berinvestasi. Seperti slogan di logo reksadana, Pahami, Nikmati. Rajin baca kesana kemari. Dan putusan untuk investasi dengan segala resikonya merupakan tanggung jawab pribadi sendiri. Gak usah pake titip2 beli reksadana! Itu analoginya sama aja kayak lo nitipin duit gaji lo ditransfer ke rekening orang lain, dan tiap bulan dia tinggal ngasih duit ke lo sesuai permintaan lo, tapi dia minta fee 30% atas pengelolaan duit lo. Gak mau kan? Duit milik sendiri kok dititip ke orang lain yang bukan siapa2, bank aja cuma ngutip admin fee 12rb sebulan buat pelihara rekening dan ATM lo.
Update:
Ini semua pengalaman gw investasi reksadana di beberapa tempat sbb
Beli reksadana di Bank Mandiri, sini
Beli reksadana di Bank Commonwealth, sini
Beli reksadana Panin Asset Management, sini
Beli reksadana SAM Aset Manajemen, sini
Selasa, 24 Desember 2013
Resolusi 2014
Gak kerasa tahun 2013 akan segera berakhir, tinggal menghitung hari. Saat yg bersamaan, usia kehamilan gw pun mencapai 30 minggu akhir tahun ini, berarti udah 1/4 jalan menuju kelahiran. Saatnya mereview capaian gw di tahun 2013.
Capaian 2013
1. Gw akhirnya ikut kursus nyetir mobil bulan Juni, skalian bikin SIM A bulan berikutnya. Udah demen2 bakal bisa kemana2 sendiri pake mobil, eeeh ternyata bulan Juli gw hamil! Gw prnh nyoba cuma mundurin mobil dari garasi aja, perut gw rasanya kenceng. Akhirnya diputuskan gw brenti dulu nyetir2 sampai abis melahirkan.
2. Gw ikut training QMPC QM Financial mulai dari Level 1 sampai Level 2. Training yg sangat bermanfaat. Bny ilmu yg gw dapat dari training ini, mulai dari cara ngitung Future Value, ngitung brp jumlah yg hrs diinvestasikan saat ini utk pny duit senilai sekian bbrp thn akan datang, bikin plan kecil2an, sampai ngitung return hasil investasi. Pokoknya gw sangat, sangat puas! Very recommended, bagi yg ingin merencanakan keuangan sendiri tapi masih ogah pake jasa FP. Bahkan yg sudah pake FP buat bikin plan pribadi pun, training ini memberi pencerahan krn kita gak cuma terima jadi itungan FP tapi juga tau gmn prosesnya, drmn ketemu angka itu, dst.
3. Gw udah naik jemputan kantor lagi sejak bulan Januari, sejak Indy menyapih dini dan perahan ASIP gw udah gak signifikan lg sehingga gw memutuskan utk berhenti mompa. Kali ini jumlah biaya taxi gw sebulan gak begitu menyeramkan seperti sebelumnya :D tapi ttp aja nyampe 1jt sebulan. Tapiii... sejak harga BBM naik bulan Juli, dimana inflasi naik gila2an dari mulai harga makanan kantin sampai akhirnya biaya taxi pun ikut2an naik, kayaknya gw perlu tindakan ekstrem utk menekan habis ongkos transport ini. Sungguh luar biasa nggak bener, biasanya ongkos taxi gw pulang kantor dlm kondisi macet sekalipun paling banter semahal2nya 80-85rb, sejak BBM naik dan macet yg semakin menggila entah knp penyebabnya, ongkos taxi gw bisa nyampe 90rb sekali jalan! Ini udah kondisi edan. Maka gw pun memutuskan selama gw bisa nggak naik taxi, gw akan usahakan utk naik jemputan atau bis TJ, kemanapun! Jadi pernah nih gw pengen makan Holycow di Blok M, gw naik TJ dari Monas ampe Blok M trus lanjut naik 75. Total ongkos gak nyampe 10rb PP! Bayangin aja klo naik taxi. Duh bener2 deh Jakarta kian edan macetnya! Dan skrg gw SMS jemputan Depkeu kira2 jam 3 klo gw pengen ikut, misalnya dia gak ada, gw naik jemputan instansi lainnya kyk RRI atau Kominfo. Lumayan, dg ongkos 7rb doang gw udah bisa sampai rumah! Kelemahannya, mereka pulangnya jam 4. Brarti gw kena potong tunjangan dong. Tp drpd gw naik taxi, biayanya lbh besar drpd potongannya, ya udah gw putusin pulang cepet aja jam 4, hehehe... Apa hasil dari naik jemputan dan public transport ini? Ongkos transportasi bisa gw tekan menjadi dibawah 1jt saja! Lumayan lho, bisa hemat 30% lebih!
4. Melengkapi dana darurat. Ini adalah resolusi gw yg gak kesampaian tahun ini. Alih2 jumlah DD gw bertambah, yg ada gw malah nyairin separo depo gw (yg berfungsi DD) buat gw masukin RD pas IHSG mulai jeblok. Itupun salah momen, gw masukin Juni awal, eh Agustus jebloknya malah makin dalam. Yah merem aja deh...kalo dari review yg gw liat sih rugi gw udah 20% di RD tertentu :p biarin aja deh, toh tujuan gw kan buat biaya kuliah anak2 ini yg masih diatas 10 tahun lagi (menghibur diri pdhal sih pengen nangis..hihihi)
5. Ikut Pelatihan Konselor Menyusui. Ini juga gak kesampaian krn dana gw udah cukup mefet, belum lagi gw gak mungkin cuti lama2 di kantor pas bulan ber2. Pdhal gw pengen. Jd ya sudahlah.
Tambahan Capaian 2013
1. Selagi gw hamil, nyokap pernah ngomong, bahwa gw sebaiknya tetap aktif dan belajar. Kalo dulu waktu hamil Indy gw lagi nyusun tesis, skrg sebaiknya ikut kursus2 lainnya. Dan gak ada angin gak ada ujan, gw kok daftar kursus CMFC (reksadana) di IARFC. Pengen aja, dan kebetulan ada dananya. Yg ngajar Aidil Akbar langsung. Ternyata short course di IARFC banyak jenisnya. Maka gw memutuskan ikut pelatihan lainnya, CPMM (money manager) dan CEPC (waris). Ada 1 pelatihan lain yg gw minati, tp sayang sekali batal dilaksanakan yaitu CLIC (asuransi jiwa). Malah gw memutuskan untuk ikut pelatihan Basic Financial Planning. Sayang waktunya udah gak memungkinkan, rencananya baru ada kelas lagi tahun 2014.
2. Karena gw hamil lagi, gw pun mulai melihat2 plan kecil2an yg gw bikin sendiri ini. Gw jadi merasa kok udah saatnya gw punya Comprehensive Plan. Maka gw pun menghubungi mbak Yosephine yg waktu itu setau gw masih di sebuah firma keuangan. Gw konsultasi dan akhirnya memutuskan bikin Comprehensive Plan dengan bantuan Mbak Phien. Ternyata saat itu Mbak Phien sebenernya udah pindah ke firma keuangan lain. Harga yang ditawarkan tentunya sesuai dengan budget gw. Dengan punya Comprehensive Plan, gw jadi punya gambaran harus kayak apakah Plan yang seharusnya, jelas aja, ini kan yg bikin yg profesional dan dah punya sertifikasi FP, bukan yg abal2 kayak buatan gw yg bukan siapa2 ini :D. Action Plan yg harus dilakukan yaitu menambah jumlah investasi bulanan. Ternyata jumlah investasi bulanan gw yg selama ini dijalani sejak awal tahun masih kurang..hahaha... pdhal jumlahnya banyak lho. Nambah lagi deh jenis RD baru gw kali ini dari PAM. Ini adalah MI lokal yang kinerjanya lumayan. Bukan promosi dan disclaimer, ini hanya pendapat pribadi gw. Sebelumnya gw udah punya RD dari berbagai macam MI asing seperti BNP Paribas, Schroders dan Manulife.
3. Akhirnya gw sudah melunasi Uang Pangkal SD Luna. Masih di SD Budi Luhur. Karena Luna sekolah di TK Budi Luhur dan gw membayar di periode Early Bird, maka gw dapat diskon sebanyak 1,5juta. Lumayan pake banget! Diluar rencana, uang untuk bayar UP SD ini gak dari dana yg udah gw siapkan sebelumnya, tapi dari rapelan tunjangan RB gw selama 2 bulan! Yak..krn sejak gw punya Comprehensive Plan, gw bertekad memangkas ongkos transport gw, dan jadilah bulan November-Desember ini gw bisa top up pokok RD sampai mencapai nominal sekian yg pokoknya gw sendiri juga gak nyangka kok bisa ya nyampe sekian, dan juga jadi bisa bayar UP SD Luna. Trus dana awal yg udah disiapin utk jadi UP SD Luna rencananya akan gw balik jadi DD. Agak jungkir balik tapi semua berjalan sesuai skenario.
4. Ini adalah pencapaian the best menurut gw. Yaitu gw berfoto bersama Tommy Page yang guanteng itu!!! Ahahahay... sejak awal2 tahun entah knp gw dengerin lagi lagu2 dia dan liat videoclipnya di Youtube, kok kayaknya ganteng banget yah...ya iyalah dia kan emang ganteng mampus gitu! Pdhal seinget gw dulunya gw gak terlalu gila2 amat sama Tommy Page, gw dulu tergila2 sama Jordan Knight walau gw juga demen lagu2 Tommy Page dan kagum sama ketampanannya. Eh ndilalah bulan Oktober gw denger dia mau konser di Jakarta! Waaa... ini kesempatan langka banget! Secara sekarang dia udah jadi bos besar di Billboard (dan kemudian pindah ke Pandora). Maksudnya dia skrg udah jadi eksekutif perusahaan bidang musik, bukan artis label lagi. Pasti kesibukannya lebih banyak dong. Gw nekat beli tiket konsernya yang Gold (dan kemudian menyesal kenapa nggak beli yg Platinum, hehehe...) Gw juga ikut Meet n Greet sama dia di Summarecon Bekasi. Di sinilah kejadian bersejarah itu terjadi. Rencana awal Meet n Greet ini berlangsung malam hari, gw udah putus asa klo malam2 ke Bekesyong nyerah deh gw.. eh ternyata dilangsungkan siang hari. Ya gw nekatlah jalan kesana sendirian! Ternyata fansnya banyak juga boo... gw kira cuma segelintir aja yg msh ngefans, aduh desak2an bgt buat foto bareng itu, dan terus terang gw memanfaatkan kehamilan gw utk cari belas kasihan petugas keamanan supaya bisa foto bareng. Eh Tommy Page kaget lho liat gw lg hamil nekat aja ngantri demi fotoan sama dia. Belum tau dia, pas ngantri itu sialnya gw sempet ngalamin kram kaki, sampe diambilin bangku sama satpam buat duduk. Oalah... dasar ibu hamil nekat! Yg gw seselin sampe skrg adalah knp ya gw gak nekat cipika cipiki sama dia atau peluk2 dia gitu hehehe dasar ganjen! Yah pokoknya gw pernah fotoan sama Tommy Page deh. Gw janji kalo dia dtg ke Jakarta buat promosi album, gw bakal nonton lagi. Asal jangan selama periode gw menyusui sampai 18 bulan aja. Konsernya sendiri menurut gw luar biasa, amazing, alamak dasar orang tampan mah tampan aja, suaranya masih sama kayak waktu dia masih pemuda dulu (ciehhh), pokoknya kesampaian deh ngidam gw nonton Tommy Page, hihihi...
Resolusi 2014
1. Anak gw yg bungsu terlahir sehat normal dan lengkap..dan gw bisa menyusui selama eksklusif 6 bulan dan seterusnya sampai umur 2 tahun. Tentunya dengan MPASI homemade buatan gw sendiri, mulai 6 bulan dan seterusnya. ASI dan hanya ASI sampai 2 tahun, menyusui full atau ASIP selama gw kerja sampai 2 tahun..sebisa mungkin gak pake susu bubuk apapun juga, UHT bolehlah tapi sesudah umur 1 tahun dan harus lebih banyak minum ASI gw dibanding minum UHT. Tahun 2014 ini harus bisa S1 ASIX bulan Agustus, dan sampai akhir 2014 masih terus menyusui bagaimanapun kondisinya (sakit, sehat, tumbuh gigi, sariawan, dll)
2. Melengkapi imunisasi gw yg sempet ketunda krn gw hamil. Akhirnya sekarang ada Rumah Vaksinasi Ciledug, sejak tahun ini gw udah mulai bawa anak2 untuk imunisasi di sana dg harga yg tentunya lebih masuk akal ketimbang di dokter :D jadi sejak 2013 gw berniat melengkapi imunisasi anak2 dengan jenis lain. Sejauh ini anak2 udah diberikan vaksin Thypoid dan Influenza, tahun depan akan diberikan Hepatitis A serta boster MMR dan Varicella. Vaksinasi gw sendiri yg belum lengkap adalah Hepatitis B dan MMR, masih kurang masing2 1x lagi. Sedangkan vaksinasi lainnya yg gw butuhkan antara lain Varicella, Hepatitis A, Typhoid dan Influenza.
3. Ini rasanya tidak bisa ditunda2 lagi tapi tahun ini gw harus mengganti dana darurat gw yg kemarin sempet gw cairkan demi bisa top up RD. Karena UP SD Luna udah dibayar lunas, maka TRM yg sedianya akan jadi UP SD Luna gw alihkan jadi DD. Sehingga gw tinggal menambah kekurangan kuota sisanya, yg mudah2an aja kesampaian, target gw maksimal 2 tahun lagi udah full kuota.
4. Target pokok RD, mengingat makin banyaknya jumlah yg gw investasikan tiap bulan, gw percaya diri tahun ini gw bisa menyisihkan lebih banyak lagi rejeki gw sehingga gw harapkan pokok RD gw tahun 2014 bertambah 50% dari pokok RD gw tahun ini. Mudah2an ya! Oh iya, sebagai bentuk penyiapan dana pendidikan anak2 gw, plan dana pendidikan yg awalnya memakai asumsi biaya SMA negeri gw ubah jadi SMA swasta mulai hitungan tahun 2014. Karena masuk SMA negeri itu sekarang nggak mudah, walau gratis (setelah gw survei sendiri ke SMA gw dulu) tetapi SMA negeri minta nilainya skrg tinggi banget, rata2 9. Iya kalo ntar nilainya nyampe 9, kalo nggak? Gw aja dulu masuk SMA nilai rata2nya aja nggak sampe 8 hehehe... Itu SMA gw dulu lho, yg emang masih termasuk berkualitas bagus, gimana kalo SMA 78 atau SMA 8 tuh? Nah lho nah lho...
5. Karena tahun ini anak gw nambah, brarti gw harus nambah anggota keluarga di asuransi kesehatan gw dong (yg merupakan rider nempel di asuransi jiwa term milik gw). Udah gw itung2 preminya gak nyampe 1jt sebulan, itupun udah termasuk upgrade kelas kamar jadi 500rb sehari (tadinya 300rb sehari). Preminya hangus, jadi jangan harap ada duit kembalian kalo gak dipake. Tapi coverannya lumayan banget, dg premi sekitar 800rb sebulan bisa mengcover 4 orang (gw dengan 3 anak). Papanya cukup dari kantornya aja (kata dia sendiri sih).
6. Desember 2014 kalo gak ada halangan, juga gw akan mendaftarkan Indy masuk TK tahun 2015. Hahaha... lama amat! Ya harus dari sekarang dipersiapkan. Untuk ini udah ada alokasinya sendiri, masih nempel ke TRM sih, kayaknya hasil TRM yg cair tahun depan ini akan gw depositoin buat jadi persiapan dapend TK Indy, tapi kita liat apakah tahun depan gw bisa nyiapin seperti gw nyiapin UP SD Luna. Kalo bisa ya syukur, hehehe..
Capaian 2013
1. Gw akhirnya ikut kursus nyetir mobil bulan Juni, skalian bikin SIM A bulan berikutnya. Udah demen2 bakal bisa kemana2 sendiri pake mobil, eeeh ternyata bulan Juli gw hamil! Gw prnh nyoba cuma mundurin mobil dari garasi aja, perut gw rasanya kenceng. Akhirnya diputuskan gw brenti dulu nyetir2 sampai abis melahirkan.
2. Gw ikut training QMPC QM Financial mulai dari Level 1 sampai Level 2. Training yg sangat bermanfaat. Bny ilmu yg gw dapat dari training ini, mulai dari cara ngitung Future Value, ngitung brp jumlah yg hrs diinvestasikan saat ini utk pny duit senilai sekian bbrp thn akan datang, bikin plan kecil2an, sampai ngitung return hasil investasi. Pokoknya gw sangat, sangat puas! Very recommended, bagi yg ingin merencanakan keuangan sendiri tapi masih ogah pake jasa FP. Bahkan yg sudah pake FP buat bikin plan pribadi pun, training ini memberi pencerahan krn kita gak cuma terima jadi itungan FP tapi juga tau gmn prosesnya, drmn ketemu angka itu, dst.
3. Gw udah naik jemputan kantor lagi sejak bulan Januari, sejak Indy menyapih dini dan perahan ASIP gw udah gak signifikan lg sehingga gw memutuskan utk berhenti mompa. Kali ini jumlah biaya taxi gw sebulan gak begitu menyeramkan seperti sebelumnya :D tapi ttp aja nyampe 1jt sebulan. Tapiii... sejak harga BBM naik bulan Juli, dimana inflasi naik gila2an dari mulai harga makanan kantin sampai akhirnya biaya taxi pun ikut2an naik, kayaknya gw perlu tindakan ekstrem utk menekan habis ongkos transport ini. Sungguh luar biasa nggak bener, biasanya ongkos taxi gw pulang kantor dlm kondisi macet sekalipun paling banter semahal2nya 80-85rb, sejak BBM naik dan macet yg semakin menggila entah knp penyebabnya, ongkos taxi gw bisa nyampe 90rb sekali jalan! Ini udah kondisi edan. Maka gw pun memutuskan selama gw bisa nggak naik taxi, gw akan usahakan utk naik jemputan atau bis TJ, kemanapun! Jadi pernah nih gw pengen makan Holycow di Blok M, gw naik TJ dari Monas ampe Blok M trus lanjut naik 75. Total ongkos gak nyampe 10rb PP! Bayangin aja klo naik taxi. Duh bener2 deh Jakarta kian edan macetnya! Dan skrg gw SMS jemputan Depkeu kira2 jam 3 klo gw pengen ikut, misalnya dia gak ada, gw naik jemputan instansi lainnya kyk RRI atau Kominfo. Lumayan, dg ongkos 7rb doang gw udah bisa sampai rumah! Kelemahannya, mereka pulangnya jam 4. Brarti gw kena potong tunjangan dong. Tp drpd gw naik taxi, biayanya lbh besar drpd potongannya, ya udah gw putusin pulang cepet aja jam 4, hehehe... Apa hasil dari naik jemputan dan public transport ini? Ongkos transportasi bisa gw tekan menjadi dibawah 1jt saja! Lumayan lho, bisa hemat 30% lebih!
4. Melengkapi dana darurat. Ini adalah resolusi gw yg gak kesampaian tahun ini. Alih2 jumlah DD gw bertambah, yg ada gw malah nyairin separo depo gw (yg berfungsi DD) buat gw masukin RD pas IHSG mulai jeblok. Itupun salah momen, gw masukin Juni awal, eh Agustus jebloknya malah makin dalam. Yah merem aja deh...kalo dari review yg gw liat sih rugi gw udah 20% di RD tertentu :p biarin aja deh, toh tujuan gw kan buat biaya kuliah anak2 ini yg masih diatas 10 tahun lagi (menghibur diri pdhal sih pengen nangis..hihihi)
5. Ikut Pelatihan Konselor Menyusui. Ini juga gak kesampaian krn dana gw udah cukup mefet, belum lagi gw gak mungkin cuti lama2 di kantor pas bulan ber2. Pdhal gw pengen. Jd ya sudahlah.
Tambahan Capaian 2013
1. Selagi gw hamil, nyokap pernah ngomong, bahwa gw sebaiknya tetap aktif dan belajar. Kalo dulu waktu hamil Indy gw lagi nyusun tesis, skrg sebaiknya ikut kursus2 lainnya. Dan gak ada angin gak ada ujan, gw kok daftar kursus CMFC (reksadana) di IARFC. Pengen aja, dan kebetulan ada dananya. Yg ngajar Aidil Akbar langsung. Ternyata short course di IARFC banyak jenisnya. Maka gw memutuskan ikut pelatihan lainnya, CPMM (money manager) dan CEPC (waris). Ada 1 pelatihan lain yg gw minati, tp sayang sekali batal dilaksanakan yaitu CLIC (asuransi jiwa). Malah gw memutuskan untuk ikut pelatihan Basic Financial Planning. Sayang waktunya udah gak memungkinkan, rencananya baru ada kelas lagi tahun 2014.
2. Karena gw hamil lagi, gw pun mulai melihat2 plan kecil2an yg gw bikin sendiri ini. Gw jadi merasa kok udah saatnya gw punya Comprehensive Plan. Maka gw pun menghubungi mbak Yosephine yg waktu itu setau gw masih di sebuah firma keuangan. Gw konsultasi dan akhirnya memutuskan bikin Comprehensive Plan dengan bantuan Mbak Phien. Ternyata saat itu Mbak Phien sebenernya udah pindah ke firma keuangan lain. Harga yang ditawarkan tentunya sesuai dengan budget gw. Dengan punya Comprehensive Plan, gw jadi punya gambaran harus kayak apakah Plan yang seharusnya, jelas aja, ini kan yg bikin yg profesional dan dah punya sertifikasi FP, bukan yg abal2 kayak buatan gw yg bukan siapa2 ini :D. Action Plan yg harus dilakukan yaitu menambah jumlah investasi bulanan. Ternyata jumlah investasi bulanan gw yg selama ini dijalani sejak awal tahun masih kurang..hahaha... pdhal jumlahnya banyak lho. Nambah lagi deh jenis RD baru gw kali ini dari PAM. Ini adalah MI lokal yang kinerjanya lumayan. Bukan promosi dan disclaimer, ini hanya pendapat pribadi gw. Sebelumnya gw udah punya RD dari berbagai macam MI asing seperti BNP Paribas, Schroders dan Manulife.
3. Akhirnya gw sudah melunasi Uang Pangkal SD Luna. Masih di SD Budi Luhur. Karena Luna sekolah di TK Budi Luhur dan gw membayar di periode Early Bird, maka gw dapat diskon sebanyak 1,5juta. Lumayan pake banget! Diluar rencana, uang untuk bayar UP SD ini gak dari dana yg udah gw siapkan sebelumnya, tapi dari rapelan tunjangan RB gw selama 2 bulan! Yak..krn sejak gw punya Comprehensive Plan, gw bertekad memangkas ongkos transport gw, dan jadilah bulan November-Desember ini gw bisa top up pokok RD sampai mencapai nominal sekian yg pokoknya gw sendiri juga gak nyangka kok bisa ya nyampe sekian, dan juga jadi bisa bayar UP SD Luna. Trus dana awal yg udah disiapin utk jadi UP SD Luna rencananya akan gw balik jadi DD. Agak jungkir balik tapi semua berjalan sesuai skenario.
4. Ini adalah pencapaian the best menurut gw. Yaitu gw berfoto bersama Tommy Page yang guanteng itu!!! Ahahahay... sejak awal2 tahun entah knp gw dengerin lagi lagu2 dia dan liat videoclipnya di Youtube, kok kayaknya ganteng banget yah...ya iyalah dia kan emang ganteng mampus gitu! Pdhal seinget gw dulunya gw gak terlalu gila2 amat sama Tommy Page, gw dulu tergila2 sama Jordan Knight walau gw juga demen lagu2 Tommy Page dan kagum sama ketampanannya. Eh ndilalah bulan Oktober gw denger dia mau konser di Jakarta! Waaa... ini kesempatan langka banget! Secara sekarang dia udah jadi bos besar di Billboard (dan kemudian pindah ke Pandora). Maksudnya dia skrg udah jadi eksekutif perusahaan bidang musik, bukan artis label lagi. Pasti kesibukannya lebih banyak dong. Gw nekat beli tiket konsernya yang Gold (dan kemudian menyesal kenapa nggak beli yg Platinum, hehehe...) Gw juga ikut Meet n Greet sama dia di Summarecon Bekasi. Di sinilah kejadian bersejarah itu terjadi. Rencana awal Meet n Greet ini berlangsung malam hari, gw udah putus asa klo malam2 ke Bekesyong nyerah deh gw.. eh ternyata dilangsungkan siang hari. Ya gw nekatlah jalan kesana sendirian! Ternyata fansnya banyak juga boo... gw kira cuma segelintir aja yg msh ngefans, aduh desak2an bgt buat foto bareng itu, dan terus terang gw memanfaatkan kehamilan gw utk cari belas kasihan petugas keamanan supaya bisa foto bareng. Eh Tommy Page kaget lho liat gw lg hamil nekat aja ngantri demi fotoan sama dia. Belum tau dia, pas ngantri itu sialnya gw sempet ngalamin kram kaki, sampe diambilin bangku sama satpam buat duduk. Oalah... dasar ibu hamil nekat! Yg gw seselin sampe skrg adalah knp ya gw gak nekat cipika cipiki sama dia atau peluk2 dia gitu hehehe dasar ganjen! Yah pokoknya gw pernah fotoan sama Tommy Page deh. Gw janji kalo dia dtg ke Jakarta buat promosi album, gw bakal nonton lagi. Asal jangan selama periode gw menyusui sampai 18 bulan aja. Konsernya sendiri menurut gw luar biasa, amazing, alamak dasar orang tampan mah tampan aja, suaranya masih sama kayak waktu dia masih pemuda dulu (ciehhh), pokoknya kesampaian deh ngidam gw nonton Tommy Page, hihihi...
Resolusi 2014
1. Anak gw yg bungsu terlahir sehat normal dan lengkap..dan gw bisa menyusui selama eksklusif 6 bulan dan seterusnya sampai umur 2 tahun. Tentunya dengan MPASI homemade buatan gw sendiri, mulai 6 bulan dan seterusnya. ASI dan hanya ASI sampai 2 tahun, menyusui full atau ASIP selama gw kerja sampai 2 tahun..sebisa mungkin gak pake susu bubuk apapun juga, UHT bolehlah tapi sesudah umur 1 tahun dan harus lebih banyak minum ASI gw dibanding minum UHT. Tahun 2014 ini harus bisa S1 ASIX bulan Agustus, dan sampai akhir 2014 masih terus menyusui bagaimanapun kondisinya (sakit, sehat, tumbuh gigi, sariawan, dll)
2. Melengkapi imunisasi gw yg sempet ketunda krn gw hamil. Akhirnya sekarang ada Rumah Vaksinasi Ciledug, sejak tahun ini gw udah mulai bawa anak2 untuk imunisasi di sana dg harga yg tentunya lebih masuk akal ketimbang di dokter :D jadi sejak 2013 gw berniat melengkapi imunisasi anak2 dengan jenis lain. Sejauh ini anak2 udah diberikan vaksin Thypoid dan Influenza, tahun depan akan diberikan Hepatitis A serta boster MMR dan Varicella. Vaksinasi gw sendiri yg belum lengkap adalah Hepatitis B dan MMR, masih kurang masing2 1x lagi. Sedangkan vaksinasi lainnya yg gw butuhkan antara lain Varicella, Hepatitis A, Typhoid dan Influenza.
3. Ini rasanya tidak bisa ditunda2 lagi tapi tahun ini gw harus mengganti dana darurat gw yg kemarin sempet gw cairkan demi bisa top up RD. Karena UP SD Luna udah dibayar lunas, maka TRM yg sedianya akan jadi UP SD Luna gw alihkan jadi DD. Sehingga gw tinggal menambah kekurangan kuota sisanya, yg mudah2an aja kesampaian, target gw maksimal 2 tahun lagi udah full kuota.
4. Target pokok RD, mengingat makin banyaknya jumlah yg gw investasikan tiap bulan, gw percaya diri tahun ini gw bisa menyisihkan lebih banyak lagi rejeki gw sehingga gw harapkan pokok RD gw tahun 2014 bertambah 50% dari pokok RD gw tahun ini. Mudah2an ya! Oh iya, sebagai bentuk penyiapan dana pendidikan anak2 gw, plan dana pendidikan yg awalnya memakai asumsi biaya SMA negeri gw ubah jadi SMA swasta mulai hitungan tahun 2014. Karena masuk SMA negeri itu sekarang nggak mudah, walau gratis (setelah gw survei sendiri ke SMA gw dulu) tetapi SMA negeri minta nilainya skrg tinggi banget, rata2 9. Iya kalo ntar nilainya nyampe 9, kalo nggak? Gw aja dulu masuk SMA nilai rata2nya aja nggak sampe 8 hehehe... Itu SMA gw dulu lho, yg emang masih termasuk berkualitas bagus, gimana kalo SMA 78 atau SMA 8 tuh? Nah lho nah lho...
5. Karena tahun ini anak gw nambah, brarti gw harus nambah anggota keluarga di asuransi kesehatan gw dong (yg merupakan rider nempel di asuransi jiwa term milik gw). Udah gw itung2 preminya gak nyampe 1jt sebulan, itupun udah termasuk upgrade kelas kamar jadi 500rb sehari (tadinya 300rb sehari). Preminya hangus, jadi jangan harap ada duit kembalian kalo gak dipake. Tapi coverannya lumayan banget, dg premi sekitar 800rb sebulan bisa mengcover 4 orang (gw dengan 3 anak). Papanya cukup dari kantornya aja (kata dia sendiri sih).
6. Desember 2014 kalo gak ada halangan, juga gw akan mendaftarkan Indy masuk TK tahun 2015. Hahaha... lama amat! Ya harus dari sekarang dipersiapkan. Untuk ini udah ada alokasinya sendiri, masih nempel ke TRM sih, kayaknya hasil TRM yg cair tahun depan ini akan gw depositoin buat jadi persiapan dapend TK Indy, tapi kita liat apakah tahun depan gw bisa nyiapin seperti gw nyiapin UP SD Luna. Kalo bisa ya syukur, hehehe..
Senin, 14 Oktober 2013
Susu, penting gak sih?
Sebenernya ini emang topik kontroversial. Penting gak sih susu bagi kita? Gw akan membahas dari sudut pandang gw aja ya, dg pengetahuan yg masih pendek.
Perbandingan aja, waktu kecil gw tergolong suka susu, ada satu merk susu dari Nest**, rasanya enak bgt, bisa berkali2 minum dalam sehari tanpa dipaksa. Seinget gw juga nyokap gw jarang2 tuh bikinin susu atau mewajibkan gw minum susu. Anak2nya doyan ya dibeliin. Kalo gak salah sampai kelas 5 SD baru deh gw gak pernah dibeliin susu lagi. Mungkin dipikir karena udah gede. Beberapa tahun kemudian emang sih ada kalanya nyokap gw beliin susu murni yg mesti direbus dulu itu. Tp krn gw suka lupa masaknya, lama2 brenti deh langganannya.
Kemudian yg terjadi adalah gw lebih suka minum susu rasa coklat, kayak Ul*** itu. Gak suka sama sekali susu putih. Kalo susu bubuk masih coklat, tp gw udah banyakan malesnya utk nyiapinnya. Ribet gitu.
Pas gw punya cowok (papanya Luna) dia pernah beliin susu penambah berat badan yg harganya wkt itu lumayan mahal. Katanya biar gw gemuk. Emang iya sih, nambah sekilo doang. Trus mandeg.. krn rasanya gak enak jd gw pun suka boong klo ditanya. Dan sekaleng susu itu gak pernah abis, cuma mampu ngabisin setengah aja. Eneg bgt... nyerah deh minum susu2an lagi.
Oh iya, waktu kerja, temen gw ngenalin gw susu coklat yg rasanya enak bgt, susu Cadbu***. Ini susu emang rasanya enak buanget! Berasa bgt coklatnya, kayak minum minuman coklat aja. Gw jd ketagihan minumnya. Kalo malas makan, gw minum ini, beres, kenyang.
Pas baru married, persoalan susu kembali menyergap. Sepupu gw bilang klo mau cepat hamil maka harus minum susu ibu hamil. Gw yg pengen cepet hamil pun beli sekotak, kalo gak salah merk Pren****. Wah, rasanya eneg bgt. Gw cuma sanggup ngabisin 1 box. Selebihnya gw ogah minum lagi. Untungnya 2 bulan setelah married gw langsung hamil.
Selama hamil pun gw gak minum susu hamil. Karena gw udah mulai baca2 forum ibu hamil, bagi yg gak doyan minum susu, gak usah dipaksa minum susu. Boleh diganti susu lain. Gw pun seneng dengernya, sebagai gantinya gw minum susu beruang atau susu Cadbu*** itu. Itu pun gak tiap hari, sesuka dan seinget gw aja. Yg gw minum rutin cuma vitamin dari dokter.
Pas Luna lahir, dia sehat normal lengkap gak kurang suatu apapun. Ada deh yg kurang, dia gak bisa nyusu sampai akhirnya minum susu formula. Iya deh, ini kesalahan gw yg kurang ilmu menyusui. Luna minum sufor sampai umur 2,5 tahun (sufor tahap 3) kemudian gw ganti susunya menjadi susu UHT.
Pas hamil Indy, aneh bener gw gak tahan makan segala macam makanan dan minuman yg mengandung susu, termasuk keju, coklat dan es krim. Apalagi susu coklat. Bawaannya mual dan mulut jadi gak enak. Terpaksa gw gak mengkonsumsi makanan enak2 tersebut. Gw tetep minum vitamin dari dokter secara teratur. Indy pun lahir sehat normal lengkap tak kurang suatu apapun dan pintar sekali menyusunya. Selama hamil dan sesudah melahirkan gw gak minum susu apapun juga, walaupun kadang pengen minum susu coklat.
Indy menyusu sampai umur 1 tahun 2 minggu sebelum akhirnya dia menyapih dini krn sakit. Gw sedih bukan main. Gw pun melakukan e-ping sampai Indy umur 16 bulan kemudian brenti krn produksi ASI gw makin lama makin dikit krn gak pernah dihisap langsung oleh Indy. Setelah Indy brenti nyusu pun dia jarang minum susu, lebih getol makan daripada susu. Walau gw sediakan susu UHT, tapi kali ini gw gak mewajibkan anak2 minum susu. Kalo mereka suka dan minta, ya dikasih.
Sejauh ini gw hanya memberi susu UHT untuk anak2. Gw tidak memberi mereka susu bubuk sama sekali. Pertimbangannya, susu awalnya bentuknya cair, pasti yg terbaik bentuknya yg masih cair dong. Udah gitu gak ada tambahan gula. Gw sengaja milih UHT plain krn supaya mereka gak ketagihan dgn minuman manis2. Gw masih memberi mereka susu, walau kadang gw suka males ngasihnya, kecuali mereka sendiri yg minta :D Bagi gw yg penting mereka lebih banyak makan daripada minum susu.
Jadi pertimbangan ngasih susu atau nggak tergantung elo2 pada yah. Kalo mau ngasih susu, berilah susu murni atau UHT, jangan susu bubuk. Susu bubuk, IMO, adalah contoh produk yang membodohi konsumen, karena konon di luar negeri pun yang dikonsumsi adalah susu cair, susu bubuk hanya untuk formula bayi. Di sini susu bubuk itu jahat bener, gile aja lo, masa dari umur 1 tahun ada macam2 susu pertumbuhan dengan tambahan gula yang manisnya cukup lumayan. Gw pernah nyoba satu merk, waktu itu utk ganti sufornya Luna wkt umur 1 tahun, gw buat sesuai takaran dalam saran penyajian, manisnya astaga, Luna pun gak doyan. Akhirnya gak jadi gw kasih.
Gw juga nggak anti susu, makan dan minum apa aja yang disuka gak pake aturan diet2an apapun juga, yg penting tau diri jangan kemaruk. Kata orang Jawa jangan murko. Secukupnya aja dan inget ama umur, jangan kelewatan kebanyakan. Yg penting gizi seimbang aja deh, itu udah yg paling pas.
Perbandingan aja, waktu kecil gw tergolong suka susu, ada satu merk susu dari Nest**, rasanya enak bgt, bisa berkali2 minum dalam sehari tanpa dipaksa. Seinget gw juga nyokap gw jarang2 tuh bikinin susu atau mewajibkan gw minum susu. Anak2nya doyan ya dibeliin. Kalo gak salah sampai kelas 5 SD baru deh gw gak pernah dibeliin susu lagi. Mungkin dipikir karena udah gede. Beberapa tahun kemudian emang sih ada kalanya nyokap gw beliin susu murni yg mesti direbus dulu itu. Tp krn gw suka lupa masaknya, lama2 brenti deh langganannya.
Kemudian yg terjadi adalah gw lebih suka minum susu rasa coklat, kayak Ul*** itu. Gak suka sama sekali susu putih. Kalo susu bubuk masih coklat, tp gw udah banyakan malesnya utk nyiapinnya. Ribet gitu.
Pas gw punya cowok (papanya Luna) dia pernah beliin susu penambah berat badan yg harganya wkt itu lumayan mahal. Katanya biar gw gemuk. Emang iya sih, nambah sekilo doang. Trus mandeg.. krn rasanya gak enak jd gw pun suka boong klo ditanya. Dan sekaleng susu itu gak pernah abis, cuma mampu ngabisin setengah aja. Eneg bgt... nyerah deh minum susu2an lagi.
Oh iya, waktu kerja, temen gw ngenalin gw susu coklat yg rasanya enak bgt, susu Cadbu***. Ini susu emang rasanya enak buanget! Berasa bgt coklatnya, kayak minum minuman coklat aja. Gw jd ketagihan minumnya. Kalo malas makan, gw minum ini, beres, kenyang.
Pas baru married, persoalan susu kembali menyergap. Sepupu gw bilang klo mau cepat hamil maka harus minum susu ibu hamil. Gw yg pengen cepet hamil pun beli sekotak, kalo gak salah merk Pren****. Wah, rasanya eneg bgt. Gw cuma sanggup ngabisin 1 box. Selebihnya gw ogah minum lagi. Untungnya 2 bulan setelah married gw langsung hamil.
Selama hamil pun gw gak minum susu hamil. Karena gw udah mulai baca2 forum ibu hamil, bagi yg gak doyan minum susu, gak usah dipaksa minum susu. Boleh diganti susu lain. Gw pun seneng dengernya, sebagai gantinya gw minum susu beruang atau susu Cadbu*** itu. Itu pun gak tiap hari, sesuka dan seinget gw aja. Yg gw minum rutin cuma vitamin dari dokter.
Pas Luna lahir, dia sehat normal lengkap gak kurang suatu apapun. Ada deh yg kurang, dia gak bisa nyusu sampai akhirnya minum susu formula. Iya deh, ini kesalahan gw yg kurang ilmu menyusui. Luna minum sufor sampai umur 2,5 tahun (sufor tahap 3) kemudian gw ganti susunya menjadi susu UHT.
Pas hamil Indy, aneh bener gw gak tahan makan segala macam makanan dan minuman yg mengandung susu, termasuk keju, coklat dan es krim. Apalagi susu coklat. Bawaannya mual dan mulut jadi gak enak. Terpaksa gw gak mengkonsumsi makanan enak2 tersebut. Gw tetep minum vitamin dari dokter secara teratur. Indy pun lahir sehat normal lengkap tak kurang suatu apapun dan pintar sekali menyusunya. Selama hamil dan sesudah melahirkan gw gak minum susu apapun juga, walaupun kadang pengen minum susu coklat.
Indy menyusu sampai umur 1 tahun 2 minggu sebelum akhirnya dia menyapih dini krn sakit. Gw sedih bukan main. Gw pun melakukan e-ping sampai Indy umur 16 bulan kemudian brenti krn produksi ASI gw makin lama makin dikit krn gak pernah dihisap langsung oleh Indy. Setelah Indy brenti nyusu pun dia jarang minum susu, lebih getol makan daripada susu. Walau gw sediakan susu UHT, tapi kali ini gw gak mewajibkan anak2 minum susu. Kalo mereka suka dan minta, ya dikasih.
Sejauh ini gw hanya memberi susu UHT untuk anak2. Gw tidak memberi mereka susu bubuk sama sekali. Pertimbangannya, susu awalnya bentuknya cair, pasti yg terbaik bentuknya yg masih cair dong. Udah gitu gak ada tambahan gula. Gw sengaja milih UHT plain krn supaya mereka gak ketagihan dgn minuman manis2. Gw masih memberi mereka susu, walau kadang gw suka males ngasihnya, kecuali mereka sendiri yg minta :D Bagi gw yg penting mereka lebih banyak makan daripada minum susu.
Jadi pertimbangan ngasih susu atau nggak tergantung elo2 pada yah. Kalo mau ngasih susu, berilah susu murni atau UHT, jangan susu bubuk. Susu bubuk, IMO, adalah contoh produk yang membodohi konsumen, karena konon di luar negeri pun yang dikonsumsi adalah susu cair, susu bubuk hanya untuk formula bayi. Di sini susu bubuk itu jahat bener, gile aja lo, masa dari umur 1 tahun ada macam2 susu pertumbuhan dengan tambahan gula yang manisnya cukup lumayan. Gw pernah nyoba satu merk, waktu itu utk ganti sufornya Luna wkt umur 1 tahun, gw buat sesuai takaran dalam saran penyajian, manisnya astaga, Luna pun gak doyan. Akhirnya gak jadi gw kasih.
Gw juga nggak anti susu, makan dan minum apa aja yang disuka gak pake aturan diet2an apapun juga, yg penting tau diri jangan kemaruk. Kata orang Jawa jangan murko. Secukupnya aja dan inget ama umur, jangan kelewatan kebanyakan. Yg penting gizi seimbang aja deh, itu udah yg paling pas.
Langganan:
Postingan (Atom)